Faktoring odwrotny – kto powinien skorzystać z takiego rozwiązania?

Żaden przedsiębiorca nie lubi czekać, aż jego kontrahenci postanowią opłacić faktury. Szczególnie że wielu z nich czeka z tym do ostatniego momentu, nie mówiąc już o przypadkach, gdy pieniądze wpływają kilka dni po terminie. Jeśli sam jesteś w takiej sytuacji, to z pewnością rozumiesz i swoich partnerów biznesowych, którzy to od ciebie odczekują szybkich płatności za faktury. Co jednak w przypadku, gdy nie jesteś w stanie natychmiast rozliczać przychodzących faktur? W takim przypadku możesz skorzystać z faktoringu odwrotnego, który oferowany jest przez takie firmy faktoringowe jak Pragma, Faktoria, eFaktor, Bibby Finance czy Aleo.

Czym jest faktoring odwrotny?

Faktoring odwrotny nazywany jest także faktoringiem odwróconym lub finansowaniem zakupów. Wynika to z tego, że jest to oferta firm faktoringowych, skierowana do przedsiębiorstw, które kupują towar i potrzebują na ten cel dodatkowego finansowania. Po prostu faktoring odwrócony pozwoli Ci na jeszcze lepsze zarządzanie własnymi zobowiązaniami.

Faktoring odwrotny można określić jako zwykły faktoring bezregresowy z tylko jednym odbiorcą, którym jest twoje przedsiębiorstwo. Zanim skorzystasz z faktoringu odwróconego polecamy sprawdzić Faktoring Odwrotny Ranking.

Jak wygląda korzystanie z finansowania zakupów?

Tak naprawdę korzystanie z usługi faktoringu odwrotnego jest bardzo proste. Szczególnie że takie firmy faktoringowe jak Pragma, Faktoria, Bibby Finance czy eFaktor robią wszystko, aby maksymalnie uprościć tę usługę dla swoich klientów. Zatem jak to wygląda w praktyce?

Na początku musisz oczywiście złożyć zamówienie u swojego dotychczasowego dostawcy. Następnie twój kontrahent dostarcza Ci towar i wystawia fakturę. W tym momencie wystarczy, że zgłosisz się do swojej firmy faktoringowej. Następnie Aleo, Pragma czy Faktoria, w zależności z kim podpisałeś umowę o świadczenie usługi faktoringu odwrotnego, mogą przystąpić do działania. Oznacza to, że mogą przelać Twojemu dostawcy należność za fakturę.

A jak Ty się rozliczasz z firmą faktoringową? Po prostu w ustalonym terminie oddajesz im pieniądze za fakturę wraz z naliczonymi odsetkami.

Na finansowaniu zakupów korzystają wszyscy. Z jednej strony dostawca natychmiast otrzymał zapłatę za wydany towar lub zrealizowaną usługę, a z drugiej Ty dalej cieszysz się odroczonym terminem płatności. Z kolei firma faktoringowa Aleo, Bibby Finance, Pragma, eFaktor czy Faktoria zarabia na opłacanych przez Ciebie odsetkach.

Nie musisz się jednak przejmować tymi opłatami. Po pierwsze możesz zaliczyć je do kosztów uzyskania przychodu i odliczyć od podatku. Po drugie dzięki szybkiemu opłaceniu faktury możesz wynegocjować lepsze ceny u dostawcy lub otrzymać rabat za zakup jednorazowo większej partii towaru. Jak widzisz, korzystając z finansowania zakupów w profesjonalnej firmie faktoringowej, możesz jeszcze na tym dodatkowo zarobić.

Rodzaje faktoringu odwróconego

Podobnie jak w przypadku zwykłego faktoringu, również finansowanie zakupów może mieć kilka form. Są to:

  • wariant dyskontowy, który zakłada finansowanie zakupów przed terminem płatności wierzytelności,
  • wariant wymagalnościowy, który zakłada finansowanie w terminie płatności z odroczonym okresem opóźnienia dla odbiorcy.

 

Kto może skorzystać z faktoringu odwrotnego?

