Faktoring mieszany – na czym polega połączenie warunków różnych rodzajów faktoringu?

Chciałbyś skorzystać z faktoringu w swojej firmie? Nic dziwnego,
to w końcu bardzo skuteczny sposób na zachowanie płynności finansowej przedsiębiorstwa. Problem polega jednak na tym, że często nie wiadomo, jaki faktoring będzie najlepszy w danej sytuacji. Jeśli Ty również zastanawiasz się, czy wybrać faktoring pełny, czy niepełny, sprawdź opcję pośrednią. Zatem, czy faktoring mieszany to dobre rozwiązanie dla Twojej firmy?

 

Różne rodzaje faktoringu

Faktoring to usługa, która umożliwia otrzymanie zapłaty za wykonaną usługę lub sprzedany towar na długo przed upływem terminu płatności faktury. Początkowo rozwiązanie to zarezerwowane było dla największych firm, które mogły pozwolić sobie na płacenie za tym, aby szybciej otrzymać zapłatę.

Jednak obecnie z faktoringu mogą korzystać zarówno duże, jak i mniejsze firmy. A to wszystko dlatego, że obecnie pod postacią faktoringu kryje się wiele różnych usług, które można dopasować do własnych potrzeb.

Z drugiej strony, ta rozpiętość sprawia, że część przedsiębiorców nie wie, na jaki rodzaj faktoringu powinni się zdecydować. Sprawdźmy zatem, jakie mamy pole manewru w tym zakresie.

Masz dość czekania na zapłatę od kontrahenta? Sprawdź, na czym polega usługa sprzedaży faktur.

 

Czym jest faktoring pełny?

Najbardziej znanym rodzajem finansowania faktur jest faktoring pełny, nazywany również faktoringiem bez regresu. Polega ona na tym, że firma faktoringowa nie tylko finansuje faktury wystawiane przez przedsiębiorców, ale też przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta.

W praktyce oznacza to, że jeśli kontrahent nie opłaci faktury na czas, to firma faktoringowa będzie dochodzić zwrotu należności. Natomiast przedsiębiorca nie będzie miał z tego tytułu żadnych problemów. Nie będzie również musiał zajmować się ponaglaniem kontrahenta do zapłaty czy prowadzeniem windykacji.

Z tego względu faktoring pełny to bardzo wygodne i bezpieczne rozwiązanie dla przedsiębiorcy. I dokładnie z tych samych powodów jest dosyć kosztowne. Przez to nie każdy przedsiębiorca może sobie pozwolić na korzystanie z faktoringu pełnego.

Sprawdź nasz artykuł o faktoringu pełnym i faktoringu niepełnym.

 

Czym jest faktoring niepełny?

Z kolei faktoring niepełny, określony także jako faktoring z regresem, polega na tym, że ryzyko nie wypłacalności kontrahenta pozostaje przy przedsiębiorcy. W tym przypadku rola firmy faktoringowej ogranicza się do wykupienia faktury.

W ten sposób przedsiębiorca szybciej otrzymuje zapłatę za fakturę na podobnych zasadach, jak ma to miejsce przy faktoringu pełnym. Wszystko się jednak zmienia, gdy kontrahent nie opłaci faktury w terminie.
W przypadku faktoringu niepełnego konsekwencje takie stanu rzeczy ponosi przedsiębiorca. A co oznacza?

Jeśli kontrahent nie opłaci faktury na czas, przedsiębiorca musi z własnej kieszeni oddać firmie faktoringowej zaliczkę. To również do przedsiębiorcy będzie należał obowiązek ponaglania kontrahenta do zapłaty czy podejmowania czynności windykacyjnych.

Jak widać, w przypadku faktoringu mieszanego konsekwencje podejmowania współpracy z nierzetelnym kontrahentem są bardzo bolesne dla przedsiębiorcy.

Jednak takie rozwiązanie jest odpowiednio tańsze, a jeśli mamy stałe grono sprawdzonych kontrahentów, to warto się na nie zdecydować.

Prowadzisz niewielką firmę? Sprawdź czym jest mikrofaktoring, czyli pomoc finansowa dla małych firm.

 

Na czym polega faktoring mieszany?

Jednak nie zawsze wybór faktoringu jest tak oczywisty. Szczególnie gdy współpracujemy z różnymi kontrahentami. I właśnie z myślą o takich firmach powstał faktoring mieszany, który łączy zalety faktoringu pełnego
i niepełnego. Jak wygląda to w praktyce?

