Czy finansowanie faktur może poprawić wizerunek twojej firmy?

Finansowanie faktur, czyli inaczej faktoring, to usługa, dzięki której przedsiębiorca otrzymuje zapłatę należności za wystawioną fakturę przed upływem terminu płatności. A to wszystko za sprawą firmy faktoringowej, która wykupuje fakturę, którą przedsiębiorca wystawił swojemu kontrahentowi. Jak jednak taki zabieg wpływa na wizerunek firmy, która korzysta z finansowania faktur?

Czym jest finansowanie faktur?

Finansowanie faktur to usługa, z której już od kilku lat mogą korzystać polscy przedsiębiorcy. Zanim powstała idea faktoringu wiele firm cierpiało z powodów zatorów finansowych, spowodowanych m.in. wystawianiem faktur o odroczonym terminie płatności. Czasami przedsiębiorca musiał czekać nawet 90 czy 120 dni na otrzymanie zapłaty za dawno wydany towar lub wykonaną usługę. Dzięki usłudze takiej jak finansowanie faktur przedsiębiorca może w dalszym ciągu wystawiać kontrahentom faktury o odroczonym terminie płatności, ale należności z nich wynikające może otrzymać dużo wcześniej. Wystarczy, że sprzeda taką fakturę firmie faktoringowej, czyli faktorowi. Taki faktor od razu wypłaci przedsiębiorcy należną kwotę, a kontrahent w odpowiednim terminie opłaca fakturę właśnie faktorowi.

Na powyższych zasadach działa tradycyjny faktoring. Warto jednak wspomnieć, że firmy faktoringowe oferują także tzw. faktoring odwrotny, czyli finansowanie zakupów. W takim przypadku przedsiębiorca przekazuje faktorowi fakturę, którą otrzymał od dostawcy. Następnie firma faktoringowa wypłaca dostawcy należność za fakturę, a przedsiębiorca rozlicza się z faktorem w późniejszym terminie.

A jak korzystanie z takiej usługi wpływa na wizerunek przedsiębiorstwa? Czy finansowanie faktur lub zakupów polepsza naszą pozycję w oczach naszych kontrahentów?

Czy finansowanie faktur jest opłacalne pod względem wizerunkowym?

Trzeba przyznać, że gdy usługa finansowania faktur pojawiła się na polskim rynku, to początkowo przedsiębiorcy niechętnie z niej korzystali. Dotyczy to przede wszystkim mniejszych firm, które współpracowały z większymi przedsiębiorstwami o dominującej pozycji. Wielu przedsiębiorców obawiało się tego, jak taki partner biznesowy zareaguje na fakt, że do ich relacji biznesowej niejako dołączy jeszcze jedna strona. Z czasem jednak okazało się, że coraz więcej firm zaczyna korzystać z faktoringu. Co więcej, fakt ten zaczął działać na korzyść przedsiębiorców, którzy zdecydowali się na taką usługę.

Obecnie to niechęć do faktoringu może wydawać się podejrzana. Jeśli kontrahent, z którym zamierzasz podjąć współpracę, zniechęca Cię do korzystania z finansowania faktur, warto zastanowić się, z czego to wynika. A jeszcze lepiej będzie sprawdzić, jaką opinię ma on w branży. Negatywne zdanie o finansowaniu faktur mają przede wszystkim przedsiębiorcy, którzy na co dzień nie trzymają się terminów płatności. Dla nich sprawnie działająca firma faktoringowa, która nalicza dodatkowe opłaty za opóźnienia w rozliczeniu faktury, a także systematycznie upomina się o uregulowanie zaległości, na pewno nie będzie korzystnym rozwiązaniem. Warto się jednak zastanowić, czy nie jest to sygnał ostrzegawczy. Czasem lepiej zrezygnować z danej współpracy niż sprzedać towar, za który otrzymamy zapłatę dopiero po wielu upomnieniach.

Finansowanie faktur a wizerunek firmy

Jak widać obecnie to niechęć do finansowania faktur może negatywnie wpłynąć na wizerunek danej firmy i zniechęcić do podjęcia współpracy.

