Faktoring mieszany – na czym polega połączenie warunków różnych rodzajów faktoringu?

Chciałbyś skorzystać z faktoringu w swojej firmie? Nic dziwnego,
to w końcu bardzo skuteczny sposób na zachowanie płynności finansowej przedsiębiorstwa. Problem polega jednak na tym, że często nie wiadomo, jaki faktoring będzie najlepszy w danej sytuacji. Jeśli Ty również zastanawiasz się, czy wybrać faktoring pełny, czy niepełny, sprawdź opcję pośrednią. Zatem, czy faktoring mieszany to dobre rozwiązanie dla Twojej firmy?

 

Różne rodzaje faktoringu

Faktoring to usługa, która umożliwia otrzymanie zapłaty za wykonaną usługę lub sprzedany towar na długo przed upływem terminu płatności faktury. Początkowo rozwiązanie to zarezerwowane było dla największych firm, które mogły pozwolić sobie na płacenie za tym, aby szybciej otrzymać zapłatę.

Jednak obecnie z faktoringu mogą korzystać zarówno duże, jak i mniejsze firmy. A to wszystko dlatego, że obecnie pod postacią faktoringu kryje się wiele różnych usług, które można dopasować do własnych potrzeb.

Z drugiej strony, ta rozpiętość sprawia, że część przedsiębiorców nie wie, na jaki rodzaj faktoringu powinni się zdecydować. Sprawdźmy zatem, jakie mamy pole manewru w tym zakresie.

Masz dość czekania na zapłatę od kontrahenta? Sprawdź, na czym polega usługa sprzedaży faktur.

 

Czym jest faktoring pełny?

Najbardziej znanym rodzajem finansowania faktur jest faktoring pełny, nazywany również faktoringiem bez regresu. Polega ona na tym, że firma faktoringowa nie tylko finansuje faktury wystawiane przez przedsiębiorców, ale też przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta.

W praktyce oznacza to, że jeśli kontrahent nie opłaci faktury na czas, to firma faktoringowa będzie dochodzić zwrotu należności. Natomiast przedsiębiorca nie będzie miał z tego tytułu żadnych problemów. Nie będzie również musiał zajmować się ponaglaniem kontrahenta do zapłaty czy prowadzeniem windykacji.

Z tego względu faktoring pełny to bardzo wygodne i bezpieczne rozwiązanie dla przedsiębiorcy. I dokładnie z tych samych powodów jest dosyć kosztowne. Przez to nie każdy przedsiębiorca może sobie pozwolić na korzystanie z faktoringu pełnego.

Sprawdź nasz artykuł o faktoringu pełnym i faktoringu niepełnym.

 

Czym jest faktoring niepełny?

Z kolei faktoring niepełny, określony także jako faktoring z regresem, polega na tym, że ryzyko nie wypłacalności kontrahenta pozostaje przy przedsiębiorcy. W tym przypadku rola firmy faktoringowej ogranicza się do wykupienia faktury.

W ten sposób przedsiębiorca szybciej otrzymuje zapłatę za fakturę na podobnych zasadach, jak ma to miejsce przy faktoringu pełnym. Wszystko się jednak zmienia, gdy kontrahent nie opłaci faktury w terminie.
W przypadku faktoringu niepełnego konsekwencje takie stanu rzeczy ponosi przedsiębiorca. A co oznacza?

Jeśli kontrahent nie opłaci faktury na czas, przedsiębiorca musi z własnej kieszeni oddać firmie faktoringowej zaliczkę. To również do przedsiębiorcy będzie należał obowiązek ponaglania kontrahenta do zapłaty czy podejmowania czynności windykacyjnych.

Jak widać, w przypadku faktoringu mieszanego konsekwencje podejmowania współpracy z nierzetelnym kontrahentem są bardzo bolesne dla przedsiębiorcy.

Jednak takie rozwiązanie jest odpowiednio tańsze, a jeśli mamy stałe grono sprawdzonych kontrahentów, to warto się na nie zdecydować.

Prowadzisz niewielką firmę? Sprawdź czym jest mikrofaktoring, czyli pomoc finansowa dla małych firm.

 

Na czym polega faktoring mieszany?

Jednak nie zawsze wybór faktoringu jest tak oczywisty. Szczególnie gdy współpracujemy z różnymi kontrahentami. I właśnie z myślą o takich firmach powstał faktoring mieszany, który łączy zalety faktoringu pełnego
i niepełnego. Jak wygląda to w praktyce?

W przypadku faktoringu mieszanego przedsiębiorca oraz firma faktoringowa dzielą się ryzykiem niewypłacalności kontrahenta. Oznacza to, że faktor bierze na siebie to ryzyko, ale tylko do określonej kwoty. Gdy zostanie ona przekroczona, ryzyko pozostaje przy przedsiębiorcy.

Mówiąc inaczej, do określonego limit faktoringowego pomiędzy przedsiębiorcą a firmą faktoringową obowiązują zasady faktoringu pełnego. A gdy limit ten zostanie przekroczony, obowiązują zasady faktoringu niepełnego. Po prostu przy stosunkowo małym zadłużeniu kontrahenta za dług odpowiada firma faktoringowa, a przy dużym – przedsiębiorca.

