Czy leasing dla firm się opłaca?

Planujesz zakup samochodu lub nowego sprzętu? Zapewne wiesz, że nie musisz w tym celu sięgać do swoich oszczędności. Zamiast tego możesz starać się o leasing dla firm. Czy jednak to rozwiązanie jest opłacalne? Nie jesteśmy w stanie odpowiedzieć na to pytanie jednoznacznie, gdyż zależy to od kilku czynników. Przyjrzyjmy się zatem, kiedy leasing dla firm będzie się opłacał najbardziej.

Czym jest leasing dla firm?

Usługa leasingu polega na tym, że przedsiębiorca ma możliwość korzystania z danego przedmiotu bez konieczności kupowania go. Wystarczy, że będzie opłacał raty leasingowe na rzecz firmy, która udzieliła mu leasingu. Jak wygląda to w praktyce? Otóż przedsiębiorca znajduje samochód, maszyny czy inne urządzenia, który chciałby kupić. Następnie składa wniosek o przyznanie finansowania w ramach leasingu do wybranej firmy leasingowej. Jeśli ta wyda pozytywną decyzję, pomiędzy przedsiębiorcą a leasingodawcą dochodzi do podpisania umowy leasingowej. Dzięki temu w ciągu kilku dni do przedsiębiorcy trafi przedmiot leasingu, z którego może korzystać.

Szukasz najlepszej oferty leasingowej? Sprawdź Ranking Firm Leasingowych.

Ile kosztuje leasing?

Największą zaletą leasingu jest fakt, że przedsiębiorca może zakupić niezbędny sprzęt czy pojazdy bez konieczności sięgania po własne oszczędności. Należy jednak pamiętać, że leasing dla firm mimo wszystko wiąże się z koniecznością uiszczenia tzw. opłaty wstępnej. W zależności od przedmiotu leasingu, a także samego leasingodawcy wynosi ona przeważnie od 10 do 30% wartości umowy leasingowej. Jednak w niektórych przypadkach opłata leasingowa może wynieść nawet 0%. Oczywiście poza opłatą wstępną, w ramach leasingu należy opłacać raty leasingowe przez cały okres obowiązywania umowy leasingowej.

Zastanawiasz się, ile będzie kosztował Cię kredyt dla firm? Sprawdź, jak WIBOR wpływa na koszt kredytu.

Czy leasing dla firm się opłaca?

Leasing jest rozwiązaniem, po które chętnie sięgają przedsiębiorcy. Leasing jest o wiele łatwiej dostępny niż kredyt dla firm i pozwala na zakup niezbędnych urządzeń czy pojazdów bez angażowania dużych środków własnych. Czy jednak to rozwiązanie faktycznie się opłaca. Najprościej powiedzieć, że to zależy. A od czego?

Przede wszystkim warto wiedzieć, że w 2019 roku zmieniły się przepisy dotyczące leasingu. Od tego momentu zwiększył się limit amortyzacji nabycia samochodów osobowych w leasingu. Dziś biorąc w leasing auto o wartości do 150 000 zł, do kosztów uzyskania przychodu można zaliczyć aż 100% wydatków związanych z leasingiem. Jednak dotyczy to tylko tych samochodów, które wykorzystywane są wyłącznie do celów służbowych. W przeciwnym razie, gdy przedsiębiorca korzysta z pojazdu i służbowo, i prywatnie, odliczyć może już tylko 50% wydatków.

Należy także dodać, że kwestia amortyzacji leasingowanego samochodu różni się w przypadku vatowców i nie-vatowców. Wygląda to następująco:

  • vatowcy – wartość samochodu, która mieści się limicie to 165 460 zł brutto, czyli 134 528 zł netto,
  • płatnicy VAT, którzy korzystają z samochodu wyłącznie służbowo – wartość auta, która mieści się w limicie to 184 500 zł brutto, czyli 150 000 zł netto,
  • przedsiębiorcy, którzy niebędący płatnikami VAT – wartość samochodu, która mieści się w limicie to 150 000 zł brutto, czyli 121 951 zł netto.

Potrzebujesz dodatkowych środków na niespodziewane wydatki? Sprawdź, jak otrzymać najlepszy kredyt gotówkowy.

Kiedy leasing się opłaca?

Leasing to opłacalne rozwiązanie dla firm, którym zależy, aby regularnie wymieniać pojazdy na nowe. Po prostu po zakończeniu jednej umowy leasingowej mogą od razu wnioskować o podpisanie kolejnej na zupełnie nowe pojazdy. Jest to mniej kosztowne i mniej czasochłonne rozwiązanie niż kupowanie samochodów ze środków własnych czy sięganie po kredyt dla firm. Szczególnie że przedsiębiorca nie musi głowić się nad sprzedażą dotychczasowych pojazdów. Po prostu oddaje je firmie leasingowej. W ten sposób dany przedsiębiorca może co kilka lat wymieniać flotę swoich samochodów na nowe.

Z kolei patrząc pod tym kątem, leasing nie zawsze będzie się opłacał firmie, która chce sobie zostawić pojazd po zakończeniu obowiązywania umowy leasingowej.

Dodajmy jeszcze, że leasing jest bardzo przystępnym rozwiązaniem, po które mogą sięgnąć nawet firmy, które dopiero od niedawna działają na rynku. Tak naprawdę często jest to jedyna opcja, aby zakupić niezbędny pojazd czy sprzęt na początku działalności. Poza tym leasing jest stosunkowo tanim rozwiązaniem, jeśli porównamy je na przykład do kredytów dla firm.

Poza tym to czy leasing się opłaca, zależy także od samej firmy leasingowej. Dlatego też warto poświęcić nieco czasu i uwagi na znalezienie oferty, która będzie faktycznie najlepsza i najbardziej korzystna.

Zastanawiasz się, czy mając leasing, uzyskasz jeszcze kredyt? Sprawdź, czy leasing ma wpływ na zdolność kredytową przedsiębiorstwa.

Opłacalność leasingu dla firm to tak naprawdę kwestia bardzo indywidualna, która zależy od wielu czynników. Z tego względu czasem warto skorzystać z pomocy specjalistów, którzy pomagają przedsiębiorcom w zalezieniu optymalnego finansowania ich wydatków. Warto także pamiętać, że leasing jest jedną z najbardziej dostępnych i elastycznych usług dla przedsiębiorców. A jeśli nie masz możliwości zakupienia samochodu czy sprzętu za gotówkę, leasing może okazać się najlepszym rozwiązaniem.

Jak otrzymać najlepszy kredyt gotówkowy?

W najbliższym czasie czekają Cię większe wydatki? Nie wiesz, jak sfinansować zbliżający się remont lub wymarzone wakacje? A może w końcu zdecydowałeś się na zakup nowego samochodu? Jeśli masz wielkie plany, ale małe oszczędności, z pomocą przyjdą Ci oferty kredytów gotówkowych. Tylko jak wybrać najlepszą z nich?

Na czym polega kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to rodzaj finansowania, który możesz przeznaczyć na dowolny cel. Równie dobrze uzyskaną gotówkę możesz odłożyć do skarbonki, choć w obecnej sytuacji takie rozwiązanie jest zdecydowanie nieopłacalne.

Co ważne, kredyt gotówkowy możesz otrzymać jedynie w banku. Inne instytucje mogą udzielać pożyczek, ale kredyty są zarezerwowane właśnie dla banków. Warto o tym pamiętać, wybierając różne opcje finansowania wydatków.

Nie masz czasu na przeglądanie ofert bankowych? Sprawdź Ranking Kredytów Gotówkowych.

Jak uzyskać kredyt gotówkowy?

Z jednej strony samo staranie się o kredyt gotówkowy jest stosunkowo proste. Szczególnie że obecne wiele banków pozwala złożyć wstępny wniosek przez internet. Jednak im większą kwotę będziesz chciał uzyskać, tym więcej formalności będziesz musiał spełnić. A to oznacza specjalne zaświadczenia o zarobkach, wyciągi z kont bankowych, a także i inne dokumenty.