W przypadku faktoringu mieszanego przedsiębiorca oraz firma faktoringowa dzielą się ryzykiem niewypłacalności kontrahenta. Oznacza to, że faktor bierze na siebie to ryzyko, ale tylko do określonej kwoty. Gdy zostanie ona przekroczona, ryzyko pozostaje przy przedsiębiorcy.

Mówiąc inaczej, do określonego limit faktoringowego pomiędzy przedsiębiorcą a firmą faktoringową obowiązują zasady faktoringu pełnego. A gdy limit ten zostanie przekroczony, obowiązują zasady faktoringu niepełnego. Po prostu przy stosunkowo małym zadłużeniu kontrahenta za dług odpowiada firma faktoringowa, a przy dużym – przedsiębiorca.

Nie wiesz, która firma faktoringowa jest najlepsza dla Twojej firmy? Sprawdź Ranking Firm Faktoringowych FirmowaKasa.pl.

 

Jaki faktoring jest najlepszy?

Najlepszy faktoring to taki, który dopasowany jest do potrzeb i możliwości danej firmy. Jeśli dany przedsiębiorca ma stałą bazę lojalnych kontrahentów, zapewne faktoring niepełny powinien wystarczyć. Z kolei
w przypadku firmy, która nieustannie pracuje z nowymi partnerami biznesowymi, bezpieczniej będzie zainwestować w faktoring pełny. A kiedy wybrać faktoring mieszany?

Faktoring mieszany to usługa dla firm, którym zależy na korzyściach wynikających z faktoringu pełnego, ale które nie mogą sobie pozwolić na koszty z nim związane. W takim przypadku faktoring mieszany sprawdzi się idealnie i pozwoli na najlepsze wykorzystanie zalet finansowania faktur.

➡ Przeczytaj również nasz wpis o faktoringu online.

 

Czy warto korzystać z szybkiego faktoringu dla firm?

Faktury o odroczonych terminach płatności mogą skutecznie wstrzymać rozwój nawet prężnie działającej firmy i zaburzyć jej płynność finansową. Z tego względu wielu przedsiębiorców decyduje się na faktoring, zamiast czekać na przelew od kontrahenta. Nie powinno to nikogo dziwić, zwłaszcza że obecnie wiele firm faktoringowych oferuje tzw. szybki faktoring. Sprawdź, dlaczego warto skorzystać z takiej usługi.

 

Jak faktoring pozwala uniknąć problemów z płynnością finansową?

W dzisiejszych czasach zdobycie klienta to dopiero połowa sukcesu. Powiedzmy to wprost, do pełni szczęścia niezbędne jest opłacenie faktury przez kontrahenta. I nie chodzi wcale o to, że partner biznesowy nie płaci na czas, bo to osobna kwestia. Problemem jest raczej to, że wielu kontrahentów domaga się, aby wystawiana faktura miała odroczony termin płatności. Czasem wynosi on miesiąc, a niekiedy nawet pół roku.
A przez ten czas, każdy przedsiębiorca ma bieżące wydatki. Nie mówiąc już o podatku, jaki musi zapłacić od faktury, nawet jeśli nie została jeszcze opłacona. Skąd brać na to pieniądze? Właśnie z firm faktoringowych.

Prowadzisz niewielką działalność gospodarczą? Sprawdź, czy mikrofaktoring sprawdzi się jako pomoc finansowa dla małych firm.

Dzięki faktoringowi przedsiębiorca od razu otrzymuje zapłatę za fakturę, podczas gdy jego kontrahent opłaci fakturę dopiero za jakiś czas. W ten sposób przedsiębiorca ma środki na wszelkie bieżące wydatki: zakup kolejnej partii surowców, wypłaty dla pracowników, podatki czy inny koszty związane z prowadzeniem działalności. Z drugiej stronie może zaoferować kontrahentowi dłuższy termin płatności, co często przesądza
o podjęciu współpracy. A to wszystko bez kredytów i formalności z nimi związanych.

 

Jakie są rodzaje faktoringu?

Faktoring to dobre rozwiązanie dla wszystkich firm, które wystawiają faktury o odroczonym terminie płatności. Jednak zanim zdecydujemy się na tę usługę, warto zdać sobie sprawę, że jest ona bardzo różnorodna.

Mamy na przykład faktoring tradycyjny, który polega na finansowaniu faktur, jak i faktoring odwrotny, czyli finansowanie zakupów. Możemy korzystać z faktoringu krajowego, eksportowego lub importowego. Poza tym możemy zdecydować się na faktoring w tradycyjnym wydaniu
z umową faktoringową lub na tzw. szybki faktoring (więcej informacji na temat szybkiego faktoringu znajdziesz w tym artykule). Sprawdźmy, czym różnią się między sobą te usługi.