Nie wiesz, która firma faktoringowa jest najlepsza dla Twojej firmy? Sprawdź Ranking Firm Faktoringowych FirmowaKasa.pl.

 

Jaki faktoring jest najlepszy?

Najlepszy faktoring to taki, który dopasowany jest do potrzeb i możliwości danej firmy. Jeśli dany przedsiębiorca ma stałą bazę lojalnych kontrahentów, zapewne faktoring niepełny powinien wystarczyć. Z kolei
w przypadku firmy, która nieustannie pracuje z nowymi partnerami biznesowymi, bezpieczniej będzie zainwestować w faktoring pełny. A kiedy wybrać faktoring mieszany?

Faktoring mieszany to usługa dla firm, którym zależy na korzyściach wynikających z faktoringu pełnego, ale które nie mogą sobie pozwolić na koszty z nim związane. W takim przypadku faktoring mieszany sprawdzi się idealnie i pozwoli na najlepsze wykorzystanie zalet finansowania faktur.

➡ Przeczytaj również nasz wpis o faktoringu online.

 

Czy warto korzystać z szybkiego faktoringu dla firm?

Faktury o odroczonych terminach płatności mogą skutecznie wstrzymać rozwój nawet prężnie działającej firmy i zaburzyć jej płynność finansową. Z tego względu wielu przedsiębiorców decyduje się na faktoring, zamiast czekać na przelew od kontrahenta. Nie powinno to nikogo dziwić, zwłaszcza że obecnie wiele firm faktoringowych oferuje tzw. szybki faktoring. Sprawdź, dlaczego warto skorzystać z takiej usługi.

 

Jak faktoring pozwala uniknąć problemów z płynnością finansową?

W dzisiejszych czasach zdobycie klienta to dopiero połowa sukcesu. Powiedzmy to wprost, do pełni szczęścia niezbędne jest opłacenie faktury przez kontrahenta. I nie chodzi wcale o to, że partner biznesowy nie płaci na czas, bo to osobna kwestia. Problemem jest raczej to, że wielu kontrahentów domaga się, aby wystawiana faktura miała odroczony termin płatności. Czasem wynosi on miesiąc, a niekiedy nawet pół roku.
A przez ten czas, każdy przedsiębiorca ma bieżące wydatki. Nie mówiąc już o podatku, jaki musi zapłacić od faktury, nawet jeśli nie została jeszcze opłacona. Skąd brać na to pieniądze? Właśnie z firm faktoringowych.

Prowadzisz niewielką działalność gospodarczą? Sprawdź, czy mikrofaktoring sprawdzi się jako pomoc finansowa dla małych firm.

Dzięki faktoringowi przedsiębiorca od razu otrzymuje zapłatę za fakturę, podczas gdy jego kontrahent opłaci fakturę dopiero za jakiś czas. W ten sposób przedsiębiorca ma środki na wszelkie bieżące wydatki: zakup kolejnej partii surowców, wypłaty dla pracowników, podatki czy inny koszty związane z prowadzeniem działalności. Z drugiej stronie może zaoferować kontrahentowi dłuższy termin płatności, co często przesądza
o podjęciu współpracy. A to wszystko bez kredytów i formalności z nimi związanych.

 

Jakie są rodzaje faktoringu?

Faktoring to dobre rozwiązanie dla wszystkich firm, które wystawiają faktury o odroczonym terminie płatności. Jednak zanim zdecydujemy się na tę usługę, warto zdać sobie sprawę, że jest ona bardzo różnorodna.

Mamy na przykład faktoring tradycyjny, który polega na finansowaniu faktur, jak i faktoring odwrotny, czyli finansowanie zakupów. Możemy korzystać z faktoringu krajowego, eksportowego lub importowego. Poza tym możemy zdecydować się na faktoring w tradycyjnym wydaniu
z umową faktoringową lub na tzw. szybki faktoring (więcej informacji na temat szybkiego faktoringu znajdziesz w tym artykule). Sprawdźmy, czym różnią się między sobą te usługi.

 

Szybki faktoring i faktoring tradycyjny – różnice?

Oczywiście idea faktoringu tradycyjnego, jak i szybkiego jest taka sama. Przedsiębiorca przekazuje faktorowi fakturę, jaką wystawił na rzecz kontrahenta, po czym od razu otrzymuje około 80-100% wartości tej faktury. Pozostała kwota trafi do niego, gdy jego kontrahent opłaci fakturę. Zatem, czym faktoring tradycyjny różni się od faktoringu szybkiego?
Przede wszystkim z faktoringu tradycyjnego korzystają duże firmy, które regularnie wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności.

Szczególnie gdy wartość tych faktur jest wysoka. Wówczas opłaca się podpisać z firmą faktoringową długoterminową umowę. W trakcie jej trwania przedsiębiorca może w dowolnym momencie przekazać faktorowi fakturę, aby uzyskać pieniądze w ramach zaliczki. Poza tym tradycyjny faktoring to nie tylko finansowanie faktur, ale i dodatkowe usługi. Najczęściej jest to ewidencjonowanie, rozliczanie i ewentualna windykacja należności, a także wysyłanie upomnień i monitów do kontrahentów, którzy nie opłacili faktury na czas. Tego typu faktoring ma przeważnie charakter abonamentowy.