Poza tym, aby otrzymać kredyt gotówkowy, będziesz musiał mieć odpowiednią zdolność i historię kredytową. Zdolność kredytowa mówi o tym, czy będzie Cię stać na spłacanie rat kredytowych. W tym przypadku bank bierze pod uwagę Twoje zarobki i inne przychody, a następnie porównuje je ze zobowiązaniami. Im Twoja zdolność kredytowa będzie lepsza, tym większą kwotę kredytu gotówkowego będziesz w stanie uzyskać.

Z kolei, jeśli Twoja zdolność kredytowa będzie niewystarczająca, bank odrzuci Twój wniosek. Możesz jednak szybko poprawić swoją zdolność kredytową. Wystarczy, że zmniejszysz kwotę kredytu, o jaki się starasz lub wydłużysz okres kredytowania.

A czym jest historia kredytowa? Jest to informacja o tym, jak w poprzednich latach spłacałeś swoje zobowiązania. Jeśli masz jakieś zaległości, o kredycie gotówkowym będziesz musiał zapomnieć. 

Chcesz, aby najlepsi kontrahenci i dostawcy chcieli z Tobą współpracować? Sprawdź, jak faktoring może wpłynąć na wizerunek Twojej firmy.

Kiedy warto składać wniosek o kredyt gotówkowy?

Oczywiście wniosek o kredyt gotówkowy możesz złożyć w dowolnym momencie, gdyż banki udzielają finansowania cały czas. Wybierz jednak moment, który zwiększy Twoje szanse na uzyskanie środków na atrakcyjnych warunkach i w takiej wysokości, jakiej akurat potrzebujesz.

Jak to zrobić? Weź pod uwagę kwestie, o których wspomnieliśmy powyżej. Na początek spłać wszelkie zaległe zobowiązania, aby Twoja historia kredytowa była pozytywna.

Następnie popracuj nad zdolnością kredytową. Jeśli masz zadłużenie na karcie kredytowej, spłać je. Dodatkowo możesz na jakiś czas w ogóle zrezygnować z karty kredytowej lub zmniejszyć jej limit. Dlaczego? Otóż dla banku każda karta kredytowa, nawet taka, z której nie korzystasz, to potencjalne zobowiązanie. A to oznacza, że posiadanie karty kredytowej zmniejsza Twoją zdolność kredytową.

Poza tym staraj się składać wniosek o kredyt w momencie, gdy Twoje dochody są największe. Możesz na przykład wykorzystać to, że otrzymałeś premię kwartalną lub dodatkowe wynagrodzenie za nadgodziny, co zwiększy Twój dochód za dany okres.

Z jednej strony staraj się o kredyt gotówkowy wtedy, gdy go naprawdę potrzebujesz. Nie ma sensu zadłużać się z powodu chwilowej zachcianki czy pod wpływem emocji. Jednak z drugiej strony niewysoki kredyt gotówkowy może stanowić świetny sposób na budowanie historii kredytowej. Wystarczy wziąć taki kredyt i regularnie spłacać raty, dzięki czemu, gdy w późniejszym terminie będziesz potrzebował większej gotówki, bank lepiej oceni Twój wniosek.

Potrzebujesz gotówki na firmowe wydatki? Przekonaj się, czy opłaca się korzystać z szybkiego faktoringu.

Ile kosztuje kredyt gotówkowy?

Z wzięciem kredytu gotówkowego wiążą się określone koszty. Do najpopularniejszych opłat należą:

  • prowizja banku,
  • marża banku,
  • oprocentowanie kredytu gotówkowego.

Ile takie opłaty mogą wynieść? Ciężko to określić, gdyż różnią się one w zależności od banku. Do tego niektóre z nich rezygnują z części opłat lub zmniejszą je, jeśli w pakiecie z kredytem gotówkowym zgodzisz się na jeszcze inne produkty bankowe. Może być to konieczność założenia konta osobistego, rachunku oszczędnościowego lub wyrobienie karty kredytowej. I tak, zgadza się. Banki nie widzą sprzeczności w tym, że posiadana przez Ciebie karta kredytowa obniża Twoją zdolność kredytowa, ale bez problemu wydadzą Ci kolejną.

Pamiętaj także, że ostateczny koszt kredytu zależy także od rodzaju rat, jakie wybierzesz i długości okresu kredytowania. Warto zatem wiedzieć, że raty malejące są bardziej opłacalne niż raty równe, choć początkowo stanowią większe obciążenie dla domowego budżetu. Poza tym im dłuższy okres kredytowy tym ostatecznie oddasz do banku większą kwotę. Weź to pod uwagę, wybierając te parametry kredytu gotówkowego, gdyż masz na nie wpływ.

Szukasz sposobu finansowania firmowych wydatków? Zobacz, czym kierować się przy wyborz kredytu dla firmy.

Kredyt gotówkowy to czasem jedyny sposób, aby spełnić marzenia o egzotycznych wakacjach, przeprowadzić remont, czy kupić nowy samochód. Warto jednak podejść do tego z głową i wybrać najlepszą możliwą ofertę. Szczególnie że kredyt gotówkowy znajdziesz praktycznie w każdym banku.

Rezydencja podatkowa – co oznacza i jakie ma konsekwencje?

Czy wiesz, w jakim kraju musisz zapłacić podatek? Jeśli zarabiasz w kilku krajach, odpowiedź na to pytanie może nie być łatwa. Wszystko zależy od Twojej rezydencji podatkowej jako podatnika. Przyjrzyjmy się bliżej, czym dokładnie jest rezydencja podatkowa, jak się ją ustala i jakie wiążą się z nią konsekwencje.

Czym jest rezydencja podatkowa?

Na początek wyjaśnijmy jednak dokładnie, czym jest rezydencja podatkowa i czemu jej ustalenie jest takie ważne (więcej informacji na temat tego, czym jest rezydencja podatkowa zajdziesz tutaj). Po pierwsze, rezydencja podatkowa, to kraj, w którym należy wypełniać obowiązek podatkowy, czyli rozliczać swoje dochody. Z jednej strony jest to proste. Jeśli jesteś Polakiem i w tym właśnie kraju mieszkasz i pracujesz, to automatycznie Twoją rezydencją podatkową jest Polska. To tu płacisz podatek dochodowy.

Co jednak w sytuacji, gdy jesteś Polakiem, ale pracujesz w innym kraju? Lub to obcokrajowiec przyjeżdża do pracy do Polski? A jeśli jedna osoba pracuje
i zarabia w kilku krajach jednocześnie? Gdzie w takim razie należy zapłacić podatek dochodowy? Bo co jak co, ale gdzieś zapłacić go trzeba. I w tym właśnie pomaga ustalenie rezydencji podatkowej. A jak wygląda to
w praktyce?

Obcokrajowiec jako rezydent podatkowy w Polsce

O tym, że dana osoba jest rezydentem podatkowym w Polsce, zaświadcza odpowiedni certyfikat rezydencji podatkowej. Dokument ten wydawany jest przez określony organ administracji podatkowej w kraju, w którym aktualnie mieszka dana osoba. Certyfikat rezydencji podatkowej wydawany jest w formie papierowej lub elektronicznej. W obu tych przypadkach dokument wskazuje, w którym państwie podatnik ma obowiązek rozliczać
i płacić podatki.

Warto jednak dodać, że brak certyfikatu rezydencji podatkowej wcale nie oznacza, że podatków w danym kraju nie trzeba płacić. Wynika to z tego, że istnieją specjalne kryteria, których spełnienie oznacza, że dana osoba ma rezydencję podatkową właśnie w Polsce. O jakich kryteriach mowa? Z jednej strony jest to posiadanie w Polsce centrum własnych interesów osobistych lub gospodarczych. Z drugiej, jest to przebywanie na terytorium Polski przez ponad 183 dni w danym roku podatkowym. Oczywiście każde państwo ma swoje własne zasady, warunkujące to, kto jest rezydentem podatkowym w tym kraju.