 

Szybki faktoring i faktoring tradycyjny – różnice?

Oczywiście idea faktoringu tradycyjnego, jak i szybkiego jest taka sama. Przedsiębiorca przekazuje faktorowi fakturę, jaką wystawił na rzecz kontrahenta, po czym od razu otrzymuje około 80-100% wartości tej faktury. Pozostała kwota trafi do niego, gdy jego kontrahent opłaci fakturę. Zatem, czym faktoring tradycyjny różni się od faktoringu szybkiego?
Przede wszystkim z faktoringu tradycyjnego korzystają duże firmy, które regularnie wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności.

Szczególnie gdy wartość tych faktur jest wysoka. Wówczas opłaca się podpisać z firmą faktoringową długoterminową umowę. W trakcie jej trwania przedsiębiorca może w dowolnym momencie przekazać faktorowi fakturę, aby uzyskać pieniądze w ramach zaliczki. Poza tym tradycyjny faktoring to nie tylko finansowanie faktur, ale i dodatkowe usługi. Najczęściej jest to ewidencjonowanie, rozliczanie i ewentualna windykacja należności, a także wysyłanie upomnień i monitów do kontrahentów, którzy nie opłacili faktury na czas. Tego typu faktoring ma przeważnie charakter abonamentowy.

W przeciwieństwie do tego z faktoringiem szybkim wiąże się mniej formalności. Jest to również usługa tańsza. Przede wszystkim przy szybkim faktoringu nie musimy wiązać się z firmą faktoringową umową długoterminową. Wprost przeciwnie, z faktoringu możemy korzystać okazjonalnie. Poza tym faktoring szybki możemy ograniczyć tylko do finansowania faktur, dzięki czemu nie będziemy płacić za żadne dodatkowe usługi.

Poza tym szybki faktoring, jak sama nazwa wskazuje, jest… szybki. Nie ma tutaj skomplikowanych procedur, dzięki czemu przedsiębiorca może otrzymać środki nawet w dniu, w którym przekazał fakturę do firmy faktoringowej. Do tego, faktor często nie informuje kontrahenta, że przedsiębiorca korzysta z faktoringu.

Czy Twój kontrahent będzie wiedział, że korzystasz z faktoringu? Sprawdź, dlaczego przedsiębiorcy wolą faktoring cichy.

 

Kiedy warto skorzystać z szybkiego faktoringu?

Szybki faktoring to usługa dla firm, które rzadko wystawiają faktury
o odroczonych terminach płatności. To również rozwiązanie dla tych przedsiębiorców, którzy nie chcą wiązać się z firmą faktoringową długoterminową umową. Poza tym z szybkiego faktoringu warto korzystać, gdy chcemy finansować faktury wystawiane na nieduże kwoty.

Obecnie faktoring stał się na tyle popularny, że praktycznie większość przedsiębiorców znajdzie usługę dopasowaną do własnych potrzeb. Nie ma przy tym znaczenia, czy prowadzą dużą firmę, czy jednoosobową działalność gospodarczą. Jest to tylko kwestia wyboru odpowiedniej firmy faktoringowej. Na szczęście najlepsze z nich z łatwością można znaleźć
w Rankingu Firm Faktoringowych.

 

Faktoring pełny czy faktoring niepełny – oto jest pytanie

Chcesz zachować płynność finansową firmy, ale nie wiesz, jaki rodzaj faktoringu będzie najlepszy w Twoim przypadku? Nie Ty jeden głowisz się nad tym, czy wybrać faktoring pełny, czy faktoring niepełny. Dlatego też postanowiliśmy dokładnie przybliżyć oba rodzaj finansowania faktur
i pokazać różnice między nimi.

Poznaj najpopularniejsze rodzaje faktoringu

Choć z faktoring już od dawna korzysta wielu przedsiębiorców, to wciąż nie każdy zdaje sobie sprawę, że pod tym pojęciem kryje się kilka różnych usług. Z jednej strony mamy faktoring krajowy, a z drugiej faktoring eksportowy i importowy. Możesz zdecydować się na faktoring jawny lub cichy. A jeśli zależy Ci na finansowaniu zakupów, możesz sięgnąć
po faktoring odwrotny. Z kolei najmniejsze firmy mogą skorzystać
z mikrofaktoringu, czyli usługi faktoringu idealnie dopasowanej
do niewielkich biznesów (więcej informacji na temat mikrofaktoringu jako pomocy finansowej dla małych firm znajdziesz tutaj).