W przeciwieństwie do tego z faktoringiem szybkim wiąże się mniej formalności. Jest to również usługa tańsza. Przede wszystkim przy szybkim faktoringu nie musimy wiązać się z firmą faktoringową umową długoterminową. Wprost przeciwnie, z faktoringu możemy korzystać okazjonalnie. Poza tym faktoring szybki możemy ograniczyć tylko do finansowania faktur, dzięki czemu nie będziemy płacić za żadne dodatkowe usługi.

Poza tym szybki faktoring, jak sama nazwa wskazuje, jest… szybki. Nie ma tutaj skomplikowanych procedur, dzięki czemu przedsiębiorca może otrzymać środki nawet w dniu, w którym przekazał fakturę do firmy faktoringowej. Do tego, faktor często nie informuje kontrahenta, że przedsiębiorca korzysta z faktoringu.

Czy Twój kontrahent będzie wiedział, że korzystasz z faktoringu? Sprawdź, dlaczego przedsiębiorcy wolą faktoring cichy.

 

Kiedy warto skorzystać z szybkiego faktoringu?

Szybki faktoring to usługa dla firm, które rzadko wystawiają faktury
o odroczonych terminach płatności. To również rozwiązanie dla tych przedsiębiorców, którzy nie chcą wiązać się z firmą faktoringową długoterminową umową. Poza tym z szybkiego faktoringu warto korzystać, gdy chcemy finansować faktury wystawiane na nieduże kwoty.

Obecnie faktoring stał się na tyle popularny, że praktycznie większość przedsiębiorców znajdzie usługę dopasowaną do własnych potrzeb. Nie ma przy tym znaczenia, czy prowadzą dużą firmę, czy jednoosobową działalność gospodarczą. Jest to tylko kwestia wyboru odpowiedniej firmy faktoringowej. Na szczęście najlepsze z nich z łatwością można znaleźć
w Rankingu Firm Faktoringowych.

 

Faktoring pełny czy faktoring niepełny – oto jest pytanie

Chcesz zachować płynność finansową firmy, ale nie wiesz, jaki rodzaj faktoringu będzie najlepszy w Twoim przypadku? Nie Ty jeden głowisz się nad tym, czy wybrać faktoring pełny, czy faktoring niepełny. Dlatego też postanowiliśmy dokładnie przybliżyć oba rodzaj finansowania faktur
i pokazać różnice między nimi.

Poznaj najpopularniejsze rodzaje faktoringu

Choć z faktoring już od dawna korzysta wielu przedsiębiorców, to wciąż nie każdy zdaje sobie sprawę, że pod tym pojęciem kryje się kilka różnych usług. Z jednej strony mamy faktoring krajowy, a z drugiej faktoring eksportowy i importowy. Możesz zdecydować się na faktoring jawny lub cichy. A jeśli zależy Ci na finansowaniu zakupów, możesz sięgnąć
po faktoring odwrotny. Z kolei najmniejsze firmy mogą skorzystać
z mikrofaktoringu, czyli usługi faktoringu idealnie dopasowanej
do niewielkich biznesów (więcej informacji na temat mikrofaktoringu jako pomocy finansowej dla małych firm znajdziesz tutaj).

Jednak przy wyborze faktoringu kluczowe znaczenie ma przede wszystkim to, czy zdecydujesz się na faktoring pełny, czy faktoring niepełny.

Nie wiesz, którą usługę finansowania faktur wybrać? Sprawdź, na czym polega faktoring pełny i niepełny.

Faktoring pełny – co to jest?

Faktoring pełny to inaczej faktoring bez regresu. W przypadku tej usługi
to firma faktoringowa przejmuje na siebie pełne ryzyko niewypłacalności Twoich kontrahentów. To również faktor będzie podejmował działania, mające na celu windykację należności, jeśli Twój kontrahent nie opłaci faktury na czas. Natomiast Ty w dalszym ciągu będziesz mógł spokojnie korzystać z otrzymanej od faktora zaliczki faktoringowej. W przypadku faktoringu niepełnego jest inaczej.

Faktoring niepełny – co to jest?

Faktoring niepełny znajdziesz także pod nazwą faktoringu z regresem. Ten rodzaj faktoringu polega na tym, że ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje przy przedsiębiorcy. Firma faktoringowa wypłaca Ci zaliczkę na poczet faktury z odroczonym terminem płatności, którą wystawiłeś kontrahentowi. Jednak, gdy ten nie opłaci faktury na czas, to z własnych środków będziesz musiał ową zaliczkę oddać faktorowi. W tym przypadku również to przedsiębiorca musi podjąć działania, aby odzyskać należność
od kontrahenta. Warto jednak podkreślić, że firma faktoringowa często pomaga swoim klientom w uzyskaniu zapłaty do nierzetelnego partnera biznesowego.

