Mikrofaktoring – pomoc finansowa dla małych firm

Jednym z bardziej skutecznych sposobów na utrzymanie i poprawę płynności finansowej przedsiębiorstwa jest faktoring. Obecnie jest to na tyle zróżnicowana usługa, że mogą z niej skorzystać zarówno duże, średnie, jak i małe firmy. Niektóre firmy faktoringowe mają również specjalną usługę dedykowaną mikroprzedsiębiorcom. Określa się ją mianem mikrofaktoringu. Na czym ona polega i jak możesz z niej skorzystać? O tym piszemy w dzisiejszym artykule.

 

Czym jest mikrofaktoring?

Mikrofaktoring to po prostu jeden z rodzajów faktoringu, który został stworzony z myślą o najmniejszych firmach. Oznacza to, że działa on podobnie do zwykłego faktoringu. Po prostu przedsiębiorca przekazuje wystawioną przez siebie fakturę firmie faktoringowej, a ta wypłaca mu za nią należność. Dzięki temu przedsiębiorca dysponuje gotówką niemalże od razu po wystawieniu faktury, podczas gdy jego kontrahent opłaca ją w odpowiednim terminie, który wynika z faktury.

Największą zaletą faktoringu jest to, że przedsiębiorcy w dalszym ciągu mogą wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności, o który najczęściej zabiegają ich kontrahenci, ale jednocześnie natychmiast otrzymują gotówkę wynikającą z tej faktury.

Co więcej, mikrofaktoring jest szczególnie opłacalny, ponieważ małe firmy najczęściej mają problem z uzyskaniem dodatkowego dofinansowania na przykład w postaci bankowych kredytów dla firm. Za to skorzystanie z usługi faktoringu jest o wiele bardziej dostępne. Zresztą dzięki Rankingowi Firm Faktoringowych bez problemu znajdziesz faktora, który świadczy usługę mikrofaktoringu.

 

Dlaczego warto korzystać z mikrofaktoringu?

Sytuacja niewielkich firm jest wyjątkowa. Bardzo często współpracują one z jednym, dominującym kontrahentem, a wszelkie opóźnienia w opłacaniu przez niego faktury od razu odbijają się na kondycji finansowej takiej firmy. Urzędu skarbowego, ZUS-u oraz usługodawców nie interesuje, że kontrahent zapłaci Ci dopiero za miesiąc. Podobnie jest z dostawcami. Każdy chce otrzymać zapłatę jak najszybciej. Tylko skąd brać pieniądze, skoro kontrahent narzuca takie, a nie inne terminy płatności?

Sytuacja wcale nie wygląda lepiej, gdy mikroprzedsiębiorca ma kilku kontrahentów, którym wystawia faktury na niewielkie kwoty. W takich przypadkach opóźnienia w opłacaniu faktur są bardzo częste. Kontrahenci tłumaczą się tym, że np. że przelewy realizują tylko raz w tygodniu lub jeszcze rzadziej, więc przedsiębiorca musi cierpliwie czekać, aż wszystkie faktury za dany miesiąc zostaną opłacone. W międzyczasie stara się opłacać podatki, ubezpieczenia i inne niezbędne opłaty. A co ze środkami na konieczne inwestycje? Najczęściej czekają one na ostatnie przelewy. O ile oczywiście nie wyskoczą inne nieplanowane wydatki.

Korzystanie z mikrofaktoringu sprawi, że w obu powyższych przypadkach kłopoty z płynnością finansową zostaną w prosty sposób zażegnane. Przedsiębiorca nawet w ciągu jednej doby od wystawienia faktury czy faktur może cieszyć się z gotówki na swoim koncie.

 

Mikrofaktoring jako rodzaj pomocy finansowej dla małych firm

Oczywiście mikrofaktoring to tylko jeden ze sposobów na zachowanie płynności finansowej przez małych przedsiębiorców. Firma przecież zawsze może starać się o kredyt dla małych firm czy przyznanie linii kredytowej. Na upartego część wydatków można również sfinansować z firmowej karty kredytowej. Problem polega jednak na tym, że te rozwiązania nie zawsze są tańsze, a już na pewno nie są tak dostępne, jak mikrofaktoring.

Przede wszystkim, wbrew wszechobecnym reklamom banków, uzyskanie kredytu dla firm nie jest takie proste. Po pierwsze sama procedura wymaga przedstawienia wielu dokumentów i jest czasochłonna w porównaniu z faktoringiem.