Zastanawiasz się, jakie konto do przelewów powinieneś udostępnić klientom? Sprawdź, z czym wiąże się powstanie białej listy podatników VAT.

Na czym polega centrum interesów osobistych
i gospodarczych w Polsce?

Na początek sprawdźmy, czym jest centrum interesów osobistych w Polsce. Pod tym pojęciem kryje się przede wszystkim:

  • posiadanie rodziny w Polsce,
  • prowadzenie w Polsce działalności społecznej, obywatelskiej, kulturalnej, politycznej.

Natomiast centrum interesów gospodarczych odnosi się do:

  • prowadzenia działalności gospodarczej w Polsce,
  • posiadania miejsca zatrudnienia w Polsce,
  • posiadania kredytu lub majątku w Polsce.

Jak poprawnie wyliczyć okres 183 dni w przypadku rezydencji podatkowej?

Warto także dokładniej przeanalizować, jak wylicza się okres 183 dni spędzonych w Polsce, które wyznaczają rezydencję podatkową w naszym kraju. Przede wszystkim nie wiadomo dokładnie, które dni zaliczać do tego okresu. Czy tylko pełne dni, czy również te, w których dana osoba przebywała w Polsce dosłownie kilka godzin? Praktyka pokazuje, że do 183-dniowego okresu zalicza się wszystkie dni, z wyjątkiem przejazdu tranzytowego.  

Jednak największy problem z tym kryterium dotyczy tego, jak należy je weryfikować. W końcu poruszając się po strefie Schengen, nikt nie odnotowuje daty naszego wjazdu czy wyjazdu z danego kraju. A to oznacza, że nie da się dokładnie sprawdzić, w jakim okresie dana osoba przebywała
w Polsce.

To jednak jeszcze nie koniec zawiłości. Nie ma również jednej metody naliczania dni z tego 183-dniowego okresu. Czasem chodzi o 183 dni
w danym roku kalendarzowym, a innym razem o okres kolejnych 12 miesięcy od pierwszego dnia przyjazdu do danego państwa.

W związku z tymi problemami rezydencja podatkowa ustalana jest na podstawie poprzedniego kryterium, czyli posiadania centrum interesów życiowych lub gospodarczych w Polsce. Z kolei, gdy dana osoba dzieli swoje życie i interesy pomiędzy dwa kraje, rezydencję podatkową ustala się na podstawie obywatelstwa oraz państwa, w którym dana osoba aktualnie przebywa.

Szukasz oferty, która pomoże Ci sfinansować wydatki w firmie? Sprawdź, jak wybrać kredyt dla firm.

Jak uniknąć podwójnego opodatkowania?

W tym momencie dochodzimy do tego, dlaczego ustalenie rezydencji podatkowej jest takie ważne. Rezydent podatkowy w Polsce płaci podatek dochodowy właśnie w tym kraju. Natomiast osoba, która nie ma statusu rezydenta podatkowego w Polsce płaci podatek tam, gdzie uzyskuje większość swoich dochodów. Jednak, aby uprościć tę kwestię, pomiędzy poszczególnymi państwami zostały podpisane umowy o unikaniu podwójnego opodatkowania. W ten sposób dana osoba płaci podatek tylko
w jednym kraju.

Warto także dodać, że istnieją dwie metody unikania podwójnego opodatkowania:

  • metoda wyłączenia z progresją,
  • metoda zaliczenia proporcjonalnego.

Zastanawiasz się, od czego zależy koszt kredytu dla firmy? Sprawdź, jak WIBOR wpływa na koszt kredytu.

Rezydencja podatkowa określa, gdzie podatnik ma rozliczać podatek dochodowy. W przypadku większości obywateli nie ma to większego znaczenia, ponieważ żyją oni i pracują w jednym kraju. Jednak w każdej innej sytuacji ustalenie rezydencji podatkowej wskazuje, w którym kraju należy zapłacić podatek od dochodu.

Jak WIBOR wpływa na koszt kredytu?

Zamierzasz wziąć kredyt dla firm i szukasz najlepszej oferty? Na pewno zwracasz uwagę na to, ile ostatecznie będzie Cię to kosztować. Jednak o ile część kosztów kredytu zależy od banku, o tyle niektóre opłaty zależne są od innych czynników. Tak jest w przypadku stawki WIBOR. Sprawdźmy zatem, jak WIBOR wpływa na koszt kredytów firmowych.

Czym jest WIBOR?

WIBOR to skrót od Warsaw Interbank Offered Rate, czyli wysokość oprocentowania, które obowiązuje w przypadku pożyczek udzielanych pomiędzy bankami w Polsce. A mówiąc bardziej precyzyjnie, wskaźnik WIBOR jest średnią arytmetyczną wielkości oprocentowania w skali roku. Do średniej tej zalicza się wielkość oprocentowania z największych banków w Polsce, przy czym wartości skrajne są odrzucane.    


Poza stawką WIBOR mamy także stawki LIBOR oraz EURIBOR. Wszystkie te terminy dotyczą wysokości oprocentowania na rynku międzybankowym, przy czym dotyczą innych walut. Oznacza to, że WIBOR dotyczy banków w Polsce, LIBOR ustalany jest dla dolara, euro, franka szwajcarskiego, funta brytyjskiego i japońskiego jena, a EURIBOR dotyczy strefy euro.

Czym jednak WIBOR jest w praktyce? Otóż jest to wskaźnik, na podstawie którego bazuje oprocentowanie kredytów i pożyczek, jakie można uzyskać w bankach. Dotyczy to oczywiście i zwykłych kredytów konsumencki, jak
i przeróżnych kredytów dla firm.

Szukasz najlepszego kredytu dla swojej firmy? Koniecznie zajrzyj do aktualnego Rankingu Kredytów dla Firm.

Jak WIBOR wpływa na koszt kredytów?

Stawka WIBOR ma spory wpływ na ostateczny koszt każdego kredytu. Funkcjonuje to w ten sposób, że im niższa stawka WIBOR, tym kredyt powinien być tańszy. Bywa jednak, że banki rekompensują sobie niższy WIBOR wyższą marżą. Dlatego warto negocjować warunki kredytu właśnie takie jak marża. Szczególnie gdy nasza zdolność kredytowa jest dobra i nie mamy większych problemów z uzyskaniem pozytywnej decyzji kredytowej.

Jednak tym, co jest istotne w przypadku stawki WIBOR, jest właśnie jej zmienność w czasie. Jeśli WIBOR maleje, to samo dzieje się z ratą kredytu. Jednak, gdy stawka WIBOR rośnie, to i wysokość raty idzie w górę. A to oznacza, że nie da się z góry określić całkowitego kosztu kredytu, zwłaszcza gdy sięgamy po długoterminowe zobowiązanie.

Nie oznacza to jednak, że koszt kredytu każdego dnia będzie inny. To, jak często zmienia się koszt naszego kredytu, zależy od rodzaju stawki WIBOR, z którą jest on powiązany. A tych stawek mamy kilka.

Planujesz większe wydatki w firmie? Sprawdź, jak wybrać kredyt dla firm.

Co oznaczają różne rodzaje stawki WIBOR?

Warto zaznaczyć, że nie ma jednej stawki WIBOR, tylko jest ich kilka rodzajów. Natomiast sam podział na różne stawki WIBOR zależy od długości depozytu. Stąd takie rodzaje stawki WIBOR jak:

  • WIBOR ON –  w przypadku depozytów na jeden dzień,
  • WIBOR TN – w przypadku depozytów na jeden dzień, licząc od następnego dnia roboczego,
  • WIBOR 1M – w przypadku depozytów na 1 miesiąc,
  • WIBOR 3M – w przypadku depozytów na 3 miesiące,
  • WIBOR 6M – w przypadku depozytów na 6 miesięcy,
  • WIBOR 1R – w przypadku depozytów na 1 rok.