Jednak przy wyborze faktoringu kluczowe znaczenie ma przede wszystkim to, czy zdecydujesz się na faktoring pełny, czy faktoring niepełny.

Nie wiesz, którą usługę finansowania faktur wybrać? Sprawdź, na czym polega faktoring pełny i niepełny.

Faktoring pełny – co to jest?

Faktoring pełny to inaczej faktoring bez regresu. W przypadku tej usługi
to firma faktoringowa przejmuje na siebie pełne ryzyko niewypłacalności Twoich kontrahentów. To również faktor będzie podejmował działania, mające na celu windykację należności, jeśli Twój kontrahent nie opłaci faktury na czas. Natomiast Ty w dalszym ciągu będziesz mógł spokojnie korzystać z otrzymanej od faktora zaliczki faktoringowej. W przypadku faktoringu niepełnego jest inaczej.

Faktoring niepełny – co to jest?

Faktoring niepełny znajdziesz także pod nazwą faktoringu z regresem. Ten rodzaj faktoringu polega na tym, że ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje przy przedsiębiorcy. Firma faktoringowa wypłaca Ci zaliczkę na poczet faktury z odroczonym terminem płatności, którą wystawiłeś kontrahentowi. Jednak, gdy ten nie opłaci faktury na czas, to z własnych środków będziesz musiał ową zaliczkę oddać faktorowi. W tym przypadku również to przedsiębiorca musi podjąć działania, aby odzyskać należność
od kontrahenta. Warto jednak podkreślić, że firma faktoringowa często pomaga swoim klientom w uzyskaniu zapłaty do nierzetelnego partnera biznesowego.

Faktoring pełny a faktoring niepełny – różnice

Porównując faktoring pełny z faktoringiem niepełnym łatwo dojść do wniosku, że korzystniej będzie zdecydować się na tę pierwszą usługę. To
w faktoringu pełnym interesy przedsiębiorcy są lepiej chronione, więc jest to bardziej bezpieczna opcja. Jednak poczucie bezpieczeństwa kosztuje, przez co faktoring pełny jest droższą opcją w porównaniu do faktoringu niepełnego. Wiąże się również z większymi formalnościami, co nie zawsze cieszy się uznaniem przedsiębiorców.

Nie lubisz zawiłych formalności w biznesie? Koniecznie przeczytaj, na czym polega faktoring online.

Który rodzaj faktoringu wybrać?

Czy oznacza to, że powinieneś albo wybrać faktoring pełny, albo w ogóle zrezygnować z tej usługi? Niekoniecznie. Przede wszystkim możesz znaleźć firmę faktoringową, która zaoferuje Ci usługę pośrednią, czyli faktoring mieszany. W takim przypadku ryzyko niewypłacalności kontrahenta przechodzi na faktora, ale tylko do określonej sumy. Po jej przekroczeniu
to przedsiębiorca odpowiada za należności nieopłacone przez kontrahenta. Jednak w wielu przypadkach faktoring niepełny w zupełności wystarczy, aby bezpiecznie zadbać o płynność finansową własnej firmy.

Z faktoringu niepełnego możesz skorzystać w przypadku, gdy współpracujesz ze stałą bazą sprawdzonych kontrahentów. Nawet jeśli podejmujesz nowe współprace, do faktora możesz przekazywać tylko faktury wystawiane „pewniakom”. W ten sposób możesz zaoferować im lepsze terminy płatności bez utraty płynności finansowej własnej firmy.

Poza tym faktoring niepełny w zupełności wystarczy w firmach, które posiadają własny dział monitorowania czy odzyskiwania należności.
Natomiast faktoring pełny to przede wszystkim rozwiązanie dla przedsiębiorstw, które bazują na współpracy z nowymi kontrahentami. To również usługa polecana firmom, działają w zmiennej sytuacji gospodarczej i prawnej.

Jednak bez względu na to, na który rodzaj faktoringu się zdecydujesz, pomoże Ci on w zachowaniu płynności finansowej Twojej firmy. Jeśli tylko wystawiasz faktury z odroczonym terminem płatności, poszukaj firmy faktoringowej, która spełni Twoje oczekiwania. Znajdziesz je na przykład
w Rankingu Firm Faktoringowych FirmowaKasa, który pozwala na porównanie ze sobą poszczególnych ofert.