Pieniądze trafiające na konto od razu po wystawieniu faktury to marzenie większości przedsiębiorców. Niestety w niektórych branżach spełnienie tego marzenia jest praktycznie nierealne. Czy oznacza to wieczne problemy z płynnością finansową? Nie, jeśli zdecydujesz się na sprzedaż faktur. Sprawdź, na czym polega ta usługa i czym różni się od tradycyjnego faktoringu.
Z czego wynikają problemy z płynnością finansową firmy?
Jak to się dzieje, że nawet posiadając wielu kontrahentów, możesz popaść w problemy finansowe? Wbrew pozorom, przyczyną tego wcale nie musi być fakt, że kontrahenci okazują się nierzetelni i „zapominają” opłacić otrzymanej faktury. Wprost przeciwnie, nawet jeśli większość z nich zapłaci Ci na czas, Twoje konto firmowe może świecić pustkami, gdy przychodzi czas opłacenia pracowników czy dostawców.
Najczęściej stoją za tym wydłużone terminy płatności. Jest to sytuacja, w której wydajesz kontrahentowi towar lub wykonujesz na jego rzecz usługę, ale zapłatę otrzymasz nawet kilka miesięcy później.
W niektórych branżach nawet nie masz szans na nawiązanie współpracy, o ile nie zaproponujesz potencjalnemu partnerowi biznesowemu, że będzie mógł zapłacić za fakturę na przykład po 90 dniach od wydania towaru. Jeśli takich klientów masz więcej, często pozostajesz bez towaru (bo go sprzedałeś) i bez pieniędzy (po jeszcze ich nie otrzymałeś). A Twoi dostawcy również czekają na zapłatę. Nawet jeśli oni zgodzą się na to, abyś za surowce zapłacił później, Twoi pracownicy, urząd skarbowy i ZUS nie będą już tacy wyrozumiali.
Co możesz zrobić w takim momencie, aby nie popaść w długi i nie wpędzić się w jeszcze większe kłopoty finansowe? Możesz oczywiście wziąć kredyt obrotowy dla firm (sprawdź nasz artykuł, w którym pomagamy w wyborze najlepszego kredytu dla Twojej firmy), ale o wiele lepszym rozwiązaniem będzie sprzedaż faktur.
Na czym polega sprzedaż faktur?
Sprzedaż faktur to nic innego jak sprzedawanie wystawionych faktur firmie faktoringowej. W niektórych przypadkach możesz skorzystać z tej usługi, nawet jeśli wystawiane przez Ciebie faktury opiewają na niewielkie kwoty, na przykład 700 zł. Dzięki temu jest to idealna usługa dla mniejszych przedsiębiorców, którzy często muszą się zgadzać na warunki współpracy narzucone przez większych, a co za tym idzie, dominujących kontrahentów.
Sprzedając fakturę o odroczonym terminie płatności, niemalże od razu otrzymujesz za nią należność. W ten sposób Ty masz środki na pokrycie własnych zobowiązań, a jednocześnie oferujesz kontrahentom lepsze warunki współpracy (więcej na ten temat w artykule o tym jak finansowanie faktur wpływa na wizerunek firmy).
Jeśli chcesz sprzedać fakturę, poszukaj firmy faktoringowej, która zapewni Ci najlepsze warunki. Znajdziesz je na przykład w rankingu Firm Faktoringowych.
Czym sprzedaż faktur różni się od tradycyjnego faktoringu?
Zarówno sprzedaż faktur, jak i tradycyjny faktoring mają ze sobą wiele wspólnego. Przede wszystkim obie usługi opierają się na tych samych zasadach i służą temu samemu celowi: zachowaniu płynności finansowej oraz zwiększaniu konkurencyjności firmy, która zdecyduje się z nich korzystać. Zresztą wiele firm faktoringowych oferuje oba rodzaje finansowania faktur z odroczonym terminem płatności. Czym zatem różną się te dwie usługi?
Zacznijmy od tego, że tradycyjny faktoring skierowany jest przedsiębiorców, którzy uzyskują odpowiednie obroty lub przychody. W zależności od firmy może być to, co najmniej 100 000 zł, 1 000 000 zł, a nawet więcej. Natomiast w przypadku usługi sprzedaży faktur firma faktoringowa ogóle nie zwraca uwagi na wielkość obrotów czy przychodów.
Poza tym w przypadku tradycyjnego faktoringu będziesz musiał podpisać z firmą faktoringową umowę faktoringową. Będzie się to wiązało z określeniem liczby kontrahentów, których możesz objąć faktoringiem w miesiącu oraz wartością wierzytelności, które wypłaci Ci faktor.
Z kolei sprzedaż faktur jest o wiele bardziej elastyczna. Nie musisz wiązać się z firmą faktoringową długoterminową umową, a z samej usługi korzystasz wedle potrzeb. Jeśli w danym miesiącu współpracujesz z kontrahentami, którzy są w stanie zapłacić Ci od razu po otrzymaniu faktury, to nie będziesz musiał korzystać z firmy faktoringowej. Z drugiej strony, jeśli trafi Ci się okazja na współpracę z większym kontrahentem, ale warunkiem jest faktura o odroczonym terminie płatności, możesz uniknąć problemów z płynnością finansową właśnie dzięki sprzedaży tej faktury. W ten sposób zdobywasz kontrahenta, ale Twoja firmowa kasa na tym nie traci.
I jeszcze jedna różnica pomiędzy tradycyjnym faktoringiem a sprzedażą faktur. W tym pierwszym przypadku po przekazaniu faktury faktorowi otrzymujesz zaliczkę w wysokości około 80-90% wartości faktury brutto. Resztę dostaniesz, gdy Twój kontrahent opłaci fakturę. Natomiast przy sprzedaży pojedynczych faktur otrzymujesz na konto firmowe do 97% wartości brutto faktury.
Jeśli chciałbyś sprzedać swoje faktury, ale nie chcesz aby dowiedział się o tym Twój kontrahent zachęcamy do zapoznania się z naszym tekstem o faktoringu cichym.
Sprzedaż faktur idealnie sprawdzi się zarówno jako doraźne rozwiązanie w przypadku pojedynczych faktur, jak i stały sposób na zachowanie płynności finansowej przedsiębiorstwa. A im Twoja firma bardziej będzie się rozwijać, tym silniej możesz zastanawiać się nad przejściem na faktoring tradycyjny.