A jak przekłada się to na koszty kredytu? Na przykład stawka WIBOR 3M może, choć nie musi, zmieniać się co 3 miesiące. Oznacza to, że jeśli oprocentowanie kredytu zależy właśnie od tej stawki, to również może się zmienić co 3 miesiące. W przypadku stawki WIBOR 1M ewentualna zmiana oprocentowania zachodzi co miesiąc, przy stawce WIBOR 1R – co 12 miesięcy.   

Czy przedsiębiorców czekają kolejne zmiany? Sprawdź, z czym wiąże się powstanie białej listy podatników VAT.

Co wpływa na wysokość stawki WIBOR?

Stawka WIBOR ustalane są każdego roboczego o godzinie 11:00. Ich wysokość zależy od tzw. fixingu oraz ofert pożyczek międzybankowych. Poza tym stawka WIBOR zależy od stopy depozytowej i stopy lombardowej, które to ustalane są przez Radę Polityki Pieniężnej. Co ważne, wysokość stawki WIBOR musi mieścić się pomiędzy tymi dwoma wartościami. Co za tym idzie, wzrost stóp procentowych automatycznie przekłada się na wzrost stawki WIBOR, a spadek stóp procentowych oznacza zmniejszenie się stawki WIBOR.

Jaki jest najlepszy moment na zaciągnięcie kredytu?

Biorąc pod uwagę stawki WIBOR i ich zmienność, można zastanawiać się, kiedy najlepiej sięgnąć po kredyt. Nie ma na to jednak jednoznacznej odpowiedzi, gdyż wiele zależy od tego, ile potrwa okres kredytowy. Warto jednak pamiętać, że bardzo niski WIBOR może oznaczać, że za jakiś czas wskaźnik ten będzie rosnąć. Natomiast wysoki WIOBR może zwiastować, że wartość ta będzie z czasem maleć.

Kwestie te mają największe znaczenie w przypadku kredytów długoterminowych. Z kolei przy kredytach zaciąganych na krótki okres mają one mniejsze znaczenie. Wynika to z faktu, że szansa na to, że WIBOR znacznie zmieni się w krótkim czasie, jest niewielka.

Chcesz skorzystać z leasingu dla firm? Sprawdź, czy leasing ma wpływ na zdolność kredytową przedsiębiorstwa.

WIBOR to jeden z kluczowych czynników, od których zależy wysokość kosztów związanych z zaciąganiem kredytu. Dlatego też warto zwrócić uwagę na tę kwestię, wybierając kredyt dla swojej firmy.

Faktoring mieszany – na czym polega połączenie warunków różnych rodzajów faktoringu?

Chciałbyś skorzystać z faktoringu w swojej firmie? Nic dziwnego,
to w końcu bardzo skuteczny sposób na zachowanie płynności finansowej przedsiębiorstwa. Problem polega jednak na tym, że często nie wiadomo, jaki faktoring będzie najlepszy w danej sytuacji. Jeśli Ty również zastanawiasz się, czy wybrać faktoring pełny, czy niepełny, sprawdź opcję pośrednią. Zatem, czy faktoring mieszany to dobre rozwiązanie dla Twojej firmy?

 

Różne rodzaje faktoringu

Faktoring to usługa, która umożliwia otrzymanie zapłaty za wykonaną usługę lub sprzedany towar na długo przed upływem terminu płatności faktury. Początkowo rozwiązanie to zarezerwowane było dla największych firm, które mogły pozwolić sobie na płacenie za tym, aby szybciej otrzymać zapłatę.

Jednak obecnie z faktoringu mogą korzystać zarówno duże, jak i mniejsze firmy. A to wszystko dlatego, że obecnie pod postacią faktoringu kryje się wiele różnych usług, które można dopasować do własnych potrzeb.

Z drugiej strony, ta rozpiętość sprawia, że część przedsiębiorców nie wie, na jaki rodzaj faktoringu powinni się zdecydować. Sprawdźmy zatem, jakie mamy pole manewru w tym zakresie.

Masz dość czekania na zapłatę od kontrahenta? Sprawdź, na czym polega usługa sprzedaży faktur.

 

Czym jest faktoring pełny?

Najbardziej znanym rodzajem finansowania faktur jest faktoring pełny, nazywany również faktoringiem bez regresu. Polega ona na tym, że firma faktoringowa nie tylko finansuje faktury wystawiane przez przedsiębiorców, ale też przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta.

W praktyce oznacza to, że jeśli kontrahent nie opłaci faktury na czas, to firma faktoringowa będzie dochodzić zwrotu należności. Natomiast przedsiębiorca nie będzie miał z tego tytułu żadnych problemów. Nie będzie również musiał zajmować się ponaglaniem kontrahenta do zapłaty czy prowadzeniem windykacji.

Z tego względu faktoring pełny to bardzo wygodne i bezpieczne rozwiązanie dla przedsiębiorcy. I dokładnie z tych samych powodów jest dosyć kosztowne. Przez to nie każdy przedsiębiorca może sobie pozwolić na korzystanie z faktoringu pełnego.

Sprawdź nasz artykuł o faktoringu pełnym i faktoringu niepełnym.

 

Czym jest faktoring niepełny?

Z kolei faktoring niepełny, określony także jako faktoring z regresem, polega na tym, że ryzyko nie wypłacalności kontrahenta pozostaje przy przedsiębiorcy. W tym przypadku rola firmy faktoringowej ogranicza się do wykupienia faktury.

W ten sposób przedsiębiorca szybciej otrzymuje zapłatę za fakturę na podobnych zasadach, jak ma to miejsce przy faktoringu pełnym. Wszystko się jednak zmienia, gdy kontrahent nie opłaci faktury w terminie.
W przypadku faktoringu niepełnego konsekwencje takie stanu rzeczy ponosi przedsiębiorca. A co oznacza?

Jeśli kontrahent nie opłaci faktury na czas, przedsiębiorca musi z własnej kieszeni oddać firmie faktoringowej zaliczkę. To również do przedsiębiorcy będzie należał obowiązek ponaglania kontrahenta do zapłaty czy podejmowania czynności windykacyjnych.

Jak widać, w przypadku faktoringu mieszanego konsekwencje podejmowania współpracy z nierzetelnym kontrahentem są bardzo bolesne dla przedsiębiorcy.

Jednak takie rozwiązanie jest odpowiednio tańsze, a jeśli mamy stałe grono sprawdzonych kontrahentów, to warto się na nie zdecydować.

Prowadzisz niewielką firmę? Sprawdź czym jest mikrofaktoring, czyli pomoc finansowa dla małych firm.

 

Na czym polega faktoring mieszany?

Jednak nie zawsze wybór faktoringu jest tak oczywisty. Szczególnie gdy współpracujemy z różnymi kontrahentami. I właśnie z myślą o takich firmach powstał faktoring mieszany, który łączy zalety faktoringu pełnego
i niepełnego. Jak wygląda to w praktyce?

W przypadku faktoringu mieszanego przedsiębiorca oraz firma faktoringowa dzielą się ryzykiem niewypłacalności kontrahenta. Oznacza to, że faktor bierze na siebie to ryzyko, ale tylko do określonej kwoty. Gdy zostanie ona przekroczona, ryzyko pozostaje przy przedsiębiorcy.

Mówiąc inaczej, do określonego limit faktoringowego pomiędzy przedsiębiorcą a firmą faktoringową obowiązują zasady faktoringu pełnego. A gdy limit ten zostanie przekroczony, obowiązują zasady faktoringu niepełnego. Po prostu przy stosunkowo małym zadłużeniu kontrahenta za dług odpowiada firma faktoringowa, a przy dużym – przedsiębiorca.

