Tag: mikrofaktoring

Czy warto korzystać z szybkiego faktoringu dla firm?

Faktury o odroczonych terminach płatności mogą skutecznie wstrzymać rozwój nawet prężnie działającej firmy i zaburzyć jej płynność finansową. Z tego względu wielu przedsiębiorców decyduje się na faktoring, zamiast czekać na przelew od kontrahenta. Nie powinno to nikogo dziwić, zwłaszcza że obecnie wiele firm faktoringowych oferuje tzw. szybki faktoring. Sprawdź, dlaczego warto skorzystać z takiej usługi.

 

Jak faktoring pozwala uniknąć problemów z płynnością finansową?

W dzisiejszych czasach zdobycie klienta to dopiero połowa sukcesu. Powiedzmy to wprost, do pełni szczęścia niezbędne jest opłacenie faktury przez kontrahenta. I nie chodzi wcale o to, że partner biznesowy nie płaci na czas, bo to osobna kwestia. Problemem jest raczej to, że wielu kontrahentów domaga się, aby wystawiana faktura miała odroczony termin płatności. Czasem wynosi on miesiąc, a niekiedy nawet pół roku.
A przez ten czas, każdy przedsiębiorca ma bieżące wydatki. Nie mówiąc już o podatku, jaki musi zapłacić od faktury, nawet jeśli nie została jeszcze opłacona. Skąd brać na to pieniądze? Właśnie z firm faktoringowych.

➡ Prowadzisz niewielką działalność gospodarczą? Sprawdź, czy mikrofaktoring sprawdzi się jako pomoc finansowa dla małych firm.

Dzięki faktoringowi przedsiębiorca od razu otrzymuje zapłatę za fakturę, podczas gdy jego kontrahent opłaci fakturę dopiero za jakiś czas. W ten sposób przedsiębiorca ma środki na wszelkie bieżące wydatki: zakup kolejnej partii surowców, wypłaty dla pracowników, podatki czy inny koszty związane z prowadzeniem działalności. Z drugiej stronie może zaoferować kontrahentowi dłuższy termin płatności, co często przesądza
o podjęciu współpracy. A to wszystko bez kredytów i formalności z nimi związanych.

 

Jakie są rodzaje faktoringu?

Faktoring to dobre rozwiązanie dla wszystkich firm, które wystawiają faktury o odroczonym terminie płatności. Jednak zanim zdecydujemy się na tę usługę, warto zdać sobie sprawę, że jest ona bardzo różnorodna.

Mamy na przykład faktoring tradycyjny, który polega na finansowaniu faktur, jak i faktoring odwrotny, czyli finansowanie zakupów. Możemy korzystać z faktoringu krajowego, eksportowego lub importowego. Poza tym możemy zdecydować się na faktoring w tradycyjnym wydaniu
z umową faktoringową lub na tzw. szybki faktoring (więcej informacji na temat szybkiego faktoringu znajdziesz w tym artykule). Sprawdźmy, czym różnią się między sobą te usługi.

 

Szybki faktoring i faktoring tradycyjny – różnice?

Oczywiście idea faktoringu tradycyjnego, jak i szybkiego jest taka sama. Przedsiębiorca przekazuje faktorowi fakturę, jaką wystawił na rzecz kontrahenta, po czym od razu otrzymuje około 80-100% wartości tej faktury. Pozostała kwota trafi do niego, gdy jego kontrahent opłaci fakturę. Zatem, czym faktoring tradycyjny różni się od faktoringu szybkiego?
Przede wszystkim z faktoringu tradycyjnego korzystają duże firmy, które regularnie wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności.

Szczególnie gdy wartość tych faktur jest wysoka. Wówczas opłaca się podpisać z firmą faktoringową długoterminową umowę. W trakcie jej trwania przedsiębiorca może w dowolnym momencie przekazać faktorowi fakturę, aby uzyskać pieniądze w ramach zaliczki. Poza tym tradycyjny faktoring to nie tylko finansowanie faktur, ale i dodatkowe usługi. Najczęściej jest to ewidencjonowanie, rozliczanie i ewentualna windykacja należności, a także wysyłanie upomnień i monitów do kontrahentów, którzy nie opłacili faktury na czas. Tego typu faktoring ma przeważnie charakter abonamentowy.