Oferta faktoringu odwrotnego dostępna w takich firmach faktoringowych jak Bibby Finance, Aleo, Faktoria, Pragma czy eFaktor skierowana jest przede wszystkim do firm, które często otrzymują faktury o krótkich terminach płatności. Dzięki finansowaniu zakupów nie tylko budujesz w oczach kontrahentów wizerunek solidnej i wiarygodnej firmy, ale możesz dodatkowo liczyć na preferencyjne warunki współpracy. A to wszystko przy zachowaniu płynności finansowej swojego przedsiębiorstwa.

Finansowanie zakupów poprzez firmy faktoringowe możesz zresztą potraktować jako rodzaj alternatywy dla kredytów firmowych, który pozwoli Ci na finansowanie bieżących zobowiązań handlowych. Jeśli chcesz rozwijać swoją firmę, to sprawdź Ranking Faktoring Odwrócony i wybierz ofertę finansowania zakupów najlepszą dla Twojego przedsiębiorstwa.

Z czym wiąże się powstanie białej listy podatników VAT?

Przedsiębiorco, czy wiesz, że od 1 września obowiązuje biała lista podatników VAT? Zastępuje ona dotychczasowe listy zarejestrowanych i wyrejestrowanych podatników VAT oraz listy wykreślonych i przywróconych do rejestru VAT.

Nowa, biała lista podatników VAT ma ułatwić i usprawnić weryfikację kontrahentów. Jednak z drugiej strony oznacza ona dodatkową pracę dla przedsiębiorców, a nawet sankcje i problemy z rozliczeniem kosztów uzyskania przychodu. Sprawdźmy zatem, z czym wiąże się wprowadzenie białej listy podatników VAT.

Biała lista podatników VAT – co to jest?

Zacznijmy jednak od tego, czym biała lista podatników VAT w ogóle jest. Otóż jest to internetowy wykaz informacji na temat podatników VAT. Dowiemy się z niego, czy nasz kontrahent jest zarejestrowany, czy nie jako podatnik VAT i jakie są powody tej decyzji. Poza tym dzięki białej liście podatników VAT poznamy status naszych kontrahentów, a także numery kont bankowych, poprzez które możemy się z nimi rozliczać.

Jakie informacje znajdują się na białej liście podatników VAT?

Biała lista podatników VAT zawiera następujące informacje:

  • nazwa firmy lub też imię i nazwisko przedsiębiorcy,
  • adres pod którym mieści się siedziba firmy,
  • status podmiotu (czynnym, zwolniony, przywrócony),
  • numery identyfikacji (NIP, KRS, REGON),
  • podstawę prawną rejestracji lub odmowy, przywrócenia, wykreślenia,
  • daty rejestracji lub odmowy, przywrócenia, wykreślenia,
  • zarejestrowane konta bankowe firmy.

Gdzie znajduje się biała lista podatników VAT?

Białą listę podatników VAT znajdziemy w następujących miejscach:

  • w biuletynie publicznym Ministerstwa Finansów,
  • na stronie internetowej CEIDG (Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej).

Biała listy podatników VAT – jak z niej korzystać?

Korzystając z białej listy podatników VAT, możemy poszukiwać informacji o naszych klientach według różnych kryteriów. Możemy posłużyć się numer NIP, REGON czy po prostu nazwą firmy, z którą współpracujemy. Poza tym kontrahenta możemy również wyszukać po numerze konta bankowego.

Natomiast w przypadku osób fizycznych, które prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą, wystarczy, że podamy jej imię i nazwisko, aby uzyskać dostęp do potrzebnych nam danych.

Informacje, jakie zgromadzone są w ramach białej listy podatników VAT, są nam udostępniane wraz z datą, wskazującą na dzień, na jaki zostały one wyświetlone. Dodatkowo do naszego wyszukiwania zostanie nadany unikany numer. Takie dane możemy wydrukować i zachować jako potwierdzenie w przypadku ewentualnych kontroli.

 

Biała lista podatników VAT utrudnieniem dla przedsiębiorców?

