Czy leasing dla firm się opłaca?

Planujesz zakup samochodu lub nowego sprzętu? Zapewne wiesz, że nie musisz w tym celu sięgać do swoich oszczędności. Zamiast tego możesz starać się o leasing dla firm. Czy jednak to rozwiązanie jest opłacalne? Nie jesteśmy w stanie odpowiedzieć na to pytanie jednoznacznie, gdyż zależy to od kilku czynników. Przyjrzyjmy się zatem, kiedy leasing dla firm będzie się opłacał najbardziej.

Czym jest leasing dla firm?

Usługa leasingu polega na tym, że przedsiębiorca ma możliwość korzystania z danego przedmiotu bez konieczności kupowania go. Wystarczy, że będzie opłacał raty leasingowe na rzecz firmy, która udzieliła mu leasingu. Jak wygląda to w praktyce? Otóż przedsiębiorca znajduje samochód, maszyny czy inne urządzenia, który chciałby kupić. Następnie składa wniosek o przyznanie finansowania w ramach leasingu do wybranej firmy leasingowej. Jeśli ta wyda pozytywną decyzję, pomiędzy przedsiębiorcą a leasingodawcą dochodzi do podpisania umowy leasingowej. Dzięki temu w ciągu kilku dni do przedsiębiorcy trafi przedmiot leasingu, z którego może korzystać.

Szukasz najlepszej oferty leasingowej? Sprawdź Ranking Firm Leasingowych.

Ile kosztuje leasing?

Największą zaletą leasingu jest fakt, że przedsiębiorca może zakupić niezbędny sprzęt czy pojazdy bez konieczności sięgania po własne oszczędności. Należy jednak pamiętać, że leasing dla firm mimo wszystko wiąże się z koniecznością uiszczenia tzw. opłaty wstępnej. W zależności od przedmiotu leasingu, a także samego leasingodawcy wynosi ona przeważnie od 10 do 30% wartości umowy leasingowej. Jednak w niektórych przypadkach opłata leasingowa może wynieść nawet 0%. Oczywiście poza opłatą wstępną, w ramach leasingu należy opłacać raty leasingowe przez cały okres obowiązywania umowy leasingowej.

Zastanawiasz się, ile będzie kosztował Cię kredyt dla firm? Sprawdź, jak WIBOR wpływa na koszt kredytu.

Czy leasing dla firm się opłaca?

Leasing jest rozwiązaniem, po które chętnie sięgają przedsiębiorcy. Leasing jest o wiele łatwiej dostępny niż kredyt dla firm i pozwala na zakup niezbędnych urządzeń czy pojazdów bez angażowania dużych środków własnych. Czy jednak to rozwiązanie faktycznie się opłaca. Najprościej powiedzieć, że to zależy. A od czego?

Przede wszystkim warto wiedzieć, że w 2019 roku zmieniły się przepisy dotyczące leasingu. Od tego momentu zwiększył się limit amortyzacji nabycia samochodów osobowych w leasingu. Dziś biorąc w leasing auto o wartości do 150 000 zł, do kosztów uzyskania przychodu można zaliczyć aż 100% wydatków związanych z leasingiem. Jednak dotyczy to tylko tych samochodów, które wykorzystywane są wyłącznie do celów służbowych. W przeciwnym razie, gdy przedsiębiorca korzysta z pojazdu i służbowo, i prywatnie, odliczyć może już tylko 50% wydatków.

Należy także dodać, że kwestia amortyzacji leasingowanego samochodu różni się w przypadku vatowców i nie-vatowców. Wygląda to następująco:

  • vatowcy – wartość samochodu, która mieści się limicie to 165 460 zł brutto, czyli 134 528 zł netto,
  • płatnicy VAT, którzy korzystają z samochodu wyłącznie służbowo – wartość auta, która mieści się w limicie to 184 500 zł brutto, czyli 150 000 zł netto,
  • przedsiębiorcy, którzy niebędący płatnikami VAT – wartość samochodu, która mieści się w limicie to 150 000 zł brutto, czyli 121 951 zł netto.

Potrzebujesz dodatkowych środków na niespodziewane wydatki? Sprawdź, jak otrzymać najlepszy kredyt gotówkowy.

Kiedy leasing się opłaca?

