Jak otrzymać najlepszy kredyt gotówkowy?

W najbliższym czasie czekają Cię większe wydatki? Nie wiesz, jak sfinansować zbliżający się remont lub wymarzone wakacje? A może w końcu zdecydowałeś się na zakup nowego samochodu? Jeśli masz wielkie plany, ale małe oszczędności, z pomocą przyjdą Ci oferty kredytów gotówkowych. Tylko jak wybrać najlepszą z nich?

Na czym polega kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to rodzaj finansowania, który możesz przeznaczyć na dowolny cel. Równie dobrze uzyskaną gotówkę możesz odłożyć do skarbonki, choć w obecnej sytuacji takie rozwiązanie jest zdecydowanie nieopłacalne.

Co ważne, kredyt gotówkowy możesz otrzymać jedynie w banku. Inne instytucje mogą udzielać pożyczek, ale kredyty są zarezerwowane właśnie dla banków. Warto o tym pamiętać, wybierając różne opcje finansowania wydatków.

Nie masz czasu na przeglądanie ofert bankowych? Sprawdź Ranking Kredytów Gotówkowych.

Jak uzyskać kredyt gotówkowy?

Z jednej strony samo staranie się o kredyt gotówkowy jest stosunkowo proste. Szczególnie że obecne wiele banków pozwala złożyć wstępny wniosek przez internet. Jednak im większą kwotę będziesz chciał uzyskać, tym więcej formalności będziesz musiał spełnić. A to oznacza specjalne zaświadczenia o zarobkach, wyciągi z kont bankowych, a także i inne dokumenty.

Poza tym, aby otrzymać kredyt gotówkowy, będziesz musiał mieć odpowiednią zdolność i historię kredytową. Zdolność kredytowa mówi o tym, czy będzie Cię stać na spłacanie rat kredytowych. W tym przypadku bank bierze pod uwagę Twoje zarobki i inne przychody, a następnie porównuje je ze zobowiązaniami. Im Twoja zdolność kredytowa będzie lepsza, tym większą kwotę kredytu gotówkowego będziesz w stanie uzyskać.

Z kolei, jeśli Twoja zdolność kredytowa będzie niewystarczająca, bank odrzuci Twój wniosek. Możesz jednak szybko poprawić swoją zdolność kredytową. Wystarczy, że zmniejszysz kwotę kredytu, o jaki się starasz lub wydłużysz okres kredytowania.

A czym jest historia kredytowa? Jest to informacja o tym, jak w poprzednich latach spłacałeś swoje zobowiązania. Jeśli masz jakieś zaległości, o kredycie gotówkowym będziesz musiał zapomnieć. 

Chcesz, aby najlepsi kontrahenci i dostawcy chcieli z Tobą współpracować? Sprawdź, jak faktoring może wpłynąć na wizerunek Twojej firmy.

Kiedy warto składać wniosek o kredyt gotówkowy?

Oczywiście wniosek o kredyt gotówkowy możesz złożyć w dowolnym momencie, gdyż banki udzielają finansowania cały czas. Wybierz jednak moment, który zwiększy Twoje szanse na uzyskanie środków na atrakcyjnych warunkach i w takiej wysokości, jakiej akurat potrzebujesz.

Jak to zrobić? Weź pod uwagę kwestie, o których wspomnieliśmy powyżej. Na początek spłać wszelkie zaległe zobowiązania, aby Twoja historia kredytowa była pozytywna.

Następnie popracuj nad zdolnością kredytową. Jeśli masz zadłużenie na karcie kredytowej, spłać je. Dodatkowo możesz na jakiś czas w ogóle zrezygnować z karty kredytowej lub zmniejszyć jej limit. Dlaczego? Otóż dla banku każda karta kredytowa, nawet taka, z której nie korzystasz, to potencjalne zobowiązanie. A to oznacza, że posiadanie karty kredytowej zmniejsza Twoją zdolność kredytową.

Poza tym staraj się składać wniosek o kredyt w momencie, gdy Twoje dochody są największe. Możesz na przykład wykorzystać to, że otrzymałeś premię kwartalną lub dodatkowe wynagrodzenie za nadgodziny, co zwiększy Twój dochód za dany okres.

Z jednej strony staraj się o kredyt gotówkowy wtedy, gdy go naprawdę potrzebujesz. Nie ma sensu zadłużać się z powodu chwilowej zachcianki czy pod wpływem emocji. Jednak z drugiej strony niewysoki kredyt gotówkowy może stanowić świetny sposób na budowanie historii kredytowej. Wystarczy wziąć taki kredyt i regularnie spłacać raty, dzięki czemu, gdy w późniejszym terminie będziesz potrzebował większej gotówki, bank lepiej oceni Twój wniosek.