Faktoring pełny a faktoring niepełny – różnice

Porównując faktoring pełny z faktoringiem niepełnym łatwo dojść do wniosku, że korzystniej będzie zdecydować się na tę pierwszą usługę. To
w faktoringu pełnym interesy przedsiębiorcy są lepiej chronione, więc jest to bardziej bezpieczna opcja. Jednak poczucie bezpieczeństwa kosztuje, przez co faktoring pełny jest droższą opcją w porównaniu do faktoringu niepełnego. Wiąże się również z większymi formalnościami, co nie zawsze cieszy się uznaniem przedsiębiorców.

Nie lubisz zawiłych formalności w biznesie? Koniecznie przeczytaj, na czym polega faktoring online.

Który rodzaj faktoringu wybrać?

Czy oznacza to, że powinieneś albo wybrać faktoring pełny, albo w ogóle zrezygnować z tej usługi? Niekoniecznie. Przede wszystkim możesz znaleźć firmę faktoringową, która zaoferuje Ci usługę pośrednią, czyli faktoring mieszany. W takim przypadku ryzyko niewypłacalności kontrahenta przechodzi na faktora, ale tylko do określonej sumy. Po jej przekroczeniu
to przedsiębiorca odpowiada za należności nieopłacone przez kontrahenta. Jednak w wielu przypadkach faktoring niepełny w zupełności wystarczy, aby bezpiecznie zadbać o płynność finansową własnej firmy.

Z faktoringu niepełnego możesz skorzystać w przypadku, gdy współpracujesz ze stałą bazą sprawdzonych kontrahentów. Nawet jeśli podejmujesz nowe współprace, do faktora możesz przekazywać tylko faktury wystawiane „pewniakom”. W ten sposób możesz zaoferować im lepsze terminy płatności bez utraty płynności finansowej własnej firmy.

Poza tym faktoring niepełny w zupełności wystarczy w firmach, które posiadają własny dział monitorowania czy odzyskiwania należności.
Natomiast faktoring pełny to przede wszystkim rozwiązanie dla przedsiębiorstw, które bazują na współpracy z nowymi kontrahentami. To również usługa polecana firmom, działają w zmiennej sytuacji gospodarczej i prawnej.

Jednak bez względu na to, na który rodzaj faktoringu się zdecydujesz, pomoże Ci on w zachowaniu płynności finansowej Twojej firmy. Jeśli tylko wystawiasz faktury z odroczonym terminem płatności, poszukaj firmy faktoringowej, która spełni Twoje oczekiwania. Znajdziesz je na przykład
w Rankingu Firm Faktoringowych FirmowaKasa, który pozwala na porównanie ze sobą poszczególnych ofert.

 

Na czym polega usługa sprzedaży faktur?

Pieniądze trafiające na konto od razu po wystawieniu faktury to marzenie większości przedsiębiorców. Niestety w niektórych branżach spełnienie tego marzenia jest praktycznie nierealne. Czy oznacza to wieczne problemy z płynnością finansową? Nie, jeśli zdecydujesz się na sprzedaż faktur. Sprawdź, na czym polega ta usługa i czym różni się od tradycyjnego faktoringu.

Z czego wynikają problemy z płynnością finansową firmy?

Jak to się dzieje, że nawet posiadając wielu kontrahentów, możesz popaść w problemy finansowe? Wbrew pozorom, przyczyną tego wcale nie musi być fakt, że kontrahenci okazują się nierzetelni i „zapominają” opłacić otrzymanej faktury. Wprost przeciwnie, nawet jeśli większość z nich zapłaci Ci na czas, Twoje konto firmowe może świecić pustkami, gdy przychodzi czas opłacenia pracowników czy dostawców.

Najczęściej stoją za tym wydłużone terminy płatności. Jest to sytuacja, w której wydajesz kontrahentowi towar lub wykonujesz na jego rzecz usługę, ale zapłatę otrzymasz nawet kilka miesięcy później.

W niektórych branżach nawet nie masz szans na nawiązanie współpracy, o ile nie zaproponujesz potencjalnemu partnerowi biznesowemu, że będzie mógł zapłacić za fakturę na przykład po 90 dniach od wydania towaru. Jeśli takich klientów masz więcej, często pozostajesz bez towaru (bo go sprzedałeś) i bez pieniędzy (po jeszcze ich nie otrzymałeś). A Twoi dostawcy również czekają na zapłatę. Nawet jeśli oni zgodzą się na to, abyś za surowce zapłacił później, Twoi pracownicy, urząd skarbowy i ZUS nie będą już tacy wyrozumiali.

Co możesz zrobić w takim momencie, aby nie popaść w długi i nie wpędzić się w jeszcze większe kłopoty finansowe? Możesz oczywiście wziąć kredyt obrotowy dla firm (sprawdź nasz artykuł, w którym pomagamy w wyborze najlepszego kredytu dla Twojej firmy), ale o wiele lepszym rozwiązaniem będzie sprzedaż faktur.

 

Na czym polega sprzedaż faktur?

