Mikrofaktoring – pomoc finansowa dla małych firm

Jednym z bardziej skutecznych sposobów na utrzymanie i poprawę płynności finansowej przedsiębiorstwa jest faktoring. Obecnie jest to na tyle zróżnicowana usługa, że mogą z niej skorzystać zarówno duże, średnie, jak i małe firmy. Niektóre firmy faktoringowe mają również specjalną usługę dedykowaną mikroprzedsiębiorcom. Określa się ją mianem mikrofaktoringu. Na czym ona polega i jak możesz z niej skorzystać? O tym piszemy w dzisiejszym artykule.

 

Czym jest mikrofaktoring?

Mikrofaktoring to po prostu jeden z rodzajów faktoringu, który został stworzony z myślą o najmniejszych firmach. Oznacza to, że działa on podobnie do zwykłego faktoringu. Po prostu przedsiębiorca przekazuje wystawioną przez siebie fakturę firmie faktoringowej, a ta wypłaca mu za nią należność. Dzięki temu przedsiębiorca dysponuje gotówką niemalże od razu po wystawieniu faktury, podczas gdy jego kontrahent opłaca ją w odpowiednim terminie, który wynika z faktury.

Największą zaletą faktoringu jest to, że przedsiębiorcy w dalszym ciągu mogą wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności, o który najczęściej zabiegają ich kontrahenci, ale jednocześnie natychmiast otrzymują gotówkę wynikającą z tej faktury.

Co więcej, mikrofaktoring jest szczególnie opłacalny, ponieważ małe firmy najczęściej mają problem z uzyskaniem dodatkowego dofinansowania na przykład w postaci bankowych kredytów dla firm. Za to skorzystanie z usługi faktoringu jest o wiele bardziej dostępne. Zresztą dzięki Rankingowi Firm Faktoringowych bez problemu znajdziesz faktora, który świadczy usługę mikrofaktoringu.

 

Dlaczego warto korzystać z mikrofaktoringu?

Sytuacja niewielkich firm jest wyjątkowa. Bardzo często współpracują one z jednym, dominującym kontrahentem, a wszelkie opóźnienia w opłacaniu przez niego faktury od razu odbijają się na kondycji finansowej takiej firmy. Urzędu skarbowego, ZUS-u oraz usługodawców nie interesuje, że kontrahent zapłaci Ci dopiero za miesiąc. Podobnie jest z dostawcami. Każdy chce otrzymać zapłatę jak najszybciej. Tylko skąd brać pieniądze, skoro kontrahent narzuca takie, a nie inne terminy płatności?

Sytuacja wcale nie wygląda lepiej, gdy mikroprzedsiębiorca ma kilku kontrahentów, którym wystawia faktury na niewielkie kwoty. W takich przypadkach opóźnienia w opłacaniu faktur są bardzo częste. Kontrahenci tłumaczą się tym, że np. że przelewy realizują tylko raz w tygodniu lub jeszcze rzadziej, więc przedsiębiorca musi cierpliwie czekać, aż wszystkie faktury za dany miesiąc zostaną opłacone. W międzyczasie stara się opłacać podatki, ubezpieczenia i inne niezbędne opłaty. A co ze środkami na konieczne inwestycje? Najczęściej czekają one na ostatnie przelewy. O ile oczywiście nie wyskoczą inne nieplanowane wydatki.

Korzystanie z mikrofaktoringu sprawi, że w obu powyższych przypadkach kłopoty z płynnością finansową zostaną w prosty sposób zażegnane. Przedsiębiorca nawet w ciągu jednej doby od wystawienia faktury czy faktur może cieszyć się z gotówki na swoim koncie.

 

Mikrofaktoring jako rodzaj pomocy finansowej dla małych firm

Oczywiście mikrofaktoring to tylko jeden ze sposobów na zachowanie płynności finansowej przez małych przedsiębiorców. Firma przecież zawsze może starać się o kredyt dla małych firm czy przyznanie linii kredytowej. Na upartego część wydatków można również sfinansować z firmowej karty kredytowej. Problem polega jednak na tym, że te rozwiązania nie zawsze są tańsze, a już na pewno nie są tak dostępne, jak mikrofaktoring.

Przede wszystkim, wbrew wszechobecnym reklamom banków, uzyskanie kredytu dla firm nie jest takie proste. Po pierwsze sama procedura wymaga przedstawienia wielu dokumentów i jest czasochłonna w porównaniu z faktoringiem.

Poza tym banki lubią dużych i bogatych klientów, gdyż po prostu to na nich zarabiają najwięcej. Mały przedsiębiorca ma o wiele większe problemy z uzyskaniem kredytu firmowego. Sytuacja jest na tyle absurdalna, że pracownik zatrudniany przez taką małą firmę ma niejednokrotnie o wiele lepszą zdolność kredytową niż jej właściciel.

Takich problemów nie ma w przypadku mikrofaktoringu. Wprawdzie nie każda firma faktoringowa oferuje taką usługę, ale dzięki Rankingowi Firm Faktoringowych bez trudu można znaleźć faktora, który specjalizuje się właśnie w mikrofaktoringu.