Potrzebujesz gotówki na firmowe wydatki? Przekonaj się, czy opłaca się korzystać z szybkiego faktoringu.

Ile kosztuje kredyt gotówkowy?

Z wzięciem kredytu gotówkowego wiążą się określone koszty. Do najpopularniejszych opłat należą:

  • prowizja banku,
  • marża banku,
  • oprocentowanie kredytu gotówkowego.

Ile takie opłaty mogą wynieść? Ciężko to określić, gdyż różnią się one w zależności od banku. Do tego niektóre z nich rezygnują z części opłat lub zmniejszą je, jeśli w pakiecie z kredytem gotówkowym zgodzisz się na jeszcze inne produkty bankowe. Może być to konieczność założenia konta osobistego, rachunku oszczędnościowego lub wyrobienie karty kredytowej. I tak, zgadza się. Banki nie widzą sprzeczności w tym, że posiadana przez Ciebie karta kredytowa obniża Twoją zdolność kredytowa, ale bez problemu wydadzą Ci kolejną.

Pamiętaj także, że ostateczny koszt kredytu zależy także od rodzaju rat, jakie wybierzesz i długości okresu kredytowania. Warto zatem wiedzieć, że raty malejące są bardziej opłacalne niż raty równe, choć początkowo stanowią większe obciążenie dla domowego budżetu. Poza tym im dłuższy okres kredytowy tym ostatecznie oddasz do banku większą kwotę. Weź to pod uwagę, wybierając te parametry kredytu gotówkowego, gdyż masz na nie wpływ.

Szukasz sposobu finansowania firmowych wydatków? Zobacz, czym kierować się przy wyborz kredytu dla firmy.

Kredyt gotówkowy to czasem jedyny sposób, aby spełnić marzenia o egzotycznych wakacjach, przeprowadzić remont, czy kupić nowy samochód. Warto jednak podejść do tego z głową i wybrać najlepszą możliwą ofertę. Szczególnie że kredyt gotówkowy znajdziesz praktycznie w każdym banku.

Rezydencja podatkowa – co oznacza i jakie ma konsekwencje?

Czy wiesz, w jakim kraju musisz zapłacić podatek? Jeśli zarabiasz w kilku krajach, odpowiedź na to pytanie może nie być łatwa. Wszystko zależy od Twojej rezydencji podatkowej jako podatnika. Przyjrzyjmy się bliżej, czym dokładnie jest rezydencja podatkowa, jak się ją ustala i jakie wiążą się z nią konsekwencje.

Czym jest rezydencja podatkowa?

Na początek wyjaśnijmy jednak dokładnie, czym jest rezydencja podatkowa i czemu jej ustalenie jest takie ważne (więcej informacji na temat tego, czym jest rezydencja podatkowa zajdziesz tutaj). Po pierwsze, rezydencja podatkowa, to kraj, w którym należy wypełniać obowiązek podatkowy, czyli rozliczać swoje dochody. Z jednej strony jest to proste. Jeśli jesteś Polakiem i w tym właśnie kraju mieszkasz i pracujesz, to automatycznie Twoją rezydencją podatkową jest Polska. To tu płacisz podatek dochodowy.

Co jednak w sytuacji, gdy jesteś Polakiem, ale pracujesz w innym kraju? Lub to obcokrajowiec przyjeżdża do pracy do Polski? A jeśli jedna osoba pracuje
i zarabia w kilku krajach jednocześnie? Gdzie w takim razie należy zapłacić podatek dochodowy? Bo co jak co, ale gdzieś zapłacić go trzeba. I w tym właśnie pomaga ustalenie rezydencji podatkowej. A jak wygląda to
w praktyce?

Obcokrajowiec jako rezydent podatkowy w Polsce

O tym, że dana osoba jest rezydentem podatkowym w Polsce, zaświadcza odpowiedni certyfikat rezydencji podatkowej. Dokument ten wydawany jest przez określony organ administracji podatkowej w kraju, w którym aktualnie mieszka dana osoba. Certyfikat rezydencji podatkowej wydawany jest w formie papierowej lub elektronicznej. W obu tych przypadkach dokument wskazuje, w którym państwie podatnik ma obowiązek rozliczać
i płacić podatki.