Sprzedaż faktur to nic innego jak sprzedawanie wystawionych faktur firmie faktoringowej. W niektórych przypadkach możesz skorzystać z tej usługi, nawet jeśli wystawiane przez Ciebie faktury opiewają na niewielkie kwoty, na przykład 700 zł. Dzięki temu jest to idealna usługa dla mniejszych przedsiębiorców, którzy często muszą się zgadzać na warunki współpracy narzucone przez większych, a co za tym idzie, dominujących kontrahentów.

Sprzedając fakturę o odroczonym terminie płatności, niemalże od razu otrzymujesz za nią należność. W ten sposób Ty masz środki na pokrycie własnych zobowiązań, a jednocześnie oferujesz kontrahentom lepsze warunki współpracy (więcej na ten temat w artykule o tym jak finansowanie faktur wpływa na wizerunek firmy).

Jeśli chcesz sprzedać fakturę, poszukaj firmy faktoringowej, która zapewni Ci najlepsze warunki. Znajdziesz je na przykład w rankingu Firm Faktoringowych.

 

Czym sprzedaż faktur różni się od tradycyjnego faktoringu?

Zarówno sprzedaż faktur, jak i tradycyjny faktoring mają ze sobą wiele wspólnego. Przede wszystkim obie usługi opierają się na tych samych zasadach i służą temu samemu celowi: zachowaniu płynności finansowej oraz zwiększaniu konkurencyjności firmy, która zdecyduje się z nich korzystać. Zresztą wiele firm faktoringowych oferuje oba rodzaje finansowania faktur z odroczonym terminem płatności. Czym zatem różną się te dwie usługi?

Zacznijmy od tego, że tradycyjny faktoring skierowany jest przedsiębiorców, którzy uzyskują odpowiednie obroty lub przychody. W zależności od firmy może być to, co najmniej 100 000 zł, 1 000 000 zł, a nawet więcej. Natomiast w przypadku usługi sprzedaży faktur firma faktoringowa ogóle nie zwraca uwagi na wielkość obrotów czy przychodów.

Poza tym w przypadku tradycyjnego faktoringu będziesz musiał podpisać z firmą faktoringową umowę faktoringową. Będzie się to wiązało z określeniem liczby kontrahentów, których możesz objąć faktoringiem w miesiącu oraz wartością wierzytelności, które wypłaci Ci faktor.

Z kolei sprzedaż faktur jest o wiele bardziej elastyczna. Nie musisz wiązać się z firmą faktoringową długoterminową umową, a z samej usługi korzystasz wedle potrzeb. Jeśli w danym miesiącu współpracujesz z kontrahentami, którzy są w stanie zapłacić Ci od razu po otrzymaniu faktury, to nie będziesz musiał korzystać z firmy faktoringowej. Z drugiej strony, jeśli trafi Ci się okazja na współpracę z większym kontrahentem, ale warunkiem jest faktura o odroczonym terminie płatności, możesz uniknąć problemów z płynnością finansową właśnie dzięki sprzedaży tej faktury. W ten sposób zdobywasz kontrahenta, ale Twoja firmowa kasa na tym nie traci.

I jeszcze jedna różnica pomiędzy tradycyjnym faktoringiem a sprzedażą faktur. W tym pierwszym przypadku po przekazaniu faktury faktorowi otrzymujesz zaliczkę w wysokości około 80-90% wartości faktury brutto. Resztę dostaniesz, gdy Twój kontrahent opłaci fakturę. Natomiast przy sprzedaży pojedynczych faktur otrzymujesz na konto firmowe do 97% wartości brutto faktury.

Jeśli chciałbyś sprzedać swoje faktury, ale nie chcesz aby dowiedział się o tym Twój kontrahent zachęcamy do zapoznania się z naszym tekstem o faktoringu cichym.

Sprzedaż faktur idealnie sprawdzi się zarówno jako doraźne rozwiązanie w przypadku pojedynczych faktur, jak i stały sposób na zachowanie płynności finansowej przedsiębiorstwa. A im Twoja firma bardziej będzie się rozwijać, tym silniej możesz zastanawiać się nad przejściem na faktoring tradycyjny.

 

Poznaj powody, dla których przedsiębiorcy wolą faktoring cichy

Zdecydowana większość przedsiębiorców, którzy postanowili skorzystać z usługi faktoringu, decyduje się faktoring jawny. Jednak około 10% przedsiębiorców woli korzystać z tej usługi w wersji tajnej. Przyjrzyjmy się zatem powodom, dla których część firm wybiera faktoring cichy.

 

Na czym polega faktoring cichy?

Zacznijmy od wyjaśnienia, czym faktoring cichy w ogóle jest. Jest to usługa finansowania faktur, w której kontrahent przedsiębiorcy nie jest informowany o tym, że wystawiona na niego faktura została przekazana firmie faktoringowej. W tradycyjnym faktoringu faktor prosi kontrahenta o potwierdzenie zasadności faktury. Poza tym kontrahent opłaca fakturę, przelewając pieniądze na konto faktora, a nie przedsiębiorcy.

W przypadku faktoringu cichego jest inaczej. Firma faktoringowa w ogóle nie kontaktuje się z kontrahentem, a gdy upływa termin płatności faktury, przekazuje on pieniądze przedsiębiorcy, od którego zakupił towar lub wykonanie usługi.