Poza tym banki lubią dużych i bogatych klientów, gdyż po prostu to na nich zarabiają najwięcej. Mały przedsiębiorca ma o wiele większe problemy z uzyskaniem kredytu firmowego. Sytuacja jest na tyle absurdalna, że pracownik zatrudniany przez taką małą firmę ma niejednokrotnie o wiele lepszą zdolność kredytową niż jej właściciel.

Takich problemów nie ma w przypadku mikrofaktoringu. Wprawdzie nie każda firma faktoringowa oferuje taką usługę, ale dzięki Rankingowi Firm Faktoringowych bez trudu można znaleźć faktora, który specjalizuje się właśnie w mikrofaktoringu.

Trzeba także przyznać, że skorzystanie z usługi mikrofaktoringu jest bardzo proste i wygodne, a sama oferta jest bardzo elastyczna. Dzięki temu korzystanie z mikrofaktoringu możesz idealnie dopasować do swoich potrzeb. Jeśli w danym miesiącu czekają cię większe wydatki, po prostu przekazujesz faktury do faktora. Natomiast jeśli w danym okresie współpracujesz z kontrahentami, którzy błyskawicznie opłacają faktury, po prostu z mikrofaktoringu nie korzystasz i nie ponosisz z tego tytułu żadnych opłat. Innymi słowy, z mikrofaktoringu możesz korzystać, kiedy chcesz i jak chcesz. Wszystko zależy od sytuacji, w jakiej się w danym momencie znajdujesz. Pod tym względem mikrofaktoring to bardzo nowoczesne rozwiązanie, dostosowane do potrzeb najmniejszych firm.

 

Czego nie wiesz o działalności firm windykacyjnych?

Czy wiesz, jak działają firmy windykacyjne i jakie mają uprawnienia? Choć w Internecie można znaleźć wiele informacji na ten temat, to sporo z nich jest nieprawdziwa. Często wynika to z faktu, że windykator mylony jest z komornikiem. Jakie jeszcze błędy pojawiają się w kontekście działania firm windykacyjnych? Sprawdźmy to poniżej.

 

Uprawnienia firm windykacyjnych

Jak już wspomnieliśmy na wstępie, windykator dość często mylony jest z komornikiem. A przecież są to dwa różne zawody. Największą różnicą jest to, że firma windykacyjna, taka jak na przykład WinGO, Vindicat, PayHelp czy inne (sprawdź windykacja ranking), działają w imieniu wierzyciela. Natomiast komornik jest funkcjonariuszem publicznym, a jego działalność związana jest z pracą sądów rejonowych. Ma to określone konsekwencje. Jedną z nich jest to, że komornik zajmuje się ściąganiem długów na wniosek sądu. Oznacza to, że w takim przypadku dłużnik powinien jak najszybciej spłacić swoje zobowiązania.

Z kolei działalność firm windykacyjnych opiera się na nieco innych założeniach. Takie firmy są pośrednikami pomiędzy dłużnikiem a wierzycielem. Jeśli sami nie jesteśmy w stanie odzyskać swoich długów lub nie wiemy, jak się do tego zabrać, firma windykacyjna WinGO, Vindicat czy PayHelp z powodzeniem nam w tym pomoże.

Dzięki pośrednictwu firmy windykacyjnej wierzyciel i dłużnik mogą dojść do porozumienia i polubownie załatwić kwestię spłaty należności na warunkach, które usatysfakcjonują obie strony.

 

Nie trzeba odpowiadać na kontakt ze strony windykatora?

Choć takie porady często pojawiają się w Internecie, to zdecydowanie nie warto z nich korzystać. To właśnie kontrakt z firmą windykacyjną może pomóc nam w polubownym załatwieniu spłaty naszego zadłużenia. Pomoże nam to uniknąć tego, że wpadniemy w spiralę długów i jeszcze poważniejsze kłopoty finansowe.

Warto także pamiętać, że unikanie kontaktów z firmą windykacyjną może narazić nas na dodatkowe koszty, których spokojnie moglibyśmy uniknąć. Jeśli nie zdołamy porozumieć się z wierzycielem za pośrednictwem firmy windykacyjnej, najpewniej wystąpi on na drogę sądową, a po spłatę długu zgłosi się komornik. A trzeba pamiętać, że wówczas będziemy musieli pokryć dodatkowo koszty egzekucji komorniczej.

Z kolei otwarta współpraca z firmą windykacyjną może okazać się na tyle owocna, że uda nam się uzyskać umorzenie części naszego długu, np. części odsetek. Jeśli to ściągania długu przystąpi komornik, nie będziemy mieć takiej możliwości.