Jak wspomnieliśmy wcześniej, do białej listy podatników VAT trafiają także numery kont naszych kontrahentów. W praktyce oznacza to, że wszelkie rozliczenia muszą być dokonywane właśnie przez te konta, gdyż w innym przypadku nie będziemy mogli zaliczyć naszych wydatków do kosztów uzyskania przychodu. Dotyczy to wszelkich przelewów na kwotę 15 000 zł lub wyższą.

Oznacza to, że jeśli nie sprawdzimy, czy podany przez kontrahenta numer rachunku bankowego został przez niego zarejestrowany, to my poniesiemy konsekwencje. Jedynym sposobem na ich uniknięcie jest zgłoszenie sprawy do urzędu skarbowego. Będziemy musieli się do niego udać z wyjaśnieniem, że dany przelew wykonaliśmy na niezarejestrowane konto bankowe. Musimy się jednak spieszyć, gdyż mamy zaledwie 3 dni robocze na poinformowanie urzędu skarbowego o tym fakcie.

Te same zasady obowiązują w przypadku wykonania przelewów na konto prywatne. Jeśli przelana kwota była wyższa niż 15 000 zł, znów nie będziemy mogli rozliczyć jej w kosztach uzyskania przychodu.

Jak widać, dodatkowe przepisy wymagają od przedsiębiorców jeszcze większej czujności, a jej brak może mieć bardzo dotkliwe skutki. Z tego względu należy przed dokonywaniem przelewów na kwotę powyżej 15 000 zł dokładnie sprawdzić numer konta kontrahenta właśnie pod kątem zarejestrowania rachunku. A to możemy zrobić w ramach działającej od września 2019 białej listy podatników VAT.

Bankowe konto firmowe – wymóg w ramach białej listy podatników VAT

Rachunki bankowe rejestrowane w ramach białej listy podatników VAT mogą być jedynie kontami bankowymi dla firm. Wielu przedsiębiorców wciąż jednak korzysta z rachunków osobistych na potrzeby prowadzenia firmy. Jeśli również do nich należych powinieneś jak najszybciej zadbać o to żeby otworzyć klasyczne konto bankowe dla firm. Przed podjęciem tej decyzji radzimy sprawdzić ranking kont firmowych. Dzięki temu nie będziesz musiał samemu porównywać oferty kont firmowych w różnych bankach i będziesz mógł szybciej podjąć dobrą decyzję dla Twojej firmy.

 

Faktoring online – na czym polega?

Wiele się ostatnimi czasy mówi o faktoringu. To bardzo wygodna usługa dedykowana przedsiębiorcom, którym zależy na poprawie płynności finansowej w prowadzonej przez nich firmie. Co więcej, z usług firmy faktoringowej możemy korzystać bez konieczności osobistych spotkań z przedstawicielami faktora. A to wszystko za sprawą usługi faktoringu online.

Czym jest faktoring online?

Sama usługa faktoringu to nic innego, jak uzyskiwanie finansowania z faktur, co do których jeszcze nie upłynął termin ich płatności. Dzięki temu możemy zaoferować kontrahentom atrakcyjne z ich punktu widzenia terminy rozliczenia faktur, ale sami mamy dostęp do należnej nam gotówki. W ten sposób płynność finansowa naszej firmy ma się bardzo dobrze i mamy środki na finansowanie bieżących wydatków, własnych rozliczeń z dostawcami czy po prostu na inwestycje.

Jak widać, faktoring przynosi wiele korzyści. Co jednak równie ważne nie wymaga on wielu rozbudowanych formalności, gdyż większość z nich załatwimy przez internet, na co pozwala właśnie faktoring online.

Jak skorzystać z faktoringu online?

Korzystanie z faktoringu online jest bardzo proste. Na początku musimy oczywiście sprzedać produkt lub wykonać usługę, za które wystawimy faktury. Następnie wystarczy, że zalogujemy się do panelu na stronie internetowej firmy faktoringowej, z której usług korzystamy i przekażemy jej naszą fakturę. Jak to zrobić?