To jednak nie wszystko. Tak naprawdę korzystanie z finansowania faktur może poprawić relacje biznesowe pomiędzy przedsiębiorcą a jego kontrahentami. Przede wszystkim, skoro i tak otrzymamy należność, gdy tylko przedstawimy fakturę firmie faktoringowej, to spokojnie możemy zaoferować naszym klientom dłuższe terminy płatności. Dzięki temu nasza firma staje się bardziej konkurencyjna. Możemy być pewni, że rzetelnemu kontrahentowi będzie obojętne, czy należność za fakturę przeleje na nasze konto, czy konto faktora, jeśli tylko zgodzimy się na odpowiednio dłuższy termin płatności.

Jednak korzystanie z finansowania faktur jest korzystne nie tylko ze względu na dobre relacje z kontrahentami. Jeśli zamierzamy w przyszłości wnioskować o kredyt dla firm, bank ze szczególną uwagę przyjrzy się naszej płynności finansowej. A dzięki finansowaniu faktur będzie ona naprawdę dobra, w związku z czym wzrosnie też nasza zdolność kredytowa. Dzięki temu nasze szanse na atrakcyjny kredyt dla firm będą bardzo wysokie.

Choć początkowo przedsiębiorcy podchodzili do finansowania faktur ze sporą rezerwą, to obecnie większość z nich nie wyobraża sobie, że mogliby zrezygnować z tej usługi. A to wszystko dzięki temu, że w końcu mają dobrą płynność finansową, mogą spokojnie planować firmowe wydatki, a ich relacje biznesowe stały się coraz lepsze. Do tego wszystkiego polepszyli swoją ocenę w banku, przez co uzyskanie kredytu dla firm stało się o wiele prostsze.

 

Mikrofaktoring – pomoc finansowa dla małych firm

Jednym z bardziej skutecznych sposobów na utrzymanie i poprawę płynności finansowej przedsiębiorstwa jest faktoring. Obecnie jest to na tyle zróżnicowana usługa, że mogą z niej skorzystać zarówno duże, średnie, jak i małe firmy. Niektóre firmy faktoringowe mają również specjalną usługę dedykowaną mikroprzedsiębiorcom. Określa się ją mianem mikrofaktoringu. Na czym ona polega i jak możesz z niej skorzystać? O tym piszemy w dzisiejszym artykule.

 

Czym jest mikrofaktoring?

Mikrofaktoring to po prostu jeden z rodzajów faktoringu, który został stworzony z myślą o najmniejszych firmach. Oznacza to, że działa on podobnie do zwykłego faktoringu. Po prostu przedsiębiorca przekazuje wystawioną przez siebie fakturę firmie faktoringowej, a ta wypłaca mu za nią należność. Dzięki temu przedsiębiorca dysponuje gotówką niemalże od razu po wystawieniu faktury, podczas gdy jego kontrahent opłaca ją w odpowiednim terminie, który wynika z faktury.

Największą zaletą faktoringu jest to, że przedsiębiorcy w dalszym ciągu mogą wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności, o który najczęściej zabiegają ich kontrahenci, ale jednocześnie natychmiast otrzymują gotówkę wynikającą z tej faktury.

Co więcej, mikrofaktoring jest szczególnie opłacalny, ponieważ małe firmy najczęściej mają problem z uzyskaniem dodatkowego dofinansowania na przykład w postaci bankowych kredytów dla firm. Za to skorzystanie z usługi faktoringu jest o wiele bardziej dostępne. Zresztą dzięki Rankingowi Firm Faktoringowych bez problemu znajdziesz faktora, który świadczy usługę mikrofaktoringu.

 

Dlaczego warto korzystać z mikrofaktoringu?

Sytuacja niewielkich firm jest wyjątkowa. Bardzo często współpracują one z jednym, dominującym kontrahentem, a wszelkie opóźnienia w opłacaniu przez niego faktury od razu odbijają się na kondycji finansowej takiej firmy. Urzędu skarbowego, ZUS-u oraz usługodawców nie interesuje, że kontrahent zapłaci Ci dopiero za miesiąc. Podobnie jest z dostawcami. Każdy chce otrzymać zapłatę jak najszybciej. Tylko skąd brać pieniądze, skoro kontrahent narzuca takie, a nie inne terminy płatności?