 

Firma windykacyjna wymusza spłatę długu

To kolejne nieporozumienie związane z funkcjonowaniem firm windykacyjnych, takich jak WinGO, Vindicat czy PayHelp. Windykator to pośrednik oraz negocjator pomiędzy wierzycielem a dłużnikiem. Jego celem jest uzyskanie polubownego porozumienia pomiędzy obiema stronami, a nie ściąganie należności. Zresztą obecnie można korzystać również z windykacji online, także uzyskanie takiego porozumienia bywa o wiele mniej stresujące.
Powiedzmy sobie wprost, jeśli jakaś firma windykacyjna próbuje zastraszać dłużnika i wymuszać na nim spłatę długu, to tak naprawdę mamy w takim przypadku do czynienia z działalnością pseudowindykacyjną, która oczywiście jest nielegalna.

Firma windykacyjna poinformuje o długach Twoją rodzinę i pracodawcę?

Przede wszystkim firma windykacyjna może kontaktować się w sprawie długu tylko z dłużnikiem. Nie ma tutaj mowy o telefonowaniu czy wysyłaniu wiadomości do pozostałych członków rodziny, znajomych czy pracodawcy. Co więcej, firma windykacyjna zawsze weryfikuje daną osobę, gdy dojdzie do rozmowy telefonicznej. Wszystko po to, aby prawa i dobre imię dłużnika nie zostały naruszone.

Mamy nadzieję, że powyższe wyjaśnienia rzuciły nieco światła na to jak działają firmy windykacyjne. Jak widać, mają one na celu przede wszystkim doprowadzenie do sytuacji, w której wierzyciel i dłużnik polubownie dogadają warunki spłaty należności. Dziś też jest coraz łatwiej skorzystać z pomocy firm windykacyjnych. Część z nich, takie jak WinGO, Vindicat czy PayHelp, oferują również usługi windykacji online, dzięki czemu wszelkie formalności załatwisz z biura czy z domu.

Czym jest windykacja online?

Kontrahent wciąż nie opłacił faktury, którą mu wystawiłeś? A może masz problem z klientami, którzy nie płacą na czas? Takie sytuacje są bardzo problematyczne dla wszystkich przedsiębiorców. Szczególnie gdy nie masz dominującej pozycji na rynku i nie do końca możesz pozwolić sobie na narzucanie warunków współpracy.

Co jednak możesz zrobić? Przecież wykonywanie zleceń i realizowanie zamówień „za darmo” nie wchodzi w rachubę. Nawet jeden nierzetelny kontrahent potrafi doprowadzić twoją firmę do utraty płynności finansowej, zaległościach w opłatach czy wynagrodzeniach dla pracowników. Mówiąc wprost, narażasz się na poważne kłopoty finansowe, utratę reputacji, a w ostateczności na bankructwo. Czy możesz temu jakoś zaradzić? Na szczęście z pomocą przychodzi tutaj windykacja online.

Kiedy windykacja jest koniecznością?

Brak rozliczania się z płatnościami na czas jest bolączką każdego przedsiębiorcy. Nierzetelni kontrahenci często wodzą swoich wierzycieli za nos, obiecując rychły przelew, który jednak w kolejnych dniach nie nadchodzi. Jeśli sam musisz wykonać przelewy na rzecz swoich kontrahentów, to każdy dzień zwłoki na znaczenie. Czy w takim przypadku pozostaje Ci tylko irytacja i bezradne czekanie na opłacenie faktury? Na szczęście nie. Przedsiębiorcy mogą tak naprawdę skorzystać z różnych środków, aby otrzymać należne im pieniądze. Trzeba tylko przystąpić do działania.

Dlaczego przedsiębiorcy nie walczą o swoje pieniądze?

Wielu przedsiębiorców nie wykorzystuje jednak możliwości, jakie daje im prawo, do odzyskania swoich należności. Korzystanie z pomocy firmy windykacyjnej wydaje się kosztowne i w ogólnym rozrachunku nieopłacalne. Wielu przedsiębiorców w dalszym ciągu ma błędne przekonanie, że koszt współpracy z firmą windykacyjną będzie za wysoki w porównaniu do kwoty, jaką powinni otrzymać od swojego klienta. Takie wątpliwości pojawiają się, gdy suma na fakturze opiewa około kilkuset złotych. Na szczęście i w takich przypadkach możesz liczyć na pomoc w odzyskaniu należności. Wystarczy, że skorzystasz z możliwości które daje windykacja online, czyli usługa oferowanej przez takie firmy jak WinGO, Vindicat czy PayHelp.

Na czym polega windykacja online?