Warto jednak dodać, że brak certyfikatu rezydencji podatkowej wcale nie oznacza, że podatków w danym kraju nie trzeba płacić. Wynika to z tego, że istnieją specjalne kryteria, których spełnienie oznacza, że dana osoba ma rezydencję podatkową właśnie w Polsce. O jakich kryteriach mowa? Z jednej strony jest to posiadanie w Polsce centrum własnych interesów osobistych lub gospodarczych. Z drugiej, jest to przebywanie na terytorium Polski przez ponad 183 dni w danym roku podatkowym. Oczywiście każde państwo ma swoje własne zasady, warunkujące to, kto jest rezydentem podatkowym w tym kraju.

Zastanawiasz się, jakie konto do przelewów powinieneś udostępnić klientom? Sprawdź, z czym wiąże się powstanie białej listy podatników VAT.

Na czym polega centrum interesów osobistych
i gospodarczych w Polsce?

Na początek sprawdźmy, czym jest centrum interesów osobistych w Polsce. Pod tym pojęciem kryje się przede wszystkim:

  • posiadanie rodziny w Polsce,
  • prowadzenie w Polsce działalności społecznej, obywatelskiej, kulturalnej, politycznej.

Natomiast centrum interesów gospodarczych odnosi się do:

  • prowadzenia działalności gospodarczej w Polsce,
  • posiadania miejsca zatrudnienia w Polsce,
  • posiadania kredytu lub majątku w Polsce.

Jak poprawnie wyliczyć okres 183 dni w przypadku rezydencji podatkowej?

Warto także dokładniej przeanalizować, jak wylicza się okres 183 dni spędzonych w Polsce, które wyznaczają rezydencję podatkową w naszym kraju. Przede wszystkim nie wiadomo dokładnie, które dni zaliczać do tego okresu. Czy tylko pełne dni, czy również te, w których dana osoba przebywała w Polsce dosłownie kilka godzin? Praktyka pokazuje, że do 183-dniowego okresu zalicza się wszystkie dni, z wyjątkiem przejazdu tranzytowego.  

Jednak największy problem z tym kryterium dotyczy tego, jak należy je weryfikować. W końcu poruszając się po strefie Schengen, nikt nie odnotowuje daty naszego wjazdu czy wyjazdu z danego kraju. A to oznacza, że nie da się dokładnie sprawdzić, w jakim okresie dana osoba przebywała
w Polsce.

To jednak jeszcze nie koniec zawiłości. Nie ma również jednej metody naliczania dni z tego 183-dniowego okresu. Czasem chodzi o 183 dni
w danym roku kalendarzowym, a innym razem o okres kolejnych 12 miesięcy od pierwszego dnia przyjazdu do danego państwa.

W związku z tymi problemami rezydencja podatkowa ustalana jest na podstawie poprzedniego kryterium, czyli posiadania centrum interesów życiowych lub gospodarczych w Polsce. Z kolei, gdy dana osoba dzieli swoje życie i interesy pomiędzy dwa kraje, rezydencję podatkową ustala się na podstawie obywatelstwa oraz państwa, w którym dana osoba aktualnie przebywa.

Szukasz oferty, która pomoże Ci sfinansować wydatki w firmie? Sprawdź, jak wybrać kredyt dla firm.

Jak uniknąć podwójnego opodatkowania?

W tym momencie dochodzimy do tego, dlaczego ustalenie rezydencji podatkowej jest takie ważne. Rezydent podatkowy w Polsce płaci podatek dochodowy właśnie w tym kraju. Natomiast osoba, która nie ma statusu rezydenta podatkowego w Polsce płaci podatek tam, gdzie uzyskuje większość swoich dochodów. Jednak, aby uprościć tę kwestię, pomiędzy poszczególnymi państwami zostały podpisane umowy o unikaniu podwójnego opodatkowania. W ten sposób dana osoba płaci podatek tylko
w jednym kraju.

Warto także dodać, że istnieją dwie metody unikania podwójnego opodatkowania:

  • metoda wyłączenia z progresją,
  • metoda zaliczenia proporcjonalnego.

Zastanawiasz się, od czego zależy koszt kredytu dla firmy? Sprawdź, jak WIBOR wpływa na koszt kredytu.

Rezydencja podatkowa określa, gdzie podatnik ma rozliczać podatek dochodowy. W przypadku większości obywateli nie ma to większego znaczenia, ponieważ żyją oni i pracują w jednym kraju. Jednak w każdej innej sytuacji ustalenie rezydencji podatkowej wskazuje, w którym kraju należy zapłacić podatek od dochodu.