Sytuacja wcale nie wygląda lepiej, gdy mikroprzedsiębiorca ma kilku kontrahentów, którym wystawia faktury na niewielkie kwoty. W takich przypadkach opóźnienia w opłacaniu faktur są bardzo częste. Kontrahenci tłumaczą się tym, że np. że przelewy realizują tylko raz w tygodniu lub jeszcze rzadziej, więc przedsiębiorca musi cierpliwie czekać, aż wszystkie faktury za dany miesiąc zostaną opłacone. W międzyczasie stara się opłacać podatki, ubezpieczenia i inne niezbędne opłaty. A co ze środkami na konieczne inwestycje? Najczęściej czekają one na ostatnie przelewy. O ile oczywiście nie wyskoczą inne nieplanowane wydatki.

Korzystanie z mikrofaktoringu sprawi, że w obu powyższych przypadkach kłopoty z płynnością finansową zostaną w prosty sposób zażegnane. Przedsiębiorca nawet w ciągu jednej doby od wystawienia faktury czy faktur może cieszyć się z gotówki na swoim koncie.

 

Mikrofaktoring jako rodzaj pomocy finansowej dla małych firm

Oczywiście mikrofaktoring to tylko jeden ze sposobów na zachowanie płynności finansowej przez małych przedsiębiorców. Firma przecież zawsze może starać się o kredyt dla małych firm czy przyznanie linii kredytowej. Na upartego część wydatków można również sfinansować z firmowej karty kredytowej. Problem polega jednak na tym, że te rozwiązania nie zawsze są tańsze, a już na pewno nie są tak dostępne, jak mikrofaktoring.

Przede wszystkim, wbrew wszechobecnym reklamom banków, uzyskanie kredytu dla firm nie jest takie proste. Po pierwsze sama procedura wymaga przedstawienia wielu dokumentów i jest czasochłonna w porównaniu z faktoringiem.

Poza tym banki lubią dużych i bogatych klientów, gdyż po prostu to na nich zarabiają najwięcej. Mały przedsiębiorca ma o wiele większe problemy z uzyskaniem kredytu firmowego. Sytuacja jest na tyle absurdalna, że pracownik zatrudniany przez taką małą firmę ma niejednokrotnie o wiele lepszą zdolność kredytową niż jej właściciel.

Takich problemów nie ma w przypadku mikrofaktoringu. Wprawdzie nie każda firma faktoringowa oferuje taką usługę, ale dzięki Rankingowi Firm Faktoringowych bez trudu można znaleźć faktora, który specjalizuje się właśnie w mikrofaktoringu.

Trzeba także przyznać, że skorzystanie z usługi mikrofaktoringu jest bardzo proste i wygodne, a sama oferta jest bardzo elastyczna. Dzięki temu korzystanie z mikrofaktoringu możesz idealnie dopasować do swoich potrzeb. Jeśli w danym miesiącu czekają cię większe wydatki, po prostu przekazujesz faktury do faktora. Natomiast jeśli w danym okresie współpracujesz z kontrahentami, którzy błyskawicznie opłacają faktury, po prostu z mikrofaktoringu nie korzystasz i nie ponosisz z tego tytułu żadnych opłat. Innymi słowy, z mikrofaktoringu możesz korzystać, kiedy chcesz i jak chcesz. Wszystko zależy od sytuacji, w jakiej się w danym momencie znajdujesz. Pod tym względem mikrofaktoring to bardzo nowoczesne rozwiązanie, dostosowane do potrzeb najmniejszych firm.

 

Faktoring online – na czym polega?

Wiele się ostatnimi czasy mówi o faktoringu. To bardzo wygodna usługa dedykowana przedsiębiorcom, którym zależy na poprawie płynności finansowej w prowadzonej przez nich firmie. Co więcej, z usług firmy faktoringowej możemy korzystać bez konieczności osobistych spotkań z przedstawicielami faktora. A to wszystko za sprawą usługi faktoringu online.

Czym jest faktoring online?