Zacznijmy od czego, czym jest windykacja online. Jest to rodzaj narzędzia, które pomaga przedsiębiorcom w odzyskaniu należności stosunkowo niskim kosztem. Oferta WinGo czy Vindicat to idealne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy dopiero rozpoczynają swoją przygodę z biznesem. Sprawdzi się ono również w przypadku firm, które chcą obniżyć koszty prowadzenia działalności, a często muszą korzystać z windykacji.

Windykacja online pozwala na odzyskanie należności w prosty, jak i wygodny sposób. Wszystko to za pośrednictwem platformy internetowej, takiej, jaką dysponują np. firmy do windykacji online WinGO, Vindicat czy PayHelp. Korzystając z takiej platformy, nie jesteś zdany sami na siebie. Wprost przeciwnie, uzyskujesz dostęp do specjalistów, którzy pomogą Ci wdrożyć strategię, dzięki której w końcu otrzymasz swoje pieniądze. Co najważniejsze, wszystko to załatwisz nawet bez wychodzenia z biura czy domu.

Największą zaletą windykacji online jest to, że jest ona niezwykle prosta w obsłudze, a do tego pozwala na natychmiastowe działanie. Za pośrednictwem komputera będziesz mógł na bieżąco monitorować na jakiem etapie jest twoja sprawa, i jakie kroki podjęła firma windykacyjna w Twoim imieniu.

W ramach windykacji online firmy, takie jak WinGO, Vindicat czy PayHelp mogą wysyłać ponaglenia, czy to w formie tradycyjnych listów, wiadomości SMS czy e-mail. Poza tym zawsze możesz skorzystać z dodatkowego doradztwa, dzięki czemu będziesz w stanie świadomie wybrać kolejne kroki, których powinieneś się podjąć.

Jak skorzystać z windykacji online?

Korzystanie z windykacji online jest niezwykle proste. Na początku wystarczy założyć konto na platformie jednej z firm windykacyjnych, które oferują windykację online. Idealnie nadają się do tego np. WinGO, Vindicat czy PayHelp. Następnie wystarczy dodać do platformy fakturę, za którą chcesz odzyskać należność.

Wielu przedsiębiorców ma obawy czy korzystać z windykacji. Jednak często jest to jedyny sposób na odzyskanie należności. Z tego względu warto zapoznać się z ofertami firm windykacyjnych online i samodzielnie przekonać się, czy takie rozwiązanie będzie odpowiednie. Ranking firm windykacyjnych powinien pomóc Ci w wyborzej oferty windykacji najbardziej odpowiedniej dla Twojej firmy.

 

Faktoring odwrotny – kto powinien skorzystać z takiego rozwiązania?

Żaden przedsiębiorca nie lubi czekać, aż jego kontrahenci postanowią opłacić faktury. Szczególnie że wielu z nich czeka z tym do ostatniego momentu, nie mówiąc już o przypadkach, gdy pieniądze wpływają kilka dni po terminie. Jeśli sam jesteś w takiej sytuacji, to z pewnością rozumiesz i swoich partnerów biznesowych, którzy to od ciebie odczekują szybkich płatności za faktury. Co jednak w przypadku, gdy nie jesteś w stanie natychmiast rozliczać przychodzących faktur? W takim przypadku możesz skorzystać z faktoringu odwrotnego, który oferowany jest przez takie firmy faktoringowe jak Pragma, Faktoria, eFaktor, Bibby Finance czy Aleo.

Czym jest faktoring odwrotny?

Faktoring odwrotny nazywany jest także faktoringiem odwróconym lub finansowaniem zakupów. Wynika to z tego, że jest to oferta firm faktoringowych, skierowana do przedsiębiorstw, które kupują towar i potrzebują na ten cel dodatkowego finansowania. Po prostu faktoring odwrócony pozwoli Ci na jeszcze lepsze zarządzanie własnymi zobowiązaniami.

Faktoring odwrotny można określić jako zwykły faktoring bezregresowy z tylko jednym odbiorcą, którym jest twoje przedsiębiorstwo. Zanim skorzystasz z faktoringu odwróconego polecamy sprawdzić Faktoring Odwrotny Ranking.

Jak wygląda korzystanie z finansowania zakupów?

Tak naprawdę korzystanie z usługi faktoringu odwrotnego jest bardzo proste. Szczególnie że takie firmy faktoringowe jak Pragma, Faktoria, Bibby Finance czy eFaktor robią wszystko, aby maksymalnie uprościć tę usługę dla swoich klientów. Zatem jak to wygląda w praktyce?