Nie wiesz, która firma faktoringowa jest najlepsza dla Twojej firmy? Sprawdź Ranking Firm Faktoringowych FirmowaKasa.pl.

 

Jaki faktoring jest najlepszy?

Najlepszy faktoring to taki, który dopasowany jest do potrzeb i możliwości danej firmy. Jeśli dany przedsiębiorca ma stałą bazę lojalnych kontrahentów, zapewne faktoring niepełny powinien wystarczyć. Z kolei
w przypadku firmy, która nieustannie pracuje z nowymi partnerami biznesowymi, bezpieczniej będzie zainwestować w faktoring pełny. A kiedy wybrać faktoring mieszany?

Faktoring mieszany to usługa dla firm, którym zależy na korzyściach wynikających z faktoringu pełnego, ale które nie mogą sobie pozwolić na koszty z nim związane. W takim przypadku faktoring mieszany sprawdzi się idealnie i pozwoli na najlepsze wykorzystanie zalet finansowania faktur.

➡ Przeczytaj również nasz wpis o faktoringu online.

 

Czy warto korzystać z szybkiego faktoringu dla firm?

Faktury o odroczonych terminach płatności mogą skutecznie wstrzymać rozwój nawet prężnie działającej firmy i zaburzyć jej płynność finansową. Z tego względu wielu przedsiębiorców decyduje się na faktoring, zamiast czekać na przelew od kontrahenta. Nie powinno to nikogo dziwić, zwłaszcza że obecnie wiele firm faktoringowych oferuje tzw. szybki faktoring. Sprawdź, dlaczego warto skorzystać z takiej usługi.

 

Jak faktoring pozwala uniknąć problemów z płynnością finansową?

W dzisiejszych czasach zdobycie klienta to dopiero połowa sukcesu. Powiedzmy to wprost, do pełni szczęścia niezbędne jest opłacenie faktury przez kontrahenta. I nie chodzi wcale o to, że partner biznesowy nie płaci na czas, bo to osobna kwestia. Problemem jest raczej to, że wielu kontrahentów domaga się, aby wystawiana faktura miała odroczony termin płatności. Czasem wynosi on miesiąc, a niekiedy nawet pół roku.
A przez ten czas, każdy przedsiębiorca ma bieżące wydatki. Nie mówiąc już o podatku, jaki musi zapłacić od faktury, nawet jeśli nie została jeszcze opłacona. Skąd brać na to pieniądze? Właśnie z firm faktoringowych.

Prowadzisz niewielką działalność gospodarczą? Sprawdź, czy mikrofaktoring sprawdzi się jako pomoc finansowa dla małych firm.

Dzięki faktoringowi przedsiębiorca od razu otrzymuje zapłatę za fakturę, podczas gdy jego kontrahent opłaci fakturę dopiero za jakiś czas. W ten sposób przedsiębiorca ma środki na wszelkie bieżące wydatki: zakup kolejnej partii surowców, wypłaty dla pracowników, podatki czy inny koszty związane z prowadzeniem działalności. Z drugiej stronie może zaoferować kontrahentowi dłuższy termin płatności, co często przesądza
o podjęciu współpracy. A to wszystko bez kredytów i formalności z nimi związanych.

 

Jakie są rodzaje faktoringu?

Faktoring to dobre rozwiązanie dla wszystkich firm, które wystawiają faktury o odroczonym terminie płatności. Jednak zanim zdecydujemy się na tę usługę, warto zdać sobie sprawę, że jest ona bardzo różnorodna.

Mamy na przykład faktoring tradycyjny, który polega na finansowaniu faktur, jak i faktoring odwrotny, czyli finansowanie zakupów. Możemy korzystać z faktoringu krajowego, eksportowego lub importowego. Poza tym możemy zdecydować się na faktoring w tradycyjnym wydaniu
z umową faktoringową lub na tzw. szybki faktoring (więcej informacji na temat szybkiego faktoringu znajdziesz w tym artykule). Sprawdźmy, czym różnią się między sobą te usługi.

 

Szybki faktoring i faktoring tradycyjny – różnice?

Oczywiście idea faktoringu tradycyjnego, jak i szybkiego jest taka sama. Przedsiębiorca przekazuje faktorowi fakturę, jaką wystawił na rzecz kontrahenta, po czym od razu otrzymuje około 80-100% wartości tej faktury. Pozostała kwota trafi do niego, gdy jego kontrahent opłaci fakturę. Zatem, czym faktoring tradycyjny różni się od faktoringu szybkiego?
Przede wszystkim z faktoringu tradycyjnego korzystają duże firmy, które regularnie wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności.

Szczególnie gdy wartość tych faktur jest wysoka. Wówczas opłaca się podpisać z firmą faktoringową długoterminową umowę. W trakcie jej trwania przedsiębiorca może w dowolnym momencie przekazać faktorowi fakturę, aby uzyskać pieniądze w ramach zaliczki. Poza tym tradycyjny faktoring to nie tylko finansowanie faktur, ale i dodatkowe usługi. Najczęściej jest to ewidencjonowanie, rozliczanie i ewentualna windykacja należności, a także wysyłanie upomnień i monitów do kontrahentów, którzy nie opłacili faktury na czas. Tego typu faktoring ma przeważnie charakter abonamentowy.

W przeciwieństwie do tego z faktoringiem szybkim wiąże się mniej formalności. Jest to również usługa tańsza. Przede wszystkim przy szybkim faktoringu nie musimy wiązać się z firmą faktoringową umową długoterminową. Wprost przeciwnie, z faktoringu możemy korzystać okazjonalnie. Poza tym faktoring szybki możemy ograniczyć tylko do finansowania faktur, dzięki czemu nie będziemy płacić za żadne dodatkowe usługi.

Poza tym szybki faktoring, jak sama nazwa wskazuje, jest… szybki. Nie ma tutaj skomplikowanych procedur, dzięki czemu przedsiębiorca może otrzymać środki nawet w dniu, w którym przekazał fakturę do firmy faktoringowej. Do tego, faktor często nie informuje kontrahenta, że przedsiębiorca korzysta z faktoringu.

Czy Twój kontrahent będzie wiedział, że korzystasz z faktoringu? Sprawdź, dlaczego przedsiębiorcy wolą faktoring cichy.

 

Kiedy warto skorzystać z szybkiego faktoringu?

Szybki faktoring to usługa dla firm, które rzadko wystawiają faktury
o odroczonych terminach płatności. To również rozwiązanie dla tych przedsiębiorców, którzy nie chcą wiązać się z firmą faktoringową długoterminową umową. Poza tym z szybkiego faktoringu warto korzystać, gdy chcemy finansować faktury wystawiane na nieduże kwoty.

Obecnie faktoring stał się na tyle popularny, że praktycznie większość przedsiębiorców znajdzie usługę dopasowaną do własnych potrzeb. Nie ma przy tym znaczenia, czy prowadzą dużą firmę, czy jednoosobową działalność gospodarczą. Jest to tylko kwestia wyboru odpowiedniej firmy faktoringowej. Na szczęście najlepsze z nich z łatwością można znaleźć
w Rankingu Firm Faktoringowych.

 

Faktoring pełny czy faktoring niepełny – oto jest pytanie

Chcesz zachować płynność finansową firmy, ale nie wiesz, jaki rodzaj faktoringu będzie najlepszy w Twoim przypadku? Nie Ty jeden głowisz się nad tym, czy wybrać faktoring pełny, czy faktoring niepełny. Dlatego też postanowiliśmy dokładnie przybliżyć oba rodzaj finansowania faktur
i pokazać różnice między nimi.