Sama usługa faktoringu to nic innego, jak uzyskiwanie finansowania z faktur, co do których jeszcze nie upłynął termin ich płatności. Dzięki temu możemy zaoferować kontrahentom atrakcyjne z ich punktu widzenia terminy rozliczenia faktur, ale sami mamy dostęp do należnej nam gotówki. W ten sposób płynność finansowa naszej firmy ma się bardzo dobrze i mamy środki na finansowanie bieżących wydatków, własnych rozliczeń z dostawcami czy po prostu na inwestycje.

Jak widać, faktoring przynosi wiele korzyści. Co jednak równie ważne nie wymaga on wielu rozbudowanych formalności, gdyż większość z nich załatwimy przez internet, na co pozwala właśnie faktoring online.

Jak skorzystać z faktoringu online?

Korzystanie z faktoringu online jest bardzo proste. Na początku musimy oczywiście sprzedać produkt lub wykonać usługę, za które wystawimy faktury. Następnie wystarczy, że zalogujemy się do panelu na stronie internetowej firmy faktoringowej, z której usług korzystamy i przekażemy jej naszą fakturę. Jak to zrobić?

Nie a w tym nic trudnego! Tak naprawdę wystarczy przesłać do faktora zdjęcie lub skan dokumentu, aby rozpocząć procedurę finansowania faktury. A to oznacza, że już po chwili firma faktoringowa zabierze się do weryfikacji naszych faktur. Gdy to nastąpi, faktor zaakceptuje naszą fakturę i nie pozostanie nam nic innego, jak czekać na przelew.

Co najważniejsze, to również odbywa się błyskawicznie. Najlepsze firmy faktoringowe świadczące usługi faktoringu online wysyłają przelew z należnymi środkami już w ciągu 15 minut od pozytywnej weryfikacji faktury. Dzięki temu pieniądze szybko i bezproblemowo trafią na nasze konto.

Zalety faktoringu online

Do największych zalet faktoringu online jest szybkość, z jaką załatwimy finansowanie danej faktury. Przede wszystkim, aby to otrzymać pieniądze, nie marnujesz czasu, a cała procedura, którą musisz wykonać, zajmie ci dosłownie kilka minut. Dzięki temu nie musisz odrywać się od pracy, czy poświęcać połowy dnia na dojazdy i spotkania z pracownikami firm faktoringowych.

Poza tym z faktoringu online możesz skorzystać o każdej porze dnia i nocy. Masz dużo pracy i nie masz, kiedy się od niej oderwać? W przypadku faktoringu online to nie problem, ponieważ nie ograniczają się godziny działania firmy. Zlecenie rozliczenie faktury możesz zlecić nawet w środku nocy, będąc na wakacjach na drugim końcu świata. A firma faktoringowa po prostu zajmie się nimi w najbliższy dzień roboczy.

Dodatkowo w ramach faktoringu online możesz finansować zarówno mniejsze, jak i większe kwoty. Nie ma problemu, abyś korzystał z faktoringu online bez względu na to, czy wystawiasz faktury na kwotę 500, czy 250 000 zł.

W przypadku faktoringu online nie musisz również podpisywać z firmą faktoringową umowy czasowej. Po prostu finansujesz wybrane faktury wtedy, gdy tego potrzebujesz. Poza tym płacisz firmie faktoringowej jedynie, gdy faktycznie skorzystałeś z jej usług. Na ogół firma faktoringowa przelewa na twoje konto kwotę z faktury pomniejszoną o prowizję związaną z tą usługą.

Na końcu warto dodać, że korzystanie z faktoringu online jest niezwykle proste i intuicyjne. Każdy, kto na co dzień korzysta z komputera i przeglądarki internetowej, sobie z tym poradzi. Szczególnie że niektóre firmy faktoringowe posiadają specjalne aplikacje mobilne dostępne na telefon, co sprawia, że jeszcze wygodniej możemy skorzystać z faktoringu online.

Faktoring online to usługa dedykowana przedsiębiorcom, którzy chcą zadbać o finanse własnej firmy w wygodny i przystępny sposób. Decydując się na tę usługę, warto zapoznać się ofertami różnych firm faktoringowych, by wybrać taką, która będzie idealnie dopasowana do potrzeb naszego przedsiębiorstwa.