Na początku musisz oczywiście złożyć zamówienie u swojego dotychczasowego dostawcy. Następnie twój kontrahent dostarcza Ci towar i wystawia fakturę. W tym momencie wystarczy, że zgłosisz się do swojej firmy faktoringowej. Następnie Aleo, Pragma czy Faktoria, w zależności z kim podpisałeś umowę o świadczenie usługi faktoringu odwrotnego, mogą przystąpić do działania. Oznacza to, że mogą przelać Twojemu dostawcy należność za fakturę.

A jak Ty się rozliczasz z firmą faktoringową? Po prostu w ustalonym terminie oddajesz im pieniądze za fakturę wraz z naliczonymi odsetkami.

Na finansowaniu zakupów korzystają wszyscy. Z jednej strony dostawca natychmiast otrzymał zapłatę za wydany towar lub zrealizowaną usługę, a z drugiej Ty dalej cieszysz się odroczonym terminem płatności. Z kolei firma faktoringowa Aleo, Bibby Finance, Pragma, eFaktor czy Faktoria zarabia na opłacanych przez Ciebie odsetkach.

Nie musisz się jednak przejmować tymi opłatami. Po pierwsze możesz zaliczyć je do kosztów uzyskania przychodu i odliczyć od podatku. Po drugie dzięki szybkiemu opłaceniu faktury możesz wynegocjować lepsze ceny u dostawcy lub otrzymać rabat za zakup jednorazowo większej partii towaru. Jak widzisz, korzystając z finansowania zakupów w profesjonalnej firmie faktoringowej, możesz jeszcze na tym dodatkowo zarobić.

Rodzaje faktoringu odwróconego

Podobnie jak w przypadku zwykłego faktoringu, również finansowanie zakupów może mieć kilka form. Są to:

  • wariant dyskontowy, który zakłada finansowanie zakupów przed terminem płatności wierzytelności,
  • wariant wymagalnościowy, który zakłada finansowanie w terminie płatności z odroczonym okresem opóźnienia dla odbiorcy.

 

Kto może skorzystać z faktoringu odwrotnego?

Oferta faktoringu odwrotnego dostępna w takich firmach faktoringowych jak Bibby Finance, Aleo, Faktoria, Pragma czy eFaktor skierowana jest przede wszystkim do firm, które często otrzymują faktury o krótkich terminach płatności. Dzięki finansowaniu zakupów nie tylko budujesz w oczach kontrahentów wizerunek solidnej i wiarygodnej firmy, ale możesz dodatkowo liczyć na preferencyjne warunki współpracy. A to wszystko przy zachowaniu płynności finansowej swojego przedsiębiorstwa.

Finansowanie zakupów poprzez firmy faktoringowe możesz zresztą potraktować jako rodzaj alternatywy dla kredytów firmowych, który pozwoli Ci na finansowanie bieżących zobowiązań handlowych. Jeśli chcesz rozwijać swoją firmę, to sprawdź Ranking Faktoring Odwrócony i wybierz ofertę finansowania zakupów najlepszą dla Twojego przedsiębiorstwa.

Z czym wiąże się powstanie białej listy podatników VAT?

Przedsiębiorco, czy wiesz, że od 1 września obowiązuje biała lista podatników VAT? Zastępuje ona dotychczasowe listy zarejestrowanych i wyrejestrowanych podatników VAT oraz listy wykreślonych i przywróconych do rejestru VAT.

Nowa, biała lista podatników VAT ma ułatwić i usprawnić weryfikację kontrahentów. Jednak z drugiej strony oznacza ona dodatkową pracę dla przedsiębiorców, a nawet sankcje i problemy z rozliczeniem kosztów uzyskania przychodu. Sprawdźmy zatem, z czym wiąże się wprowadzenie białej listy podatników VAT.

Biała lista podatników VAT – co to jest?

Zacznijmy jednak od tego, czym biała lista podatników VAT w ogóle jest. Otóż jest to internetowy wykaz informacji na temat podatników VAT. Dowiemy się z niego, czy nasz kontrahent jest zarejestrowany, czy nie jako podatnik VAT i jakie są powody tej decyzji. Poza tym dzięki białej liście podatników VAT poznamy status naszych kontrahentów, a także numery kont bankowych, poprzez które możemy się z nimi rozliczać.

Jakie informacje znajdują się na białej liście podatników VAT?

Biała lista podatników VAT zawiera następujące informacje:

  • nazwa firmy lub też imię i nazwisko przedsiębiorcy,
  • adres pod którym mieści się siedziba firmy,
  • status podmiotu (czynnym, zwolniony, przywrócony),
  • numery identyfikacji (NIP, KRS, REGON),
  • podstawę prawną rejestracji lub odmowy, przywrócenia, wykreślenia,
  • daty rejestracji lub odmowy, przywrócenia, wykreślenia,
  • zarejestrowane konta bankowe firmy.

