Faktoring mieszany – na czym polega połączenie warunków różnych rodzajów faktoringu?

Chciałbyś skorzystać z faktoringu w swojej firmie? Nic dziwnego,
to w końcu bardzo skuteczny sposób na zachowanie płynności finansowej przedsiębiorstwa. Problem polega jednak na tym, że często nie wiadomo, jaki faktoring będzie najlepszy w danej sytuacji. Jeśli Ty również zastanawiasz się, czy wybrać faktoring pełny, czy niepełny, sprawdź opcję pośrednią. Zatem, czy faktoring mieszany to dobre rozwiązanie dla Twojej firmy?

 

Różne rodzaje faktoringu

Faktoring to usługa, która umożliwia otrzymanie zapłaty za wykonaną usługę lub sprzedany towar na długo przed upływem terminu płatności faktury. Początkowo rozwiązanie to zarezerwowane było dla największych firm, które mogły pozwolić sobie na płacenie za tym, aby szybciej otrzymać zapłatę.

Jednak obecnie z faktoringu mogą korzystać zarówno duże, jak i mniejsze firmy. A to wszystko dlatego, że obecnie pod postacią faktoringu kryje się wiele różnych usług, które można dopasować do własnych potrzeb.

Z drugiej strony, ta rozpiętość sprawia, że część przedsiębiorców nie wie, na jaki rodzaj faktoringu powinni się zdecydować. Sprawdźmy zatem, jakie mamy pole manewru w tym zakresie.

Masz dość czekania na zapłatę od kontrahenta? Sprawdź, na czym polega usługa sprzedaży faktur.

 

Czym jest faktoring pełny?

Najbardziej znanym rodzajem finansowania faktur jest faktoring pełny, nazywany również faktoringiem bez regresu. Polega ona na tym, że firma faktoringowa nie tylko finansuje faktury wystawiane przez przedsiębiorców, ale też przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta.

W praktyce oznacza to, że jeśli kontrahent nie opłaci faktury na czas, to firma faktoringowa będzie dochodzić zwrotu należności. Natomiast przedsiębiorca nie będzie miał z tego tytułu żadnych problemów. Nie będzie również musiał zajmować się ponaglaniem kontrahenta do zapłaty czy prowadzeniem windykacji.

Z tego względu faktoring pełny to bardzo wygodne i bezpieczne rozwiązanie dla przedsiębiorcy. I dokładnie z tych samych powodów jest dosyć kosztowne. Przez to nie każdy przedsiębiorca może sobie pozwolić na korzystanie z faktoringu pełnego.

Sprawdź nasz artykuł o faktoringu pełnym i faktoringu niepełnym.

 

Czym jest faktoring niepełny?

Z kolei faktoring niepełny, określony także jako faktoring z regresem, polega na tym, że ryzyko nie wypłacalności kontrahenta pozostaje przy przedsiębiorcy. W tym przypadku rola firmy faktoringowej ogranicza się do wykupienia faktury.

W ten sposób przedsiębiorca szybciej otrzymuje zapłatę za fakturę na podobnych zasadach, jak ma to miejsce przy faktoringu pełnym. Wszystko się jednak zmienia, gdy kontrahent nie opłaci faktury w terminie.
W przypadku faktoringu niepełnego konsekwencje takie stanu rzeczy ponosi przedsiębiorca. A co oznacza?

Jeśli kontrahent nie opłaci faktury na czas, przedsiębiorca musi z własnej kieszeni oddać firmie faktoringowej zaliczkę. To również do przedsiębiorcy będzie należał obowiązek ponaglania kontrahenta do zapłaty czy podejmowania czynności windykacyjnych.

Jak widać, w przypadku faktoringu mieszanego konsekwencje podejmowania współpracy z nierzetelnym kontrahentem są bardzo bolesne dla przedsiębiorcy.

Jednak takie rozwiązanie jest odpowiednio tańsze, a jeśli mamy stałe grono sprawdzonych kontrahentów, to warto się na nie zdecydować.

Prowadzisz niewielką firmę? Sprawdź czym jest mikrofaktoring, czyli pomoc finansowa dla małych firm.

 

Na czym polega faktoring mieszany?

Jednak nie zawsze wybór faktoringu jest tak oczywisty. Szczególnie gdy współpracujemy z różnymi kontrahentami. I właśnie z myślą o takich firmach powstał faktoring mieszany, który łączy zalety faktoringu pełnego
i niepełnego. Jak wygląda to w praktyce?

W przypadku faktoringu mieszanego przedsiębiorca oraz firma faktoringowa dzielą się ryzykiem niewypłacalności kontrahenta. Oznacza to, że faktor bierze na siebie to ryzyko, ale tylko do określonej kwoty. Gdy zostanie ona przekroczona, ryzyko pozostaje przy przedsiębiorcy.

Mówiąc inaczej, do określonego limit faktoringowego pomiędzy przedsiębiorcą a firmą faktoringową obowiązują zasady faktoringu pełnego. A gdy limit ten zostanie przekroczony, obowiązują zasady faktoringu niepełnego. Po prostu przy stosunkowo małym zadłużeniu kontrahenta za dług odpowiada firma faktoringowa, a przy dużym – przedsiębiorca.

Nie wiesz, która firma faktoringowa jest najlepsza dla Twojej firmy? Sprawdź Ranking Firm Faktoringowych FirmowaKasa.pl.

 

Jaki faktoring jest najlepszy?

Najlepszy faktoring to taki, który dopasowany jest do potrzeb i możliwości danej firmy. Jeśli dany przedsiębiorca ma stałą bazę lojalnych kontrahentów, zapewne faktoring niepełny powinien wystarczyć. Z kolei
w przypadku firmy, która nieustannie pracuje z nowymi partnerami biznesowymi, bezpieczniej będzie zainwestować w faktoring pełny. A kiedy wybrać faktoring mieszany?

Faktoring mieszany to usługa dla firm, którym zależy na korzyściach wynikających z faktoringu pełnego, ale które nie mogą sobie pozwolić na koszty z nim związane. W takim przypadku faktoring mieszany sprawdzi się idealnie i pozwoli na najlepsze wykorzystanie zalet finansowania faktur.

➡ Przeczytaj również nasz wpis o faktoringu online.