Leasing to opłacalne rozwiązanie dla firm, którym zależy, aby regularnie wymieniać pojazdy na nowe. Po prostu po zakończeniu jednej umowy leasingowej mogą od razu wnioskować o podpisanie kolejnej na zupełnie nowe pojazdy. Jest to mniej kosztowne i mniej czasochłonne rozwiązanie niż kupowanie samochodów ze środków własnych czy sięganie po kredyt dla firm. Szczególnie że przedsiębiorca nie musi głowić się nad sprzedażą dotychczasowych pojazdów. Po prostu oddaje je firmie leasingowej. W ten sposób dany przedsiębiorca może co kilka lat wymieniać flotę swoich samochodów na nowe.

Z kolei patrząc pod tym kątem, leasing nie zawsze będzie się opłacał firmie, która chce sobie zostawić pojazd po zakończeniu obowiązywania umowy leasingowej.

Dodajmy jeszcze, że leasing jest bardzo przystępnym rozwiązaniem, po które mogą sięgnąć nawet firmy, które dopiero od niedawna działają na rynku. Tak naprawdę często jest to jedyna opcja, aby zakupić niezbędny pojazd czy sprzęt na początku działalności. Poza tym leasing jest stosunkowo tanim rozwiązaniem, jeśli porównamy je na przykład do kredytów dla firm.

Poza tym to czy leasing się opłaca, zależy także od samej firmy leasingowej. Dlatego też warto poświęcić nieco czasu i uwagi na znalezienie oferty, która będzie faktycznie najlepsza i najbardziej korzystna.

Zastanawiasz się, czy mając leasing, uzyskasz jeszcze kredyt? Sprawdź, czy leasing ma wpływ na zdolność kredytową przedsiębiorstwa.

Opłacalność leasingu dla firm to tak naprawdę kwestia bardzo indywidualna, która zależy od wielu czynników. Z tego względu czasem warto skorzystać z pomocy specjalistów, którzy pomagają przedsiębiorcom w zalezieniu optymalnego finansowania ich wydatków. Warto także pamiętać, że leasing jest jedną z najbardziej dostępnych i elastycznych usług dla przedsiębiorców. A jeśli nie masz możliwości zakupienia samochodu czy sprzętu za gotówkę, leasing może okazać się najlepszym rozwiązaniem.

Czy leasing ma wpływ na zdolność kredytową przesiębiorstwa?

Planujesz zakup samochodu firmowego lub sprzętu do firmy? Jeśli nie posiadasz odpowiednich oszczędności, możesz finansować powyższe wydatki w ramach leasingu. Co więcej, obecnie z takiego rozwiązania mogą korzystać także osoby prywatne. Sprawdźmy zatem, czym jest leasing i jak ta usługa wpływa na zdolność kredytową.

 

Na czym polega leasing?

Leasing można uznać za rodzaj dzierżawy, najmu lub zakupów na raty. Musisz jednak pamiętać, że w przypadku leasingu, osoba z niego korzystająca, nie jest właścicielem leasingowanego przedmiotu. Zamiast tego po prostu używa pojazdów, maszyn lub sprzętu, płacąc za to w comiesięcznych ratach. Co ważne, aby skorzystać z leasingu, musisz najpierw uiścić opłatę wstępną, która stanowi określony procent wartości leasingowanego przedmiotu.

Podstawę leasingu stanowi umowa cywilno-prawna, nazywana umową leasingową. Taką umowę zawierają ze sobą:

  • leasingodawca, czyli firma finansująca leasing,
  • leasingobiorca, czyli osoba korzystająca z leasingu.

Umowa leasingowa zawierana jest na czas określony. Następnie leasingobiorca może wykupić od leasingodawcy leasingowany pojazd lub sprzęt. Nie ma jednak takiego obowiązku. Koszt wykupu leasingowanego przedmioty wynosi na ogół 1% jego wartości.

Najczęstszym przedmiotem leasingu jest samochód, ale firmy coraz częściej biorą w leasing sprzęt komputerowy, sprzęt potrzebny do wyposażenia gabinetu lekarskiego, czy też maszyny niezbędne do funkcjonowania firmy. Obecnie po leasing coraz częściej sięgają także osoby prywatne, które planują zakup samochodu lub różnego rodzaju sprzętu.

Skoro wiesz już, na czym polega leasing, warto zastanowić się, jak wpływa on na zdolność kredytową.