Gdzie znajduje się biała lista podatników VAT?

Białą listę podatników VAT znajdziemy w następujących miejscach:

  • w biuletynie publicznym Ministerstwa Finansów,
  • na stronie internetowej CEIDG (Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej).

Biała listy podatników VAT – jak z niej korzystać?

Korzystając z białej listy podatników VAT, możemy poszukiwać informacji o naszych klientach według różnych kryteriów. Możemy posłużyć się numer NIP, REGON czy po prostu nazwą firmy, z którą współpracujemy. Poza tym kontrahenta możemy również wyszukać po numerze konta bankowego.

Natomiast w przypadku osób fizycznych, które prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą, wystarczy, że podamy jej imię i nazwisko, aby uzyskać dostęp do potrzebnych nam danych.

Informacje, jakie zgromadzone są w ramach białej listy podatników VAT, są nam udostępniane wraz z datą, wskazującą na dzień, na jaki zostały one wyświetlone. Dodatkowo do naszego wyszukiwania zostanie nadany unikany numer. Takie dane możemy wydrukować i zachować jako potwierdzenie w przypadku ewentualnych kontroli.

 

Biała lista podatników VAT utrudnieniem dla przedsiębiorców?

Jak wspomnieliśmy wcześniej, do białej listy podatników VAT trafiają także numery kont naszych kontrahentów. W praktyce oznacza to, że wszelkie rozliczenia muszą być dokonywane właśnie przez te konta, gdyż w innym przypadku nie będziemy mogli zaliczyć naszych wydatków do kosztów uzyskania przychodu. Dotyczy to wszelkich przelewów na kwotę 15 000 zł lub wyższą.

Oznacza to, że jeśli nie sprawdzimy, czy podany przez kontrahenta numer rachunku bankowego został przez niego zarejestrowany, to my poniesiemy konsekwencje. Jedynym sposobem na ich uniknięcie jest zgłoszenie sprawy do urzędu skarbowego. Będziemy musieli się do niego udać z wyjaśnieniem, że dany przelew wykonaliśmy na niezarejestrowane konto bankowe. Musimy się jednak spieszyć, gdyż mamy zaledwie 3 dni robocze na poinformowanie urzędu skarbowego o tym fakcie.

Te same zasady obowiązują w przypadku wykonania przelewów na konto prywatne. Jeśli przelana kwota była wyższa niż 15 000 zł, znów nie będziemy mogli rozliczyć jej w kosztach uzyskania przychodu.

Jak widać, dodatkowe przepisy wymagają od przedsiębiorców jeszcze większej czujności, a jej brak może mieć bardzo dotkliwe skutki. Z tego względu należy przed dokonywaniem przelewów na kwotę powyżej 15 000 zł dokładnie sprawdzić numer konta kontrahenta właśnie pod kątem zarejestrowania rachunku. A to możemy zrobić w ramach działającej od września 2019 białej listy podatników VAT.

Bankowe konto firmowe – wymóg w ramach białej listy podatników VAT

Rachunki bankowe rejestrowane w ramach białej listy podatników VAT mogą być jedynie kontami bankowymi dla firm. Wielu przedsiębiorców wciąż jednak korzysta z rachunków osobistych na potrzeby prowadzenia firmy. Jeśli również do nich należych powinieneś jak najszybciej zadbać o to żeby otworzyć klasyczne konto bankowe dla firm. Przed podjęciem tej decyzji radzimy sprawdzić ranking kont firmowych. Dzięki temu nie będziesz musiał samemu porównywać oferty kont firmowych w różnych bankach i będziesz mógł szybciej podjąć dobrą decyzję dla Twojej firmy.

 

Faktoring online – na czym polega?

Wiele się ostatnimi czasy mówi o faktoringu. To bardzo wygodna usługa dedykowana przedsiębiorcom, którym zależy na poprawie płynności finansowej w prowadzonej przez nich firmie. Co więcej, z usług firmy faktoringowej możemy korzystać bez konieczności osobistych spotkań z przedstawicielami faktora. A to wszystko za sprawą usługi faktoringu online.

Czym jest faktoring online?

Sama usługa faktoringu to nic innego, jak uzyskiwanie finansowania z faktur, co do których jeszcze nie upłynął termin ich płatności. Dzięki temu możemy zaoferować kontrahentom atrakcyjne z ich punktu widzenia terminy rozliczenia faktur, ale sami mamy dostęp do należnej nam gotówki. W ten sposób płynność finansowa naszej firmy ma się bardzo dobrze i mamy środki na finansowanie bieżących wydatków, własnych rozliczeń z dostawcami czy po prostu na inwestycje.