Poza tym, w ramach faktoringu jawnego to firma faktoringowa wysyła kontrahentowi ewentualne monity dotyczące płatności za fakturę. Przy faktoringu cichym ewentualne przypomnienia o zapłacie leżą w kwestii przedsiębiorcy.

Jak widzisz, podstawowa różnica pomiędzy faktoringiem jawnym a faktoringiem cichym polega na tym, że w tym pierwszym przypadku kontrahent wie, że korzystasz z takiej usługi, a w tym drugim – nie ma o tym pojęcia. Oczywiście, o ile sam go o tym nie poinformujesz.

Chcesz skorzystać z faktoringu? Sprawdź ranking firm faktoringowych FirmowaKasa.pl

 

Dlaczego niektórzy przedsiębiorcy wolą faktoring cichy?

Gdy usługa faktoringu dopiero zaczynała podbijać polski rynek, mogła budzić nieufność. W końcu w relacje biznesowe pomiędzy przedsiębiorcą a kontrahentem niejako wchodziła trzecia strona. W takich okolicznościach decyzja o skorzystaniu z faktoringu cichego nikogo nie dziwiła.

Jednak obecnie sytuacja wygląda zupełnie inaczej. Z faktoringu na co dzień korzysta wielu przedsiębiorców, więc usługa ta nie powinna budzić żadnych obaw czy zastrzeżeń. A jednak część przedsiębiorców woli nie informować o tym fakcie kontrahentów i pozostać przy faktoringu cichym. Dlaczego tak się dzieje?

Odpowiedź na to pytanie w dużej mierze zależy od wielkości firmy, która na faktoring cichy się decyduje. W przypadku dużych przedsiębiorstw, które mają własne działy windykacyjne (zobaczy nasz artykuł o windykacji online) oraz polisę należności, takie rozwiązanie jest po prostu szybsze i wygodniejsze. W przypadku faktoringu jawnego firma faktoringowa po otrzymaniu faktury zwraca się do kontrahenta, aby ten zatwierdził ten dokument. Dopóki to nie nastąpi, faktor nie wypłaca przedsiębiorcy zaliczki. Natomiast w przypadku faktoringu cichego nie ma kontaktu pomiędzy firmą faktoringową a kontrahentem. Zatem ten pierwszy może od razu przelać pieniądze na konto przedsiębiorcy, zaraz po otrzymaniu faktury.

Faktoring cichy często jest także wybierany przez mniejsze firmy (sprawdź artykuł o kredytach dla małych firm), które współpracują z większymi kontrahentami o dominującej pozycji. Wynika to przede wszystkim z obawy o to, że taka duża spółka może zrezygnować ze zlecenia i poszukać innego wykonawcy. Natomiast gdy przedsiębiorca korzysta z faktoringu cichego, kontrahent nie jest tego świadomy, więc jego relacje z przedsiębiorcą pozostają niezmienione.

 

Faktoring cichy czy faktoring jawny – co wybrać?

Jak widzisz, korzystanie z faktoringu cichego ma pewne zalety i to głównie ze względu na nie warto zdecydować się na taką usługę. Jednak w większości przypadków Twoi kontrahenci nie powinni mieć nic przeciwko temu, abyś korzystał z faktoringu. A co za tym idzie, nie ma przeszkód, abyś zdecydował się na faktoring jawny.

Poza tym, jeśli jakiś z Twoich potencjalnych kontrahentów nie chce, abyś korzystał z faktoringu, potraktuj to jako sygnał ostrzegawczy. Może to oznaczać, że dany kontrahent ma niedobry zwyczaj płacenia po czasie i nie chce, aby w odzyskaniu należności pomagała Ci doświadczona firma faktoringowa. Poza tym faktor zawsze weryfikuje kontrahentów i może ostrzec Cię, że dana firma nie ma najlepszej wiarygodności, jeśli chodzi o rozliczanie płatności z przedsiębiorcami. W takim przypadku zasygnalizowanie chęci skorzystania z faktoringu może być sposobem na ustrzeżenie się przed nierzetelnym kontrahentem.

Pamiętaj, że faktoring ma Ci pomóc przede wszystkim w utrzymaniu płynności finansowej. Dzięki tej usłudze możesz szybciej otrzymywać płatności, bez rezygnowania z odroczonych terminów płatności, o które zabiegają Twoi kontrahenci. To, czy postawisz na faktoring cichy, czy faktoring jawy, zależy już od Twoich indywidualnych preferencji i potrzeb Twojej firmy.

Jednak bez względu na to, którą opcję wybierzesz, poszukaj firmy faktoringowej, która spełni twoje oczekiwania. W tym celu zajrzyj do aktualnego Rankingu Firm Faktoringowych, w którym znajdziesz także faktorów, którzy oferują usługę faktoringu cichego. Dzięki takiemu rankingowi bez trudu porównasz oferty poszczególnych firm faktoringowych i wybierzesz najlepszą z nich.

Czy finansowanie faktur może poprawić wizerunek twojej firmy?