Poznaj najpopularniejsze rodzaje faktoringu

Choć z faktoring już od dawna korzysta wielu przedsiębiorców, to wciąż nie każdy zdaje sobie sprawę, że pod tym pojęciem kryje się kilka różnych usług. Z jednej strony mamy faktoring krajowy, a z drugiej faktoring eksportowy i importowy. Możesz zdecydować się na faktoring jawny lub cichy. A jeśli zależy Ci na finansowaniu zakupów, możesz sięgnąć
po faktoring odwrotny. Z kolei najmniejsze firmy mogą skorzystać
z mikrofaktoringu, czyli usługi faktoringu idealnie dopasowanej
do niewielkich biznesów (więcej informacji na temat mikrofaktoringu jako pomocy finansowej dla małych firm znajdziesz tutaj).

Jednak przy wyborze faktoringu kluczowe znaczenie ma przede wszystkim to, czy zdecydujesz się na faktoring pełny, czy faktoring niepełny.

Nie wiesz, którą usługę finansowania faktur wybrać? Sprawdź, na czym polega faktoring pełny i niepełny.

Faktoring pełny – co to jest?

Faktoring pełny to inaczej faktoring bez regresu. W przypadku tej usługi
to firma faktoringowa przejmuje na siebie pełne ryzyko niewypłacalności Twoich kontrahentów. To również faktor będzie podejmował działania, mające na celu windykację należności, jeśli Twój kontrahent nie opłaci faktury na czas. Natomiast Ty w dalszym ciągu będziesz mógł spokojnie korzystać z otrzymanej od faktora zaliczki faktoringowej. W przypadku faktoringu niepełnego jest inaczej.

Faktoring niepełny – co to jest?

Faktoring niepełny znajdziesz także pod nazwą faktoringu z regresem. Ten rodzaj faktoringu polega na tym, że ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje przy przedsiębiorcy. Firma faktoringowa wypłaca Ci zaliczkę na poczet faktury z odroczonym terminem płatności, którą wystawiłeś kontrahentowi. Jednak, gdy ten nie opłaci faktury na czas, to z własnych środków będziesz musiał ową zaliczkę oddać faktorowi. W tym przypadku również to przedsiębiorca musi podjąć działania, aby odzyskać należność
od kontrahenta. Warto jednak podkreślić, że firma faktoringowa często pomaga swoim klientom w uzyskaniu zapłaty do nierzetelnego partnera biznesowego.

Faktoring pełny a faktoring niepełny – różnice

Porównując faktoring pełny z faktoringiem niepełnym łatwo dojść do wniosku, że korzystniej będzie zdecydować się na tę pierwszą usługę. To
w faktoringu pełnym interesy przedsiębiorcy są lepiej chronione, więc jest to bardziej bezpieczna opcja. Jednak poczucie bezpieczeństwa kosztuje, przez co faktoring pełny jest droższą opcją w porównaniu do faktoringu niepełnego. Wiąże się również z większymi formalnościami, co nie zawsze cieszy się uznaniem przedsiębiorców.

Nie lubisz zawiłych formalności w biznesie? Koniecznie przeczytaj, na czym polega faktoring online.

Który rodzaj faktoringu wybrać?

Czy oznacza to, że powinieneś albo wybrać faktoring pełny, albo w ogóle zrezygnować z tej usługi? Niekoniecznie. Przede wszystkim możesz znaleźć firmę faktoringową, która zaoferuje Ci usługę pośrednią, czyli faktoring mieszany. W takim przypadku ryzyko niewypłacalności kontrahenta przechodzi na faktora, ale tylko do określonej sumy. Po jej przekroczeniu
to przedsiębiorca odpowiada za należności nieopłacone przez kontrahenta. Jednak w wielu przypadkach faktoring niepełny w zupełności wystarczy, aby bezpiecznie zadbać o płynność finansową własnej firmy.

Z faktoringu niepełnego możesz skorzystać w przypadku, gdy współpracujesz ze stałą bazą sprawdzonych kontrahentów. Nawet jeśli podejmujesz nowe współprace, do faktora możesz przekazywać tylko faktury wystawiane „pewniakom”. W ten sposób możesz zaoferować im lepsze terminy płatności bez utraty płynności finansowej własnej firmy.

Poza tym faktoring niepełny w zupełności wystarczy w firmach, które posiadają własny dział monitorowania czy odzyskiwania należności.
Natomiast faktoring pełny to przede wszystkim rozwiązanie dla przedsiębiorstw, które bazują na współpracy z nowymi kontrahentami. To również usługa polecana firmom, działają w zmiennej sytuacji gospodarczej i prawnej.

Jednak bez względu na to, na który rodzaj faktoringu się zdecydujesz, pomoże Ci on w zachowaniu płynności finansowej Twojej firmy. Jeśli tylko wystawiasz faktury z odroczonym terminem płatności, poszukaj firmy faktoringowej, która spełni Twoje oczekiwania. Znajdziesz je na przykład
w Rankingu Firm Faktoringowych FirmowaKasa, który pozwala na porównanie ze sobą poszczególnych ofert.

 

Na czym polega usługa sprzedaży faktur?

Pieniądze trafiające na konto od razu po wystawieniu faktury to marzenie większości przedsiębiorców. Niestety w niektórych branżach spełnienie tego marzenia jest praktycznie nierealne. Czy oznacza to wieczne problemy z płynnością finansową? Nie, jeśli zdecydujesz się na sprzedaż faktur. Sprawdź, na czym polega ta usługa i czym różni się od tradycyjnego faktoringu.

Z czego wynikają problemy z płynnością finansową firmy?

Jak to się dzieje, że nawet posiadając wielu kontrahentów, możesz popaść w problemy finansowe? Wbrew pozorom, przyczyną tego wcale nie musi być fakt, że kontrahenci okazują się nierzetelni i „zapominają” opłacić otrzymanej faktury. Wprost przeciwnie, nawet jeśli większość z nich zapłaci Ci na czas, Twoje konto firmowe może świecić pustkami, gdy przychodzi czas opłacenia pracowników czy dostawców.

Najczęściej stoją za tym wydłużone terminy płatności. Jest to sytuacja, w której wydajesz kontrahentowi towar lub wykonujesz na jego rzecz usługę, ale zapłatę otrzymasz nawet kilka miesięcy później.

W niektórych branżach nawet nie masz szans na nawiązanie współpracy, o ile nie zaproponujesz potencjalnemu partnerowi biznesowemu, że będzie mógł zapłacić za fakturę na przykład po 90 dniach od wydania towaru. Jeśli takich klientów masz więcej, często pozostajesz bez towaru (bo go sprzedałeś) i bez pieniędzy (po jeszcze ich nie otrzymałeś). A Twoi dostawcy również czekają na zapłatę. Nawet jeśli oni zgodzą się na to, abyś za surowce zapłacił później, Twoi pracownicy, urząd skarbowy i ZUS nie będą już tacy wyrozumiali.

Co możesz zrobić w takim momencie, aby nie popaść w długi i nie wpędzić się w jeszcze większe kłopoty finansowe? Możesz oczywiście wziąć kredyt obrotowy dla firm (sprawdź nasz artykuł, w którym pomagamy w wyborze najlepszego kredytu dla Twojej firmy), ale o wiele lepszym rozwiązaniem będzie sprzedaż faktur.

 

Na czym polega sprzedaż faktur?

Sprzedaż faktur to nic innego jak sprzedawanie wystawionych faktur firmie faktoringowej. W niektórych przypadkach możesz skorzystać z tej usługi, nawet jeśli wystawiane przez Ciebie faktury opiewają na niewielkie kwoty, na przykład 700 zł. Dzięki temu jest to idealna usługa dla mniejszych przedsiębiorców, którzy często muszą się zgadzać na warunki współpracy narzucone przez większych, a co za tym idzie, dominujących kontrahentów.

Sprzedając fakturę o odroczonym terminie płatności, niemalże od razu otrzymujesz za nią należność. W ten sposób Ty masz środki na pokrycie własnych zobowiązań, a jednocześnie oferujesz kontrahentom lepsze warunki współpracy (więcej na ten temat w artykule o tym jak finansowanie faktur wpływa na wizerunek firmy).