W przeciwieństwie do tego z faktoringiem szybkim wiąże się mniej formalności. Jest to również usługa tańsza. Przede wszystkim przy szybkim faktoringu nie musimy wiązać się z firmą faktoringową umową długoterminową. Wprost przeciwnie, z faktoringu możemy korzystać okazjonalnie. Poza tym faktoring szybki możemy ograniczyć tylko do finansowania faktur, dzięki czemu nie będziemy płacić za żadne dodatkowe usługi.

Poza tym szybki faktoring, jak sama nazwa wskazuje, jest… szybki. Nie ma tutaj skomplikowanych procedur, dzięki czemu przedsiębiorca może otrzymać środki nawet w dniu, w którym przekazał fakturę do firmy faktoringowej. Do tego, faktor często nie informuje kontrahenta, że przedsiębiorca korzysta z faktoringu.

➡ Czy Twój kontrahent będzie wiedział, że korzystasz z faktoringu? Sprawdź, dlaczego przedsiębiorcy wolą faktoring cichy.

 

Kiedy warto skorzystać z szybkiego faktoringu?

Szybki faktoring to usługa dla firm, które rzadko wystawiają faktury
o odroczonych terminach płatności. To również rozwiązanie dla tych przedsiębiorców, którzy nie chcą wiązać się z firmą faktoringową długoterminową umową. Poza tym z szybkiego faktoringu warto korzystać, gdy chcemy finansować faktury wystawiane na nieduże kwoty.

Obecnie faktoring stał się na tyle popularny, że praktycznie większość przedsiębiorców znajdzie usługę dopasowaną do własnych potrzeb. Nie ma przy tym znaczenia, czy prowadzą dużą firmę, czy jednoosobową działalność gospodarczą. Jest to tylko kwestia wyboru odpowiedniej firmy faktoringowej. Na szczęście najlepsze z nich z łatwością można znaleźć
w Rankingu Firm Faktoringowych.

 

Mikrofaktoring – pomoc finansowa dla małych firm

Jednym z bardziej skutecznych sposobów na utrzymanie i poprawę płynności finansowej przedsiębiorstwa jest faktoring. Obecnie jest to na tyle zróżnicowana usługa, że mogą z niej skorzystać zarówno duże, średnie, jak i małe firmy. Niektóre firmy faktoringowe mają również specjalną usługę dedykowaną mikroprzedsiębiorcom. Określa się ją mianem mikrofaktoringu. Na czym ona polega i jak możesz z niej skorzystać? O tym piszemy w dzisiejszym artykule.

 

Czym jest mikrofaktoring?

Mikrofaktoring to po prostu jeden z rodzajów faktoringu, który został stworzony z myślą o najmniejszych firmach. Oznacza to, że działa on podobnie do zwykłego faktoringu. Po prostu przedsiębiorca przekazuje wystawioną przez siebie fakturę firmie faktoringowej, a ta wypłaca mu za nią należność. Dzięki temu przedsiębiorca dysponuje gotówką niemalże od razu po wystawieniu faktury, podczas gdy jego kontrahent opłaca ją w odpowiednim terminie, który wynika z faktury.

Największą zaletą faktoringu jest to, że przedsiębiorcy w dalszym ciągu mogą wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności, o który najczęściej zabiegają ich kontrahenci, ale jednocześnie natychmiast otrzymują gotówkę wynikającą z tej faktury.

Co więcej, mikrofaktoring jest szczególnie opłacalny, ponieważ małe firmy najczęściej mają problem z uzyskaniem dodatkowego dofinansowania na przykład w postaci bankowych kredytów dla firm. Za to skorzystanie z usługi faktoringu jest o wiele bardziej dostępne. Zresztą dzięki Rankingowi Firm Faktoringowych bez problemu znajdziesz faktora, który świadczy usługę mikrofaktoringu.

 

Dlaczego warto korzystać z mikrofaktoringu?