Trzeba także przyznać, że skorzystanie z usługi mikrofaktoringu jest bardzo proste i wygodne, a sama oferta jest bardzo elastyczna. Dzięki temu korzystanie z mikrofaktoringu możesz idealnie dopasować do swoich potrzeb. Jeśli w danym miesiącu czekają cię większe wydatki, po prostu przekazujesz faktury do faktora. Natomiast jeśli w danym okresie współpracujesz z kontrahentami, którzy błyskawicznie opłacają faktury, po prostu z mikrofaktoringu nie korzystasz i nie ponosisz z tego tytułu żadnych opłat. Innymi słowy, z mikrofaktoringu możesz korzystać, kiedy chcesz i jak chcesz. Wszystko zależy od sytuacji, w jakiej się w danym momencie znajdujesz. Pod tym względem mikrofaktoring to bardzo nowoczesne rozwiązanie, dostosowane do potrzeb najmniejszych firm.

 

Czego nie wiesz o działalności firm windykacyjnych?

Czy wiesz, jak działają firmy windykacyjne i jakie mają uprawnienia? Choć w Internecie można znaleźć wiele informacji na ten temat, to sporo z nich jest nieprawdziwa. Często wynika to z faktu, że windykator mylony jest z komornikiem. Jakie jeszcze błędy pojawiają się w kontekście działania firm windykacyjnych? Sprawdźmy to poniżej.

 

Uprawnienia firm windykacyjnych

Jak już wspomnieliśmy na wstępie, windykator dość często mylony jest z komornikiem. A przecież są to dwa różne zawody. Największą różnicą jest to, że firma windykacyjna, taka jak na przykład WinGO, Vindicat, PayHelp czy inne (sprawdź windykacja ranking), działają w imieniu wierzyciela. Natomiast komornik jest funkcjonariuszem publicznym, a jego działalność związana jest z pracą sądów rejonowych. Ma to określone konsekwencje. Jedną z nich jest to, że komornik zajmuje się ściąganiem długów na wniosek sądu. Oznacza to, że w takim przypadku dłużnik powinien jak najszybciej spłacić swoje zobowiązania.

Z kolei działalność firm windykacyjnych opiera się na nieco innych założeniach. Takie firmy są pośrednikami pomiędzy dłużnikiem a wierzycielem. Jeśli sami nie jesteśmy w stanie odzyskać swoich długów lub nie wiemy, jak się do tego zabrać, firma windykacyjna WinGO, Vindicat czy PayHelp z powodzeniem nam w tym pomoże.

Dzięki pośrednictwu firmy windykacyjnej wierzyciel i dłużnik mogą dojść do porozumienia i polubownie załatwić kwestię spłaty należności na warunkach, które usatysfakcjonują obie strony.

 

Nie trzeba odpowiadać na kontakt ze strony windykatora?

Choć takie porady często pojawiają się w Internecie, to zdecydowanie nie warto z nich korzystać. To właśnie kontrakt z firmą windykacyjną może pomóc nam w polubownym załatwieniu spłaty naszego zadłużenia. Pomoże nam to uniknąć tego, że wpadniemy w spiralę długów i jeszcze poważniejsze kłopoty finansowe.

Warto także pamiętać, że unikanie kontaktów z firmą windykacyjną może narazić nas na dodatkowe koszty, których spokojnie moglibyśmy uniknąć. Jeśli nie zdołamy porozumieć się z wierzycielem za pośrednictwem firmy windykacyjnej, najpewniej wystąpi on na drogę sądową, a po spłatę długu zgłosi się komornik. A trzeba pamiętać, że wówczas będziemy musieli pokryć dodatkowo koszty egzekucji komorniczej.

Z kolei otwarta współpraca z firmą windykacyjną może okazać się na tyle owocna, że uda nam się uzyskać umorzenie części naszego długu, np. części odsetek. Jeśli to ściągania długu przystąpi komornik, nie będziemy mieć takiej możliwości.

 

Firma windykacyjna wymusza spłatę długu

To kolejne nieporozumienie związane z funkcjonowaniem firm windykacyjnych, takich jak WinGO, Vindicat czy PayHelp. Windykator to pośrednik oraz negocjator pomiędzy wierzycielem a dłużnikiem. Jego celem jest uzyskanie polubownego porozumienia pomiędzy obiema stronami, a nie ściąganie należności. Zresztą obecnie można korzystać również z windykacji online, także uzyskanie takiego porozumienia bywa o wiele mniej stresujące.
Powiedzmy sobie wprost, jeśli jakaś firma windykacyjna próbuje zastraszać dłużnika i wymuszać na nim spłatę długu, to tak naprawdę mamy w takim przypadku do czynienia z działalnością pseudowindykacyjną, która oczywiście jest nielegalna.

Firma windykacyjna poinformuje o długach Twoją rodzinę i pracodawcę?

Przede wszystkim firma windykacyjna może kontaktować się w sprawie długu tylko z dłużnikiem. Nie ma tutaj mowy o telefonowaniu czy wysyłaniu wiadomości do pozostałych członków rodziny, znajomych czy pracodawcy. Co więcej, firma windykacyjna zawsze weryfikuje daną osobę, gdy dojdzie do rozmowy telefonicznej. Wszystko po to, aby prawa i dobre imię dłużnika nie zostały naruszone.

Mamy nadzieję, że powyższe wyjaśnienia rzuciły nieco światła na to jak działają firmy windykacyjne. Jak widać, mają one na celu przede wszystkim doprowadzenie do sytuacji, w której wierzyciel i dłużnik polubownie dogadają warunki spłaty należności. Dziś też jest coraz łatwiej skorzystać z pomocy firm windykacyjnych. Część z nich, takie jak WinGO, Vindicat czy PayHelp, oferują również usługi windykacji online, dzięki czemu wszelkie formalności załatwisz z biura czy z domu.