Leasing a zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa wyznacza, czy daną osobę będzie stać na spłacenie zaciągniętego kredytu. To właśnie dlatego banki oraz instytucje pozabankowe dokładanie analizują wnioski pożyczkowe pod tym kątem. Im lepszą zdolność kredytową posiadasz, tym masz większe szanse na wyższy kredyt na korzystniejszych warunkach. A od czego zależy Twoja zdolność kredytowa?

Na ocenę zdolności kredytowej wpływają przede wszystkim takie czynniki jak:

  • wysokość zarobków i ich źródło,
  • wydatki w skali miesiąca (czynsz, media, żywność itd.),
  • aktualne zobowiązania kredytowe,
  • dane osobowe (wiek, wykształcenie, stan cywilny, liczba osób na utrzymaniu, wykonywany zawód itd.).

Na podstawie powyższych kwestii bank ocenia, czy dana osoba znajdzie w swoim domowym lub firmowym budżecie środki na opłacanie comiesięcznych rat kolejnego kredytu. Jak widzisz, każde zobowiązanie zmniejsza Twoją aktualną zdolność kredytową. Po prostu bank widzi, że część zarobionych pieniędzy musisz przeznaczyć na obecne zobowiązania i oblicza, czy pozostała kwota wystarczy na spłatę kolejnego kredytu. Czy w takim razie leasing zmniejsza Twoją zdolność kredytowa w oczach banku?

 

Jak leasing wpływa na zdolność kredytową?

Leasing można w pewnym sensie uznać za rodzaj pożyczki. Przede wszystkim, aby w ogóle otrzymać leasing, musisz mieć odpowiednią zdolność kredytową. Oznacza to, że firma leasingowa musi uznać, że stać Cię na opłacanie rat leasingu. Warto jednak dodać, że firmy leasingowe są zazwyczaj mniej restrykcyjne i nie mają tak dużych wymagań co do zdolności kredytowej, jak to ma miejsce w przypadku banków. Dzięki temu łatwiej uzyskasz leasing na samochód niż kredyt bankowy dla firm, za który mógłbyś go sobie kupić. Załóżmy zatem, że uzyskanie leasingu poszło zgodnie z planem. Jak teraz prezentuje się Twoja zdolność kredytowa?

 

Leasing finansowy a zdolność kredytowa

Jeśli zdecydujesz się na leasing finansowy, to wciąż masz spore szanse na otrzymanie kredytu w banku. Wynika to przede wszystkim z tego, że w przypadku leasingu finansowego, przedmiot leasingu zaliczany jest do Twojego majątku. Oznacza to, że wpływ leasingu finansowego na Twoją zdolność finansową będzie niewielki.

 

Leasing bieżący a zdolność kredytowa

Nieco inaczej wygląda sytuacja w przypadku leasingu bieżącego. W takiej sytuacji przedmiot leasingu nie należy do leasingobiorcy, ale stanowi majątek firmy leasingowej. Dlatego też raty w ramach leasingu bieżącego mogą pogorszyć Twoją zdolność kredytową. Czy oznacza to, że uzyskasz kredytu, gdy zajdzie taka potrzeba? To już zależy od poszczególnych banków. W jednym dostaniesz decyzję odmowną, ale inny bez problemów udzieli Ci potrzebnego kredytu.

 

Leasing konsumencki a zdolność kredytowa

Leasing konsumencki udzielany jest osobom prywatnym. Przypomina on zarówno dzierżawę, jak i zwykłą pożyczkę ratalną. Z tego względu warto wybrać właśnie tę opcję, zamiast sięgać po kredyt gotówkowy lub samochodowy.
Uzyskanie leasingu konsumenckiego jest zazwyczaj dosyć proste, a wszelkie formalności ograniczone są do niezbędnego minimum. Zazwyczaj wystarczy do tego dowód osobisty i deklarowany miesięczny dochód. Czasem konieczne będzie dostarczenie zaświadczenia o zarobkach, ale zazwyczaj dotyczy do przedmiotów o większej wartości.

Leasing zazwyczaj nie ma negatywnego wpływu na zdolność kredytową. Wszystko jednak zależy od rodzaju leasingu, z którego korzystasz i wielu innych czynników, takich jak twoje zarobki czy pozostałe zobowiązania.