Sytuacja niewielkich firm jest wyjątkowa. Bardzo często współpracują one z jednym, dominującym kontrahentem, a wszelkie opóźnienia w opłacaniu przez niego faktury od razu odbijają się na kondycji finansowej takiej firmy. Urzędu skarbowego, ZUS-u oraz usługodawców nie interesuje, że kontrahent zapłaci Ci dopiero za miesiąc. Podobnie jest z dostawcami. Każdy chce otrzymać zapłatę jak najszybciej. Tylko skąd brać pieniądze, skoro kontrahent narzuca takie, a nie inne terminy płatności?

Sytuacja wcale nie wygląda lepiej, gdy mikroprzedsiębiorca ma kilku kontrahentów, którym wystawia faktury na niewielkie kwoty. W takich przypadkach opóźnienia w opłacaniu faktur są bardzo częste. Kontrahenci tłumaczą się tym, że np. że przelewy realizują tylko raz w tygodniu lub jeszcze rzadziej, więc przedsiębiorca musi cierpliwie czekać, aż wszystkie faktury za dany miesiąc zostaną opłacone. W międzyczasie stara się opłacać podatki, ubezpieczenia i inne niezbędne opłaty. A co ze środkami na konieczne inwestycje? Najczęściej czekają one na ostatnie przelewy. O ile oczywiście nie wyskoczą inne nieplanowane wydatki.

Korzystanie z mikrofaktoringu sprawi, że w obu powyższych przypadkach kłopoty z płynnością finansową zostaną w prosty sposób zażegnane. Przedsiębiorca nawet w ciągu jednej doby od wystawienia faktury czy faktur może cieszyć się z gotówki na swoim koncie.

 

Mikrofaktoring jako rodzaj pomocy finansowej dla małych firm

Oczywiście mikrofaktoring to tylko jeden ze sposobów na zachowanie płynności finansowej przez małych przedsiębiorców. Firma przecież zawsze może starać się o kredyt dla małych firm czy przyznanie linii kredytowej. Na upartego część wydatków można również sfinansować z firmowej karty kredytowej. Problem polega jednak na tym, że te rozwiązania nie zawsze są tańsze, a już na pewno nie są tak dostępne, jak mikrofaktoring.

Przede wszystkim, wbrew wszechobecnym reklamom banków, uzyskanie kredytu dla firm nie jest takie proste. Po pierwsze sama procedura wymaga przedstawienia wielu dokumentów i jest czasochłonna w porównaniu z faktoringiem.

Poza tym banki lubią dużych i bogatych klientów, gdyż po prostu to na nich zarabiają najwięcej. Mały przedsiębiorca ma o wiele większe problemy z uzyskaniem kredytu firmowego. Sytuacja jest na tyle absurdalna, że pracownik zatrudniany przez taką małą firmę ma niejednokrotnie o wiele lepszą zdolność kredytową niż jej właściciel.

Takich problemów nie ma w przypadku mikrofaktoringu. Wprawdzie nie każda firma faktoringowa oferuje taką usługę, ale dzięki Rankingowi Firm Faktoringowych bez trudu można znaleźć faktora, który specjalizuje się właśnie w mikrofaktoringu.

Trzeba także przyznać, że skorzystanie z usługi mikrofaktoringu jest bardzo proste i wygodne, a sama oferta jest bardzo elastyczna. Dzięki temu korzystanie z mikrofaktoringu możesz idealnie dopasować do swoich potrzeb. Jeśli w danym miesiącu czekają cię większe wydatki, po prostu przekazujesz faktury do faktora. Natomiast jeśli w danym okresie współpracujesz z kontrahentami, którzy błyskawicznie opłacają faktury, po prostu z mikrofaktoringu nie korzystasz i nie ponosisz z tego tytułu żadnych opłat. Innymi słowy, z mikrofaktoringu możesz korzystać, kiedy chcesz i jak chcesz. Wszystko zależy od sytuacji, w jakiej się w danym momencie znajdujesz. Pod tym względem mikrofaktoring to bardzo nowoczesne rozwiązanie, dostosowane do potrzeb najmniejszych firm.