Finansowanie faktur, czyli inaczej faktoring, to usługa, dzięki której przedsiębiorca otrzymuje zapłatę należności za wystawioną fakturę przed upływem terminu płatności. A to wszystko za sprawą firmy faktoringowej, która wykupuje fakturę, którą przedsiębiorca wystawił swojemu kontrahentowi. Jak jednak taki zabieg wpływa na wizerunek firmy, która korzysta z finansowania faktur?

Czym jest finansowanie faktur?

Finansowanie faktur to usługa, z której już od kilku lat mogą korzystać polscy przedsiębiorcy. Zanim powstała idea faktoringu wiele firm cierpiało z powodów zatorów finansowych, spowodowanych m.in. wystawianiem faktur o odroczonym terminie płatności. Czasami przedsiębiorca musiał czekać nawet 90 czy 120 dni na otrzymanie zapłaty za dawno wydany towar lub wykonaną usługę. Dzięki usłudze takiej jak finansowanie faktur przedsiębiorca może w dalszym ciągu wystawiać kontrahentom faktury o odroczonym terminie płatności, ale należności z nich wynikające może otrzymać dużo wcześniej. Wystarczy, że sprzeda taką fakturę firmie faktoringowej, czyli faktorowi. Taki faktor od razu wypłaci przedsiębiorcy należną kwotę, a kontrahent w odpowiednim terminie opłaca fakturę właśnie faktorowi.

Na powyższych zasadach działa tradycyjny faktoring. Warto jednak wspomnieć, że firmy faktoringowe oferują także tzw. faktoring odwrotny, czyli finansowanie zakupów. W takim przypadku przedsiębiorca przekazuje faktorowi fakturę, którą otrzymał od dostawcy. Następnie firma faktoringowa wypłaca dostawcy należność za fakturę, a przedsiębiorca rozlicza się z faktorem w późniejszym terminie.

A jak korzystanie z takiej usługi wpływa na wizerunek przedsiębiorstwa? Czy finansowanie faktur lub zakupów polepsza naszą pozycję w oczach naszych kontrahentów?

Czy finansowanie faktur jest opłacalne pod względem wizerunkowym?

Trzeba przyznać, że gdy usługa finansowania faktur pojawiła się na polskim rynku, to początkowo przedsiębiorcy niechętnie z niej korzystali. Dotyczy to przede wszystkim mniejszych firm, które współpracowały z większymi przedsiębiorstwami o dominującej pozycji. Wielu przedsiębiorców obawiało się tego, jak taki partner biznesowy zareaguje na fakt, że do ich relacji biznesowej niejako dołączy jeszcze jedna strona. Z czasem jednak okazało się, że coraz więcej firm zaczyna korzystać z faktoringu. Co więcej, fakt ten zaczął działać na korzyść przedsiębiorców, którzy zdecydowali się na taką usługę.

Obecnie to niechęć do faktoringu może wydawać się podejrzana. Jeśli kontrahent, z którym zamierzasz podjąć współpracę, zniechęca Cię do korzystania z finansowania faktur, warto zastanowić się, z czego to wynika. A jeszcze lepiej będzie sprawdzić, jaką opinię ma on w branży. Negatywne zdanie o finansowaniu faktur mają przede wszystkim przedsiębiorcy, którzy na co dzień nie trzymają się terminów płatności. Dla nich sprawnie działająca firma faktoringowa, która nalicza dodatkowe opłaty za opóźnienia w rozliczeniu faktury, a także systematycznie upomina się o uregulowanie zaległości, na pewno nie będzie korzystnym rozwiązaniem. Warto się jednak zastanowić, czy nie jest to sygnał ostrzegawczy. Czasem lepiej zrezygnować z danej współpracy niż sprzedać towar, za który otrzymamy zapłatę dopiero po wielu upomnieniach.

Finansowanie faktur a wizerunek firmy

Jak widać obecnie to niechęć do finansowania faktur może negatywnie wpłynąć na wizerunek danej firmy i zniechęcić do podjęcia współpracy.

To jednak nie wszystko. Tak naprawdę korzystanie z finansowania faktur może poprawić relacje biznesowe pomiędzy przedsiębiorcą a jego kontrahentami. Przede wszystkim, skoro i tak otrzymamy należność, gdy tylko przedstawimy fakturę firmie faktoringowej, to spokojnie możemy zaoferować naszym klientom dłuższe terminy płatności. Dzięki temu nasza firma staje się bardziej konkurencyjna. Możemy być pewni, że rzetelnemu kontrahentowi będzie obojętne, czy należność za fakturę przeleje na nasze konto, czy konto faktora, jeśli tylko zgodzimy się na odpowiednio dłuższy termin płatności.

Jednak korzystanie z finansowania faktur jest korzystne nie tylko ze względu na dobre relacje z kontrahentami. Jeśli zamierzamy w przyszłości wnioskować o kredyt dla firm, bank ze szczególną uwagę przyjrzy się naszej płynności finansowej. A dzięki finansowaniu faktur będzie ona naprawdę dobra, w związku z czym wzrosnie też nasza zdolność kredytowa. Dzięki temu nasze szanse na atrakcyjny kredyt dla firm będą bardzo wysokie.