Nie a w tym nic trudnego! Tak naprawdę wystarczy przesłać do faktora zdjęcie lub skan dokumentu, aby rozpocząć procedurę finansowania faktury. A to oznacza, że już po chwili firma faktoringowa zabierze się do weryfikacji naszych faktur. Gdy to nastąpi, faktor zaakceptuje naszą fakturę i nie pozostanie nam nic innego, jak czekać na przelew.

Co najważniejsze, to również odbywa się błyskawicznie. Najlepsze firmy faktoringowe świadczące usługi faktoringu online wysyłają przelew z należnymi środkami już w ciągu 15 minut od pozytywnej weryfikacji faktury. Dzięki temu pieniądze szybko i bezproblemowo trafią na nasze konto.

Zalety faktoringu online

Do największych zalet faktoringu online jest szybkość, z jaką załatwimy finansowanie danej faktury. Przede wszystkim, aby to otrzymać pieniądze, nie marnujesz czasu, a cała procedura, którą musisz wykonać, zajmie ci dosłownie kilka minut. Dzięki temu nie musisz odrywać się od pracy, czy poświęcać połowy dnia na dojazdy i spotkania z pracownikami firm faktoringowych.

Poza tym z faktoringu online możesz skorzystać o każdej porze dnia i nocy. Masz dużo pracy i nie masz, kiedy się od niej oderwać? W przypadku faktoringu online to nie problem, ponieważ nie ograniczają się godziny działania firmy. Zlecenie rozliczenie faktury możesz zlecić nawet w środku nocy, będąc na wakacjach na drugim końcu świata. A firma faktoringowa po prostu zajmie się nimi w najbliższy dzień roboczy.

Dodatkowo w ramach faktoringu online możesz finansować zarówno mniejsze, jak i większe kwoty. Nie ma problemu, abyś korzystał z faktoringu online bez względu na to, czy wystawiasz faktury na kwotę 500, czy 250 000 zł.

W przypadku faktoringu online nie musisz również podpisywać z firmą faktoringową umowy czasowej. Po prostu finansujesz wybrane faktury wtedy, gdy tego potrzebujesz. Poza tym płacisz firmie faktoringowej jedynie, gdy faktycznie skorzystałeś z jej usług. Na ogół firma faktoringowa przelewa na twoje konto kwotę z faktury pomniejszoną o prowizję związaną z tą usługą.

Na końcu warto dodać, że korzystanie z faktoringu online jest niezwykle proste i intuicyjne. Każdy, kto na co dzień korzysta z komputera i przeglądarki internetowej, sobie z tym poradzi. Szczególnie że niektóre firmy faktoringowe posiadają specjalne aplikacje mobilne dostępne na telefon, co sprawia, że jeszcze wygodniej możemy skorzystać z faktoringu online.

Faktoring online to usługa dedykowana przedsiębiorcom, którzy chcą zadbać o finanse własnej firmy w wygodny i przystępny sposób. Decydując się na tę usługę, warto zapoznać się ofertami różnych firm faktoringowych, by wybrać taką, która będzie idealnie dopasowana do potrzeb naszego przedsiębiorstwa.

 

Jak wybrać kredyt dla firm?

Oferta kredytów dla firm jest bardzo szeroka. Obecnie przedsiębiorcy mogą skorzystać z różnych rodzajów dofinansowania swojej działalności, w zależności od potrzeb. Jednak, która z nich jest najlepsza? Sprawdźmy najpierw, z jakich kredytów dla firm mogą skorzystać przedsiębiorcy.

Rodzaje kredytów dla firm

Banki, a także firmy pożyczkowe, oferują przedsiębiorcom różne produkty finansowe, które mają poprawić ich sytuację lub umożliwić inwestycje. Wśród najpopularniejszych znajdują się m.in.

  • kredyt odnawialny w rachunku firmowym,
  • kredyt obrotowy dla firm,
  • kredyt inwestycyjny dla firm,
  • kredyt gotówkowy dla firm.

Zobaczmy, na czym polega każdy z nich.