Jak widać, faktoring przynosi wiele korzyści. Co jednak równie ważne nie wymaga on wielu rozbudowanych formalności, gdyż większość z nich załatwimy przez internet, na co pozwala właśnie faktoring online.

Jak skorzystać z faktoringu online?

Korzystanie z faktoringu online jest bardzo proste. Na początku musimy oczywiście sprzedać produkt lub wykonać usługę, za które wystawimy faktury. Następnie wystarczy, że zalogujemy się do panelu na stronie internetowej firmy faktoringowej, z której usług korzystamy i przekażemy jej naszą fakturę. Jak to zrobić?

Nie a w tym nic trudnego! Tak naprawdę wystarczy przesłać do faktora zdjęcie lub skan dokumentu, aby rozpocząć procedurę finansowania faktury. A to oznacza, że już po chwili firma faktoringowa zabierze się do weryfikacji naszych faktur. Gdy to nastąpi, faktor zaakceptuje naszą fakturę i nie pozostanie nam nic innego, jak czekać na przelew.

Co najważniejsze, to również odbywa się błyskawicznie. Najlepsze firmy faktoringowe świadczące usługi faktoringu online wysyłają przelew z należnymi środkami już w ciągu 15 minut od pozytywnej weryfikacji faktury. Dzięki temu pieniądze szybko i bezproblemowo trafią na nasze konto.

Zalety faktoringu online

Do największych zalet faktoringu online jest szybkość, z jaką załatwimy finansowanie danej faktury. Przede wszystkim, aby to otrzymać pieniądze, nie marnujesz czasu, a cała procedura, którą musisz wykonać, zajmie ci dosłownie kilka minut. Dzięki temu nie musisz odrywać się od pracy, czy poświęcać połowy dnia na dojazdy i spotkania z pracownikami firm faktoringowych.

Poza tym z faktoringu online możesz skorzystać o każdej porze dnia i nocy. Masz dużo pracy i nie masz, kiedy się od niej oderwać? W przypadku faktoringu online to nie problem, ponieważ nie ograniczają się godziny działania firmy. Zlecenie rozliczenie faktury możesz zlecić nawet w środku nocy, będąc na wakacjach na drugim końcu świata. A firma faktoringowa po prostu zajmie się nimi w najbliższy dzień roboczy.

Dodatkowo w ramach faktoringu online możesz finansować zarówno mniejsze, jak i większe kwoty. Nie ma problemu, abyś korzystał z faktoringu online bez względu na to, czy wystawiasz faktury na kwotę 500, czy 250 000 zł.

W przypadku faktoringu online nie musisz również podpisywać z firmą faktoringową umowy czasowej. Po prostu finansujesz wybrane faktury wtedy, gdy tego potrzebujesz. Poza tym płacisz firmie faktoringowej jedynie, gdy faktycznie skorzystałeś z jej usług. Na ogół firma faktoringowa przelewa na twoje konto kwotę z faktury pomniejszoną o prowizję związaną z tą usługą.

Na końcu warto dodać, że korzystanie z faktoringu online jest niezwykle proste i intuicyjne. Każdy, kto na co dzień korzysta z komputera i przeglądarki internetowej, sobie z tym poradzi. Szczególnie że niektóre firmy faktoringowe posiadają specjalne aplikacje mobilne dostępne na telefon, co sprawia, że jeszcze wygodniej możemy skorzystać z faktoringu online.

Faktoring online to usługa dedykowana przedsiębiorcom, którzy chcą zadbać o finanse własnej firmy w wygodny i przystępny sposób. Decydując się na tę usługę, warto zapoznać się ofertami różnych firm faktoringowych, by wybrać taką, która będzie idealnie dopasowana do potrzeb naszego przedsiębiorstwa.

 

Jak wybrać kredyt dla firm?

Oferta kredytów dla firm jest bardzo szeroka. Obecnie przedsiębiorcy mogą skorzystać z różnych rodzajów dofinansowania swojej działalności, w zależności od potrzeb. Jednak, która z nich jest najlepsza? Sprawdźmy najpierw, z jakich kredytów dla firm mogą skorzystać przedsiębiorcy.

Rodzaje kredytów dla firm

Banki, a także firmy pożyczkowe, oferują przedsiębiorcom różne produkty finansowe, które mają poprawić ich sytuację lub umożliwić inwestycje. Wśród najpopularniejszych znajdują się m.in.