Choć początkowo przedsiębiorcy podchodzili do finansowania faktur ze sporą rezerwą, to obecnie większość z nich nie wyobraża sobie, że mogliby zrezygnować z tej usługi. A to wszystko dzięki temu, że w końcu mają dobrą płynność finansową, mogą spokojnie planować firmowe wydatki, a ich relacje biznesowe stały się coraz lepsze. Do tego wszystkiego polepszyli swoją ocenę w banku, przez co uzyskanie kredytu dla firm stało się o wiele prostsze.

 

Faktoring online – na czym polega?

Wiele się ostatnimi czasy mówi o faktoringu. To bardzo wygodna usługa dedykowana przedsiębiorcom, którym zależy na poprawie płynności finansowej w prowadzonej przez nich firmie. Co więcej, z usług firmy faktoringowej możemy korzystać bez konieczności osobistych spotkań z przedstawicielami faktora. A to wszystko za sprawą usługi faktoringu online.

Czym jest faktoring online?

Sama usługa faktoringu to nic innego, jak uzyskiwanie finansowania z faktur, co do których jeszcze nie upłynął termin ich płatności. Dzięki temu możemy zaoferować kontrahentom atrakcyjne z ich punktu widzenia terminy rozliczenia faktur, ale sami mamy dostęp do należnej nam gotówki. W ten sposób płynność finansowa naszej firmy ma się bardzo dobrze i mamy środki na finansowanie bieżących wydatków, własnych rozliczeń z dostawcami czy po prostu na inwestycje.

Jak widać, faktoring przynosi wiele korzyści. Co jednak równie ważne nie wymaga on wielu rozbudowanych formalności, gdyż większość z nich załatwimy przez internet, na co pozwala właśnie faktoring online.

Jak skorzystać z faktoringu online?

Korzystanie z faktoringu online jest bardzo proste. Na początku musimy oczywiście sprzedać produkt lub wykonać usługę, za które wystawimy faktury. Następnie wystarczy, że zalogujemy się do panelu na stronie internetowej firmy faktoringowej, z której usług korzystamy i przekażemy jej naszą fakturę. Jak to zrobić?

Nie a w tym nic trudnego! Tak naprawdę wystarczy przesłać do faktora zdjęcie lub skan dokumentu, aby rozpocząć procedurę finansowania faktury. A to oznacza, że już po chwili firma faktoringowa zabierze się do weryfikacji naszych faktur. Gdy to nastąpi, faktor zaakceptuje naszą fakturę i nie pozostanie nam nic innego, jak czekać na przelew.

Co najważniejsze, to również odbywa się błyskawicznie. Najlepsze firmy faktoringowe świadczące usługi faktoringu online wysyłają przelew z należnymi środkami już w ciągu 15 minut od pozytywnej weryfikacji faktury. Dzięki temu pieniądze szybko i bezproblemowo trafią na nasze konto.

Zalety faktoringu online

Do największych zalet faktoringu online jest szybkość, z jaką załatwimy finansowanie danej faktury. Przede wszystkim, aby to otrzymać pieniądze, nie marnujesz czasu, a cała procedura, którą musisz wykonać, zajmie ci dosłownie kilka minut. Dzięki temu nie musisz odrywać się od pracy, czy poświęcać połowy dnia na dojazdy i spotkania z pracownikami firm faktoringowych.

Poza tym z faktoringu online możesz skorzystać o każdej porze dnia i nocy. Masz dużo pracy i nie masz, kiedy się od niej oderwać? W przypadku faktoringu online to nie problem, ponieważ nie ograniczają się godziny działania firmy. Zlecenie rozliczenie faktury możesz zlecić nawet w środku nocy, będąc na wakacjach na drugim końcu świata. A firma faktoringowa po prostu zajmie się nimi w najbliższy dzień roboczy.

Dodatkowo w ramach faktoringu online możesz finansować zarówno mniejsze, jak i większe kwoty. Nie ma problemu, abyś korzystał z faktoringu online bez względu na to, czy wystawiasz faktury na kwotę 500, czy 250 000 zł.

W przypadku faktoringu online nie musisz również podpisywać z firmą faktoringową umowy czasowej. Po prostu finansujesz wybrane faktury wtedy, gdy tego potrzebujesz. Poza tym płacisz firmie faktoringowej jedynie, gdy faktycznie skorzystałeś z jej usług. Na ogół firma faktoringowa przelewa na twoje konto kwotę z faktury pomniejszoną o prowizję związaną z tą usługą.

Na końcu warto dodać, że korzystanie z faktoringu online jest niezwykle proste i intuicyjne. Każdy, kto na co dzień korzysta z komputera i przeglądarki internetowej, sobie z tym poradzi. Szczególnie że niektóre firmy faktoringowe posiadają specjalne aplikacje mobilne dostępne na telefon, co sprawia, że jeszcze wygodniej możemy skorzystać z faktoringu online.

Faktoring online to usługa dedykowana przedsiębiorcom, którzy chcą zadbać o finanse własnej firmy w wygodny i przystępny sposób. Decydując się na tę usługę, warto zapoznać się ofertami różnych firm faktoringowych, by wybrać taką, która będzie idealnie dopasowana do potrzeb naszego przedsiębiorstwa.