Kredyt odnawialny w rachunku firmowym

Kredyt odnawialny w rachunku firmowym polega na tym, że bank otwiera przedsiębiorcy linię kredytową o odpowiedniej wysokości. Firma może z niej korzystać tak, jak z debetu. Ten rodzaj kredytowania działalności firmy cieszy się dużą popularnością ze względu na stosunkowo niewysokie koszty. Wynika to z tego, że za kredyt odnawialny zapłacimy tylko i wyłącznie wtedy, gdy faktycznie sięgniemy po pieniądze dostępne w ramach przyznanego limitu.

Oznacza to, że bank przyznaje przedsiębiorcy określone środki, z których może on w każdej chwili skorzystać wedle swoich potrzeb. Jednak, jeśli nie musimy po nie sięgać, to nie ponosimy żadnych kosztów.

Również spłata kredytu odnawialnego jest bardzo wygodna. Po prostu każda wpłata na konto firmowe z automatu pokrywa w pierwszej kolejności nasz debet. Dzięki temu linia kredytowa ponownie jest gotowa do wykorzystania.

Kredyt obrotowy dla firm

Kredyt obrotowy przyznawany jest firmom na określony czas, który zazwyczaj wynosi od 1 do 5 lat. Z założenia środki w ramach takiego kredytu powinny być przeznaczane na tzw. cele obrotowe, czyli zakup towarów, materiałów czy surowców do produkcji.

Ten rodzaj kredytu można spłacać w ratach, ale równie dobrze może mieć on formę linii kredytowej.

Kredyt inwestycyjny dla firm

Kredyt inwestycyjny to rodzaj kredytu długoterminowego. Oznacza to, że zazwyczaj kwota takiego kredytu jest wyższa, a okres spłaty odpowiednio dłuższy. Może on wynieść nawet 20 lat. Celem kredytu inwestycyjnego jest finansowanie rozwoju firmy oraz zwiększanie majątku trwałego przedsiębiorstwa.

Kredyt gotówkowy dla firm

Kredyt gotówkowy dla firm udzielany jest przedsiębiorcy na dowolny cel. Jego wysokość zależy od obrotów firmy oraz zabezpieczeń, jakie może dana firma zaoferować.

Oczywiście to nie wszystkie opcje, z jakich może korzystać przedsiębiorca, który chce pozyskać dodatkowe środki na prowadzenie czy rozwój biznesu. Poza wyżej wymienionymi rozwiązaniami są także i inne, takie jak:

  • dotacje unijne,
  • karta kredytowa,
  • a nawet faktoring, który jest stosunkowo nowym rozwiązaniem, które jednak pomaga przedsiębiorcom w zachowaniu płynności finansowej. Faktoring jest swoistą alternatywą dla kredytu, która zyskuje ostatnio na pularności. W naszych kolejnych artykułach na pewno poruszymy głębiej temat faktoringu i różnych jego rodzajów, takich jak np. faktoring cichy i jawny, czy też faktoring z regresem i faktoring bez regresu.

Jak wybrać kredyt dla firm?

Jak widzisz, przedsiębiorcy mają różne możliwości dofinansowania swojego biznesu. Która z nich jest zatem najlepsza? Nie ma na to pytanie jednoznacznej odpowiedzi, ponieważ wszystko zależy od potrzeb i możliwości danego przedsiębiorstwa. Zanim przystąpimy do poszukiwania kredytu idealnego, powinniśmy odpowiedzieć sobie na kilka pytań:

  • w jakim celu chcemy wziąć kredyt?
  • jaką ilość gotówki potrzebujemy?
  • ile wyniesie całkowity koszt kredytu?
  • jaka jest prowizja danego banku i jakie oferuje on oprocentowanie?
  • jak wygląda twoja zdolność kredytowa?
  • jaki jest maksymalny okres spłaty kredytu?
  • czy jest możliwość zawieszenia spłaty kredytu na jakiś czas?
  • czy bank wymaga posiadania wkładu własnego?
  • jaka jest forma zabezpieczenia kredytu?

Dzięki odpowiedziom na te pytania będziemy w stanie ustalić, który rodzaj kredytu dla firm będzie dla nas najlepszy. Warto także sprawdzać rankingi kredytów dla firm, ponieważ banki oraz firmy pożyczkowe od czasu do czasu oferują dofinansowanie na preferencyjnych warunkach.