Jeśli chcesz sprzedać fakturę, poszukaj firmy faktoringowej, która zapewni Ci najlepsze warunki. Znajdziesz je na przykład w rankingu Firm Faktoringowych.

 

Czym sprzedaż faktur różni się od tradycyjnego faktoringu?

Zarówno sprzedaż faktur, jak i tradycyjny faktoring mają ze sobą wiele wspólnego. Przede wszystkim obie usługi opierają się na tych samych zasadach i służą temu samemu celowi: zachowaniu płynności finansowej oraz zwiększaniu konkurencyjności firmy, która zdecyduje się z nich korzystać. Zresztą wiele firm faktoringowych oferuje oba rodzaje finansowania faktur z odroczonym terminem płatności. Czym zatem różną się te dwie usługi?

Zacznijmy od tego, że tradycyjny faktoring skierowany jest przedsiębiorców, którzy uzyskują odpowiednie obroty lub przychody. W zależności od firmy może być to, co najmniej 100 000 zł, 1 000 000 zł, a nawet więcej. Natomiast w przypadku usługi sprzedaży faktur firma faktoringowa ogóle nie zwraca uwagi na wielkość obrotów czy przychodów.

Poza tym w przypadku tradycyjnego faktoringu będziesz musiał podpisać z firmą faktoringową umowę faktoringową. Będzie się to wiązało z określeniem liczby kontrahentów, których możesz objąć faktoringiem w miesiącu oraz wartością wierzytelności, które wypłaci Ci faktor.

Z kolei sprzedaż faktur jest o wiele bardziej elastyczna. Nie musisz wiązać się z firmą faktoringową długoterminową umową, a z samej usługi korzystasz wedle potrzeb. Jeśli w danym miesiącu współpracujesz z kontrahentami, którzy są w stanie zapłacić Ci od razu po otrzymaniu faktury, to nie będziesz musiał korzystać z firmy faktoringowej. Z drugiej strony, jeśli trafi Ci się okazja na współpracę z większym kontrahentem, ale warunkiem jest faktura o odroczonym terminie płatności, możesz uniknąć problemów z płynnością finansową właśnie dzięki sprzedaży tej faktury. W ten sposób zdobywasz kontrahenta, ale Twoja firmowa kasa na tym nie traci.

I jeszcze jedna różnica pomiędzy tradycyjnym faktoringiem a sprzedażą faktur. W tym pierwszym przypadku po przekazaniu faktury faktorowi otrzymujesz zaliczkę w wysokości około 80-90% wartości faktury brutto. Resztę dostaniesz, gdy Twój kontrahent opłaci fakturę. Natomiast przy sprzedaży pojedynczych faktur otrzymujesz na konto firmowe do 97% wartości brutto faktury.

Jeśli chciałbyś sprzedać swoje faktury, ale nie chcesz aby dowiedział się o tym Twój kontrahent zachęcamy do zapoznania się z naszym tekstem o faktoringu cichym.

Sprzedaż faktur idealnie sprawdzi się zarówno jako doraźne rozwiązanie w przypadku pojedynczych faktur, jak i stały sposób na zachowanie płynności finansowej przedsiębiorstwa. A im Twoja firma bardziej będzie się rozwijać, tym silniej możesz zastanawiać się nad przejściem na faktoring tradycyjny.

 

Poznaj powody, dla których przedsiębiorcy wolą faktoring cichy

Zdecydowana większość przedsiębiorców, którzy postanowili skorzystać z usługi faktoringu, decyduje się faktoring jawny. Jednak około 10% przedsiębiorców woli korzystać z tej usługi w wersji tajnej. Przyjrzyjmy się zatem powodom, dla których część firm wybiera faktoring cichy.

 

Na czym polega faktoring cichy?

Zacznijmy od wyjaśnienia, czym faktoring cichy w ogóle jest. Jest to usługa finansowania faktur, w której kontrahent przedsiębiorcy nie jest informowany o tym, że wystawiona na niego faktura została przekazana firmie faktoringowej. W tradycyjnym faktoringu faktor prosi kontrahenta o potwierdzenie zasadności faktury. Poza tym kontrahent opłaca fakturę, przelewając pieniądze na konto faktora, a nie przedsiębiorcy.

W przypadku faktoringu cichego jest inaczej. Firma faktoringowa w ogóle nie kontaktuje się z kontrahentem, a gdy upływa termin płatności faktury, przekazuje on pieniądze przedsiębiorcy, od którego zakupił towar lub wykonanie usługi.

Poza tym, w ramach faktoringu jawnego to firma faktoringowa wysyła kontrahentowi ewentualne monity dotyczące płatności za fakturę. Przy faktoringu cichym ewentualne przypomnienia o zapłacie leżą w kwestii przedsiębiorcy.

Jak widzisz, podstawowa różnica pomiędzy faktoringiem jawnym a faktoringiem cichym polega na tym, że w tym pierwszym przypadku kontrahent wie, że korzystasz z takiej usługi, a w tym drugim – nie ma o tym pojęcia. Oczywiście, o ile sam go o tym nie poinformujesz.

Chcesz skorzystać z faktoringu? Sprawdź ranking firm faktoringowych FirmowaKasa.pl

 

Dlaczego niektórzy przedsiębiorcy wolą faktoring cichy?

Gdy usługa faktoringu dopiero zaczynała podbijać polski rynek, mogła budzić nieufność. W końcu w relacje biznesowe pomiędzy przedsiębiorcą a kontrahentem niejako wchodziła trzecia strona. W takich okolicznościach decyzja o skorzystaniu z faktoringu cichego nikogo nie dziwiła.

Jednak obecnie sytuacja wygląda zupełnie inaczej. Z faktoringu na co dzień korzysta wielu przedsiębiorców, więc usługa ta nie powinna budzić żadnych obaw czy zastrzeżeń. A jednak część przedsiębiorców woli nie informować o tym fakcie kontrahentów i pozostać przy faktoringu cichym. Dlaczego tak się dzieje?

Odpowiedź na to pytanie w dużej mierze zależy od wielkości firmy, która na faktoring cichy się decyduje. W przypadku dużych przedsiębiorstw, które mają własne działy windykacyjne (zobaczy nasz artykuł o windykacji online) oraz polisę należności, takie rozwiązanie jest po prostu szybsze i wygodniejsze. W przypadku faktoringu jawnego firma faktoringowa po otrzymaniu faktury zwraca się do kontrahenta, aby ten zatwierdził ten dokument. Dopóki to nie nastąpi, faktor nie wypłaca przedsiębiorcy zaliczki. Natomiast w przypadku faktoringu cichego nie ma kontaktu pomiędzy firmą faktoringową a kontrahentem. Zatem ten pierwszy może od razu przelać pieniądze na konto przedsiębiorcy, zaraz po otrzymaniu faktury.

Faktoring cichy często jest także wybierany przez mniejsze firmy (sprawdź artykuł o kredytach dla małych firm), które współpracują z większymi kontrahentami o dominującej pozycji. Wynika to przede wszystkim z obawy o to, że taka duża spółka może zrezygnować ze zlecenia i poszukać innego wykonawcy. Natomiast gdy przedsiębiorca korzysta z faktoringu cichego, kontrahent nie jest tego świadomy, więc jego relacje z przedsiębiorcą pozostają niezmienione.

 

Faktoring cichy czy faktoring jawny – co wybrać?

Jak widzisz, korzystanie z faktoringu cichego ma pewne zalety i to głównie ze względu na nie warto zdecydować się na taką usługę. Jednak w większości przypadków Twoi kontrahenci nie powinni mieć nic przeciwko temu, abyś korzystał z faktoringu. A co za tym idzie, nie ma przeszkód, abyś zdecydował się na faktoring jawny.