  • kredyt odnawialny w rachunku firmowym,
  • kredyt obrotowy dla firm,
  • kredyt inwestycyjny dla firm,
  • kredyt gotówkowy dla firm.

Zobaczmy, na czym polega każdy z nich.

Kredyt odnawialny w rachunku firmowym

Kredyt odnawialny w rachunku firmowym polega na tym, że bank otwiera przedsiębiorcy linię kredytową o odpowiedniej wysokości. Firma może z niej korzystać tak, jak z debetu. Ten rodzaj kredytowania działalności firmy cieszy się dużą popularnością ze względu na stosunkowo niewysokie koszty. Wynika to z tego, że za kredyt odnawialny zapłacimy tylko i wyłącznie wtedy, gdy faktycznie sięgniemy po pieniądze dostępne w ramach przyznanego limitu.

Oznacza to, że bank przyznaje przedsiębiorcy określone środki, z których może on w każdej chwili skorzystać wedle swoich potrzeb. Jednak, jeśli nie musimy po nie sięgać, to nie ponosimy żadnych kosztów.

Również spłata kredytu odnawialnego jest bardzo wygodna. Po prostu każda wpłata na konto firmowe z automatu pokrywa w pierwszej kolejności nasz debet. Dzięki temu linia kredytowa ponownie jest gotowa do wykorzystania.

Kredyt obrotowy dla firm

Kredyt obrotowy przyznawany jest firmom na określony czas, który zazwyczaj wynosi od 1 do 5 lat. Z założenia środki w ramach takiego kredytu powinny być przeznaczane na tzw. cele obrotowe, czyli zakup towarów, materiałów czy surowców do produkcji.

Ten rodzaj kredytu można spłacać w ratach, ale równie dobrze może mieć on formę linii kredytowej.

Kredyt inwestycyjny dla firm

Kredyt inwestycyjny to rodzaj kredytu długoterminowego. Oznacza to, że zazwyczaj kwota takiego kredytu jest wyższa, a okres spłaty odpowiednio dłuższy. Może on wynieść nawet 20 lat. Celem kredytu inwestycyjnego jest finansowanie rozwoju firmy oraz zwiększanie majątku trwałego przedsiębiorstwa.

Kredyt gotówkowy dla firm

Kredyt gotówkowy dla firm udzielany jest przedsiębiorcy na dowolny cel. Jego wysokość zależy od obrotów firmy oraz zabezpieczeń, jakie może dana firma zaoferować.

Oczywiście to nie wszystkie opcje, z jakich może korzystać przedsiębiorca, który chce pozyskać dodatkowe środki na prowadzenie czy rozwój biznesu. Poza wyżej wymienionymi rozwiązaniami są także i inne, takie jak:

  • dotacje unijne,
  • karta kredytowa,
  • a nawet faktoring, który jest stosunkowo nowym rozwiązaniem, które jednak pomaga przedsiębiorcom w zachowaniu płynności finansowej. Faktoring jest swoistą alternatywą dla kredytu, która zyskuje ostatnio na pularności. W naszych kolejnych artykułach na pewno poruszymy głębiej temat faktoringu i różnych jego rodzajów, takich jak np. faktoring cichy i jawny, czy też faktoring z regresem i faktoring bez regresu.

Jak wybrać kredyt dla firm?

Jak widzisz, przedsiębiorcy mają różne możliwości dofinansowania swojego biznesu. Która z nich jest zatem najlepsza? Nie ma na to pytanie jednoznacznej odpowiedzi, ponieważ wszystko zależy od potrzeb i możliwości danego przedsiębiorstwa. Zanim przystąpimy do poszukiwania kredytu idealnego, powinniśmy odpowiedzieć sobie na kilka pytań:

  • w jakim celu chcemy wziąć kredyt?
  • jaką ilość gotówki potrzebujemy?
  • ile wyniesie całkowity koszt kredytu?
  • jaka jest prowizja danego banku i jakie oferuje on oprocentowanie?
  • jak wygląda twoja zdolność kredytowa?
  • jaki jest maksymalny okres spłaty kredytu?
  • czy jest możliwość zawieszenia spłaty kredytu na jakiś czas?
  • czy bank wymaga posiadania wkładu własnego?
  • jaka jest forma zabezpieczenia kredytu?

Dzięki odpowiedziom na te pytania będziemy w stanie ustalić, który rodzaj kredytu dla firm będzie dla nas najlepszy. Warto także sprawdzać rankingi kredytów dla firm, ponieważ banki oraz firmy pożyczkowe od czasu do czasu oferują dofinansowanie na preferencyjnych warunkach.