Poza tym, jeśli jakiś z Twoich potencjalnych kontrahentów nie chce, abyś korzystał z faktoringu, potraktuj to jako sygnał ostrzegawczy. Może to oznaczać, że dany kontrahent ma niedobry zwyczaj płacenia po czasie i nie chce, aby w odzyskaniu należności pomagała Ci doświadczona firma faktoringowa. Poza tym faktor zawsze weryfikuje kontrahentów i może ostrzec Cię, że dana firma nie ma najlepszej wiarygodności, jeśli chodzi o rozliczanie płatności z przedsiębiorcami. W takim przypadku zasygnalizowanie chęci skorzystania z faktoringu może być sposobem na ustrzeżenie się przed nierzetelnym kontrahentem.

Pamiętaj, że faktoring ma Ci pomóc przede wszystkim w utrzymaniu płynności finansowej. Dzięki tej usłudze możesz szybciej otrzymywać płatności, bez rezygnowania z odroczonych terminów płatności, o które zabiegają Twoi kontrahenci. To, czy postawisz na faktoring cichy, czy faktoring jawy, zależy już od Twoich indywidualnych preferencji i potrzeb Twojej firmy.

Jednak bez względu na to, którą opcję wybierzesz, poszukaj firmy faktoringowej, która spełni twoje oczekiwania. W tym celu zajrzyj do aktualnego Rankingu Firm Faktoringowych, w którym znajdziesz także faktorów, którzy oferują usługę faktoringu cichego. Dzięki takiemu rankingowi bez trudu porównasz oferty poszczególnych firm faktoringowych i wybierzesz najlepszą z nich.

Czy leasing ma wpływ na zdolność kredytową przesiębiorstwa?

Planujesz zakup samochodu firmowego lub sprzętu do firmy? Jeśli nie posiadasz odpowiednich oszczędności, możesz finansować powyższe wydatki w ramach leasingu. Co więcej, obecnie z takiego rozwiązania mogą korzystać także osoby prywatne. Sprawdźmy zatem, czym jest leasing i jak ta usługa wpływa na zdolność kredytową.

 

Na czym polega leasing?

Leasing można uznać za rodzaj dzierżawy, najmu lub zakupów na raty. Musisz jednak pamiętać, że w przypadku leasingu, osoba z niego korzystająca, nie jest właścicielem leasingowanego przedmiotu. Zamiast tego po prostu używa pojazdów, maszyn lub sprzętu, płacąc za to w comiesięcznych ratach. Co ważne, aby skorzystać z leasingu, musisz najpierw uiścić opłatę wstępną, która stanowi określony procent wartości leasingowanego przedmiotu.

Podstawę leasingu stanowi umowa cywilno-prawna, nazywana umową leasingową. Taką umowę zawierają ze sobą:

  • leasingodawca, czyli firma finansująca leasing,
  • leasingobiorca, czyli osoba korzystająca z leasingu.

Umowa leasingowa zawierana jest na czas określony. Następnie leasingobiorca może wykupić od leasingodawcy leasingowany pojazd lub sprzęt. Nie ma jednak takiego obowiązku. Koszt wykupu leasingowanego przedmioty wynosi na ogół 1% jego wartości.

Najczęstszym przedmiotem leasingu jest samochód, ale firmy coraz częściej biorą w leasing sprzęt komputerowy, sprzęt potrzebny do wyposażenia gabinetu lekarskiego, czy też maszyny niezbędne do funkcjonowania firmy. Obecnie po leasing coraz częściej sięgają także osoby prywatne, które planują zakup samochodu lub różnego rodzaju sprzętu.

Skoro wiesz już, na czym polega leasing, warto zastanowić się, jak wpływa on na zdolność kredytową.

Leasing a zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa wyznacza, czy daną osobę będzie stać na spłacenie zaciągniętego kredytu. To właśnie dlatego banki oraz instytucje pozabankowe dokładanie analizują wnioski pożyczkowe pod tym kątem. Im lepszą zdolność kredytową posiadasz, tym masz większe szanse na wyższy kredyt na korzystniejszych warunkach. A od czego zależy Twoja zdolność kredytowa?

Na ocenę zdolności kredytowej wpływają przede wszystkim takie czynniki jak:

  • wysokość zarobków i ich źródło,
  • wydatki w skali miesiąca (czynsz, media, żywność itd.),
  • aktualne zobowiązania kredytowe,
  • dane osobowe (wiek, wykształcenie, stan cywilny, liczba osób na utrzymaniu, wykonywany zawód itd.).

Na podstawie powyższych kwestii bank ocenia, czy dana osoba znajdzie w swoim domowym lub firmowym budżecie środki na opłacanie comiesięcznych rat kolejnego kredytu. Jak widzisz, każde zobowiązanie zmniejsza Twoją aktualną zdolność kredytową. Po prostu bank widzi, że część zarobionych pieniędzy musisz przeznaczyć na obecne zobowiązania i oblicza, czy pozostała kwota wystarczy na spłatę kolejnego kredytu. Czy w takim razie leasing zmniejsza Twoją zdolność kredytowa w oczach banku?

 

Jak leasing wpływa na zdolność kredytową?

Leasing można w pewnym sensie uznać za rodzaj pożyczki. Przede wszystkim, aby w ogóle otrzymać leasing, musisz mieć odpowiednią zdolność kredytową. Oznacza to, że firma leasingowa musi uznać, że stać Cię na opłacanie rat leasingu. Warto jednak dodać, że firmy leasingowe są zazwyczaj mniej restrykcyjne i nie mają tak dużych wymagań co do zdolności kredytowej, jak to ma miejsce w przypadku banków. Dzięki temu łatwiej uzyskasz leasing na samochód niż kredyt bankowy dla firm, za który mógłbyś go sobie kupić. Załóżmy zatem, że uzyskanie leasingu poszło zgodnie z planem. Jak teraz prezentuje się Twoja zdolność kredytowa?

 

Leasing finansowy a zdolność kredytowa

Jeśli zdecydujesz się na leasing finansowy, to wciąż masz spore szanse na otrzymanie kredytu w banku. Wynika to przede wszystkim z tego, że w przypadku leasingu finansowego, przedmiot leasingu zaliczany jest do Twojego majątku. Oznacza to, że wpływ leasingu finansowego na Twoją zdolność finansową będzie niewielki.

 

Leasing bieżący a zdolność kredytowa

Nieco inaczej wygląda sytuacja w przypadku leasingu bieżącego. W takiej sytuacji przedmiot leasingu nie należy do leasingobiorcy, ale stanowi majątek firmy leasingowej. Dlatego też raty w ramach leasingu bieżącego mogą pogorszyć Twoją zdolność kredytową. Czy oznacza to, że uzyskasz kredytu, gdy zajdzie taka potrzeba? To już zależy od poszczególnych banków. W jednym dostaniesz decyzję odmowną, ale inny bez problemów udzieli Ci potrzebnego kredytu.

 

Leasing konsumencki a zdolność kredytowa

Leasing konsumencki udzielany jest osobom prywatnym. Przypomina on zarówno dzierżawę, jak i zwykłą pożyczkę ratalną. Z tego względu warto wybrać właśnie tę opcję, zamiast sięgać po kredyt gotówkowy lub samochodowy.
Uzyskanie leasingu konsumenckiego jest zazwyczaj dosyć proste, a wszelkie formalności ograniczone są do niezbędnego minimum. Zazwyczaj wystarczy do tego dowód osobisty i deklarowany miesięczny dochód. Czasem konieczne będzie dostarczenie zaświadczenia o zarobkach, ale zazwyczaj dotyczy do przedmiotów o większej wartości.

Leasing zazwyczaj nie ma negatywnego wpływu na zdolność kredytową. Wszystko jednak zależy od rodzaju leasingu, z którego korzystasz i wielu innych czynników, takich jak twoje zarobki czy pozostałe zobowiązania.